Reunificación de deudas

Si acumulamos deudas que nos suponen un pago periódico, una alternativa que podemos considerar es unificar esos pagos en una única cuota. Esta operación se conoce como préstamo para reunificación de deudas, y es uno de los préstamos más solicitados actualmente: hacer frente al pago de la hipoteca, el préstamo de estudios de los hijos, tarjeta de crédito… se trata de deudas que podemos unificar a través de esta opción, teniendo en cuenta que este tipo de préstamos tienen unas condiciones más exigentes que las del resto. A continuación, explicaremos cómo funciona y cuáles son los mejores préstamos para reunificación de deudas.

Contenidos

Préstamos para reunificar deudas, ¿en qué consisten?

Solicitar un préstamo para reunificar deudas permite agrupar en una única cuota los créditos, hipotecas y compras de la tarjeta de crédito. Al unificar todas las deudas en una única entidad, se pueden negociar mejores condiciones que al tener cada crédito con una entidad financiera diferente. Generalmente, con un préstamo para reunificar deudas, la cuota mensual a pagar será más baja que la suma de las cuotas de las deudas anteriores. Los préstamos para reunificación de deudas pueden presentarse como un préstamo que congrega otros préstamos (caso de Suitaprest) o como un préstamo que sirve para cancelar otros préstamos (caso del préstamo Naranja de ING). En la práctica, el funcionamiento es el mismo.

Tipo de interés en los préstamos para reunificación de deudas

No todas las entidades ofrecen préstamos o créditos de reunificación de deudas y las que lo hacen, lo ofrecen a un tipo de interés mucho más elevado que los préstamos personales para la compra de un coche o las reformas del hogar, por ejemplo. Entidades como Banco Sabadell o BBVA advierten que no se aceptan refinanciaciones o reunificación de deudas como finalidad en sus préstamos, mientras que ING que oferta un tipo de interés de partida del 5,95% TIN en su préstamo Naranja, se aumenta hasta el 9,95% TIN para el caso de la reunificación de deudas.

La razón, conceptualmente, parece sencilla. Un préstamo para compra de vehículo tiene como garantía el propio vehículo. De la misma forma, un préstamo para reforma de vivienda tiene un activo de alto valor que lo respalda (la propia vivienda). Sin embargo, un préstamo para reunificar deudas no solo no tiene ningún activo de garantía, sino que además tiene otras deudas asociadas. Por su propia naturaleza, el préstamo para reunificación de deudas o cancelación de otros préstamos es la finalidad de mayor riesgo entre las opciones disponibles.

Otras características de los préstamos para reunificación de deudas

Al solicitar un préstamo para reunificación de deudas, hay que tener presente que se necesita una solvencia financiera mayor que al solicitar un préstamo personal corriente. Entre las variables más importantes para superar el análisis de riesgo que hará tu banco, será tener un activo con el que avalar la operación, ya sea una vivienda, un vehículo o un negocio.

Mejores préstamos para reunificación de deudas: Cetelem, Younited, ING…

Aquellos que quieran solicitar un préstamo para reunificación de deudas no encontraran útil nuestro artículo sobre los mejores préstamos personales, dado que el tipo de interés de partida en la oferta comercial de los bancos no se aplica a esta finalidad. Por ello, hacemos una nueva comparativa, esta vez con los mejores préstamos para reunificación de deudas. Para comparar las características de los préstamos para reunificación de deudas utilizaremos de ejemplo un préstamo de 10.000 € a devolver en 5 años.

Préstamo Naranja de ING – Cancelación de otros préstamos

  • Tipo de interés: 9,95% TIN (10,42% TAE)
  • Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 84 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 3.000 €, con un máximo de 24.000€.
  • Cuota mensual resultante: 212,22€
  • Importe total adeudado:12.733,20€
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Solicitud online, por teléfono o en la oficina.

Préstamo Cetelem

  • Tipo de interés: 13,90% TIN (14,82% TAE)
  • Plazo: mínimo de 3 meses y máximo de 120 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 3.000 € y máximo de 60.000 €
  • Cuota mensual resultante: 232,16 €
  • Importe total adeudado: 13.929,60 €
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Solicitud 100% online, respuesta inmediata.

Préstamo Younited Credit

  • Tipo de interés: 6,60% TIN (10,24% TAE)
  • Plazo: mínimo de 24 meses y máximo de 72 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 1.000 € y máximo de 40.000 €
  • Cuota mensual resultante: 196,12€
  • Importe total adeudado: 11.767,20 €
  • Sin vinculaciones. Comisiones y gastos de gestión incluidos en la TAE.
  • Solicitud 100% online.

Préstamo Supregrupo con garantía hipotecaria

Con el préstamo de Supregrupo podrás pedir financiación a cambio de poner tu vivienda como aval de la operación.

  • Tipo de interés: Desde 5% TIN. (TAE 6,9%)
  • Financiación: Desde 5.000 € hasta 300.000 €
  • Plazo: Desde 6 meses hasta 240 meses.
  • ¿Permite RAI, ASNEF? Sí, no importa que estés en una lista de morosos.
  • Sin vinculaciones de ningún tipo y sin cambiar la nómina de banco.
  • Requisito: Ser propietario de un inmueble libre de cargas.

¿Qué préstamo se adapta mejor a ti?

Si están pensando en reformar tu hogar, darle un cambio de look a tu negocio, o bien, debes hacer frente a cualquier gasto inesperado este mes, en Rankia te ayudamos a buscar (y encontrar) el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Lo hacemos a través de un estudio completamente gratuito y sin ningún compromiso.

Comenzar estudio * Herramienta gestionada por Rankia S.L.

Reunificación de deudas

Si tienes problemas de endeudamiento y están pensado en una reunificación de deudas es importante que sepas varios conceptos antes de iniciar el proceso. Lee esta guía con todas las advertencias y mejores consejos que tienes que saber antes de reunificar las deudas.

Qué es la reunificación de deudas

La reunificación de deudas significa que todas deudas que tienes pendientes por pagar se unen en una sola cuota.

Esta operación consiste en juntar todos los pagos pendientes para reducir la cuota mensual, a cambio de alargar el plazo de amortización, es decir se alarga el plazo de devolución.

La reunificación de deudas no es aconsejable para todos los clientes, sólo debe ser solicitado en casos muy concretos, cuando estés completamente incapacitado de no poder liquidar los pagos actuales.

¿Por qué? Porque al reunificar las deudas en realidad estás pagando más dinero, la cuota se reduce pero alargas la vida del préstamo.

Qué debes saber de la reunificación de deudas

A través de la reunificación de deudas podrás juntar todas las deudas que tengas pendientes:

  • el interés de la tarjeta de crédito
  • el préstamo hipotecario
  • otros préstamos personales
  • el crédito del coche,
  • o cualquier otro préstamo o crédito que estés pagando o tengas que pagar.

Podrás reagrupar cualquier préstamo aunque sea de diferentes entidades y aunque tengan diferentes intereses.

Tipos de reunificación de deudas

Existen dos tipos la reunificación de deudas con o sin hipoteca:

Es el más conocido y generalmente más solicitado. Se basa en juntar la deuda hipotecaria junto con todas las demás deudas (tarjeta, letra del coche, etc.)

Con la reunificación de deudas con hipoteca se solicita una nuevo crédito hipotecario que cubre todos las deudas pendientes y se alarga el plazo de devolución máximo que permite la hipoteca, suele oscilar entre los 30 y 35 años.

Como mencionamos en nuestro articulo sobre las hipotecas, aquí tienes la ventaja de beneficiarte del interés de una hipoteca que es mucho más bajo que los intereses ofrecidos en los créditos al consumo.

Reunificación de deudas sin hipoteca

Consiste en pedir un préstamo personal para poder pagar las deudas acumuladas y poder así cancelar todos los préstamos que no sean hipotecarios.

Este tipo de préstamos los puedes gestionar tu mismo sin tener que recurrir a acreedores intermediarios, pero en tal caso analiza siempre que salga más rentable y calcula todas la opciones viables.

Las entidades bancarias solicitan de un avalista que responda por ti en caso de impago.

Pero también podrás encontrar empresas como Cetelem y Cofidis que no solicitan de aval y ofrecen préstamos para pagar las deudas hasta 60,000€ por un periodo de 10 años.

La opción de solicitar refinanciar deudas a través de empresas que ofrecen préstamos utilizando como garantía la propiedad, y podrás alargar el plazo del nuevo préstamo hasta por 20 años, como en PideTuCrédito o SuizaInvest.

En estos casos la hipoteca tiene que estar pagada o casi pagada, y utilizarías como garantía esta propiedad.

Las deudas, ¿tienen que tener el mismo interés?

No, podrás reunificar todas las deudas que quieras y cada una con diferentes intereses. Al reunificar las deudas tendrás una sola cuota con un solo interés.

Cuándo solicitar la reunificación de deudas

Es recomendable no solicitar la reunificación de deudas pero si actualmente los endeudamientos superan tus ingresos y estás en una situación económica que no te permite asumir los pagos, entonces refinanciar las deudas es una opción a tener presente.

Si estás pasando un bache temporal, este producto no es aconsejable, busca alternativas hasta superar el bache.

La reunificación de deudas sólo deber ser solicitada como una solución a la incapacidad de pagos y no para ganar tiempo para liquidar los pagos pendientes.

Es recomendable acudir a expertos que te asesoren, abogados o economistas especializados que puedan analizar tu caso y aconsejar que situación es la más favorable.

Donde solicitar la reunificación de deudas

La reunificación de deudas puede solicitarse en:

  1. Entidades mediadoras especializadas.
  2. Bancos.
  3. Intermediarios financieros.
  4. Entidades de capital privado.

Por lo general es más recomendable acudir a la entidad con quien tienes más endeudamiento para reagrupar todos los préstamos.

Si estás pagando una hipoteca con tu banco, lo más habitual es acudir a tu entidad bancaria. Así mismo si las deudas son todas del mismo banco es mejor acudir a tu banco para una mejor negociación y condiciones.

Por otro lado los bancos no ofrecen este producto si estás en los ficheros de morosidad.

En el caso de agrupar las deudas con hipoteca al banco, el importe total de la hipoteca nueva no podrá superar el 80% del valor del inmueble y tus pagos deberán estar al día, sin atrasos.

En otras palabras, el problema de sobreendeudamiento debe ser tomado desde una fase temprana.

Otra opción sería acudir a empresas que ofrecen reunificación de deudas a través de préstamos con garantía hipotecaria, es decir conceden un préstamo poniendo como aval tu propiedad. La propiedad tendrá que tener la hipoteca pagada o deberá quedar pendiente por pagar como máximo el 40%.

Cómo funciona la reunificación de deudas

Las empresas mediadoras que se dedican a la reunificación de deudas lo que hacen es que cancelan todas los préstamos que tienes pendientes.

Estas empresas contactan con las entidades a quién debes el dinero para negociar las condiciones y cancelar el pago.

Posteriormente, solicitarán una nueva hipoteca o un nuevo préstamo con un interés y un plazo nuevo de amortización.

Finalmente firmarás este contrato nuevo con la empresa mediadora.

Antes de firmar el contrato ante la notaria, consulta días antes las condiciones del contrato y todas las dudas que tengas para no tener la presión el día de la firma.

En el nuevo préstamo sumarán todo los gastos que implican la cancelación de los anteriores préstamos y establecerán un interés, cuota y plazo de devolución asequible a tu nivel económico.

El plazo de devolución siempre se alarga para que la cuota al final de mes se reduzca considerablemente.

Las reunificaciones de deuda con hipoteca es una operación que aunque parezca que pagues menso (una cuota mas baja) en realidad estas pagando de más.

De todas maneras, no todo es negativo. Este producto lo solicitan muchos clientes y quedan muy satisfechos pero hay tener claro desde el principio que a la larga pagas de más y que no es oro todo lo que reluce.

Ten presente además que el proceso de gestión y tramitación para la reunificación de deudas con hipoteca es bastante lento, las entidades tienen que realizar un estudio, tasación de la propiedad. Además tienes que enviar todos los documentos.

En resumen, no será de hoy para mañana y más bien puede tardar entre 1 y 2 meses hasta que se formaliza el nuevo contrato.

Los riesgos de reunir las deudas

La reunificación de deudas es una manera de poder afrontar los pagos pero un aspecto muy importante que tienes que tener presente es que al final del período de amortización habrás pagado más dinero.

Es por esta razón que sólo aconsejamos este producto para usuarios que realmente tienen dificultades económicas.

¿Por qué se paga de más?

  • Porque deberás pagar las comisiones por cancelación anticipada, y al alargar el plazo de devolución también sube el interés.
  • Además en el caso de solicitar la reagrupación de adeudos con hipoteca, tendrás que asumir los gastos de la nueva hipoteca.

Ejemplo representativo

Aquí tienes un ejemplo figurativo, para que lo veas mas claro

  1. Deuda 1 hipoteca: cuota actual: 650€
  2. Deuda 2 pago del coche: cuota actual: 200
  3. Deuda 3 pago de la tarjeta: cuota Actual: 125€.
  4. En este ejemplo estás pagando cada mes 975€.

Al reunificar las deudas la cuota mensual se reduciría a: 610€, una cuota más baja pero liquidarías los préstamos en un plazo más largo.

Como ves la cuota se reduce pero se alarga el plazo y coste total a pagar sube.

Si quieres realizar tú mismo el cálculo, visita la página de Suizanvest, ofrecen una calculadora de reunificación de deudas para que puedas ver la letra que te quedaría al mes. (La calculadora no incluye los gastos de la operación ni del seguro).

Ventajas y Desventajas de la reunificación de deudas

  • Una sola cuota al mes sin preocuparte de tener que hacer varios pagos a la vez.
  • Cuota mensual más baja.
  • Puedes elegir el nuevo plazo de amortización o el importe de la cuota que quieres pagar.
  • Admiten clientes con embargos
  • Admiten cliente en Asnef, Rai o listados en morosos.
  • El coste total de la deuda incrementan
  • Pagar comisiones extras por cancelación anticipada
  • Se alarga el periodo de amortización y por tanto se pagan más intereses.
  • Sube el tipo de interés

Hay que tener presente que el interés en los préstamos para reunificar deudas es variable. Inicialmente la cuota de los primeros años será más baja pero esto no quiere decir que cada año se mantenga.

Es mejor contratar la reunificación hipotecaria que entrar en una situación de impago o mora.

Entrar en un estado de insolvencia no es nada rentable, primero porque las comisiones que aplican son caras

Además, las entidades siempre cobrarán el dinero que te han prestado, te acosarán con llamadas, emails, cartas, tendrás procesos judiciales, podrás tener embargo de cuentas y finalmente tendrás que acabar pagando la deuda importe mucho más elevado.

Refinancia tus deudas antes de llegar a una situación de impago total.

Gastos al agrupar las deudas

Estos son las gastos que tienes que tener presentes al agrupar los prestamos.

1 – Comisión de la empresa que gestiona la reagrupación de deudas. Esta comisión no la cobran todas las empresa, así que pregunta antes de firmar el contrato. (2%: 2,150€).

2 – Comisión por cancelación anticipada o modificación de la hipoteca: al cancelar lo pagos pendientes deberás asumir el gastos extra por cancelación anticipada del crédito o por modificación de la actual hipoteca.

3- Cancelación de Hipotecas – subrogación del acreedor: esta comisión la aplican las entidades bancarias cuando se cancela un contrario hipotecario y es sustituido por otro contrato.(150€ aproximadamente).

  1. 0,50% si se cancela cuando aun quedan menos de 5 años para el fin de la amortización
  2. 0,25%, si se cancela cuando aun quedan más de 5 años para el fin de la amortización

4 – Cancelación de otros préstamos:

  1. 1% si queda menos de 1 año.
  2. 0,50% si quedan menos de 12 meses.

5 – Comisión de formalización del nuevo contrato: Este tipo de comisión se aplica al solicitar una agrupación de deudas con hipoteca.

Al tener que firmar un nuevo contrato con nuevos intereses y amortización deberás además pagar los gastos que conllevan esta formalización. Este tipo de gastos pueden alcanzar entre el 1% y 3% y pueden subir hasta unos 3,000€

6 – Comisión de estudio del contrato nuevo

7 – Comisión de apertura de la nueva hipoteca (entre 1 y 3%: 1950€ aprox.)

8 – Gastos de tasación de la propiedad: (200€ aprox.)

9 – Gastos de notario y gestoría: (600€ aprox.)

  • Gastos de nuevo registro: (90€ aprox.)
  • Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados AJD (entre el 0,50% y 1%: 900€ aprox.)
  • Contratación de un seguro del hogar o de vida.

Sumando todos los gastos extras, el coste total al reunificar deudas con hipoteca es decir cancelando la hipoteca actual y solicitando una nuevo, podrían ascender hasta más de 6,000€

Los costes de reunificar la deuda con hipoteca pueden llegar hasta de un 20% más

Antes de unificar la deudas analiza el coste total que supone este producto, a pesar de que mensualmente la cuota a pagar será más baja es muy recomendable estudiar todos los costes que conllevan este proceso.

Condiciones para reunificar las deudas

La empresa mediadora realizará un estudio previo de tu situación financiera actual.

Analizará las deudas que tienes pendientes, qué tipo de interés tienes, las cuotas actuales, el plazo de amortización y estudiarán la viabilidad del caso.

  • Recibir ingresos regulares
  • En el caso de solicitar la reunificación en el banco: No aceptarán la solicitud si estás en Asne y solicitarán avalista.
  • En el caso de solicitar en entidades poniendo el inmueble como garantía: Tener una propiedad que puedes poner como garantía la hipoteca deberá estar pagada en tu totalidad o prácticamente pagada. Sin importar Asnef
  • En el caso de solicitar en otras entidades: Poder ofrecer una garantía personal, por ejemplo cualquier tipo de ahorro que tengas o los ingresos que recibes. Contratar un seguro de protección de pagos.

Qué perfil hay que tener para unir las deudas

Si tienes una propiedad (vivienda, local etc.) tendrás más facilidades para poder reunificar las deudas. Las empresas tomarán como garantía el inmueble. Sin embargo la hipoteca deberá estar pagando en su totalidad o prácticamente pagada.

Si no eres titular de un inmueble, podrás tener más complicaciones. Las empresas que ofrece este producto necesitan una garantía en el caso de que incumplas con el pago.

Ten presente que a ojos de la entidad, cuando solicitas una reunificación de deudas estas poniendo te están poniendo un cartel luminoso indicando que no eres el mejor de los clientes por tener dificultades para pagar.

Las empresas por tanto miraran con detalle que a pesar de tus problemas actuales serás viable para la devolución del préstamo para reunificar las deudas con ellos.

Pero si puedes contar con avalista (familiar, pareja, etc.) que asuma la responsabilidad de pagar por ti en caso de impago, entonces las probabilidades aumentan, y aún más si el avalista es bastante solvente.

Agrupación de deudas con Asnef

Si estás en Asnef no podrás recurrir a un banco para reunificar las deudas ya que realizarán las comprobaciones y si apareces en los ficheros rechazarán la solicitud.

Si este es tu caso y tienes una propiedad puedes solicitar la agrupación en empresas que toman como garantía tu propiedad.

Estas empresas reunifican las deudas a partir de 5,000€ y el valor máximo dependerá del valor de tu propiedad.

El plazo de devolución será de máximo 20 años.

La propiedad deberá estar libre de cargas (es decir la hipoteca deberá estar completamente pagada o haber pagado por lo menos el 70% de la hipoteca.

Es muy importante saber que en la reunificación de deudas a través de prestamos hipotecarios estas arriesgando el piso, vivienda o la propiedad que utilizas de garantía.

Documentos necesarios para la reunificación de deudas

Los documentos requeridos para la reunificación de deudas dependerá de si la reunificación es con o sin hipoteca:

  1. Copia del DNI o Pasaporte.
  2. Copia de los últimos recibos pagado: copia del recibo pagado de la tarjeta, del recibo de la hipoteca, de la letra del coche…
  3. Contrato laboral (3 últimas nóminas).
  4. Última declaración de la renta o IRPF.
  5. Escritura de la vivienda.
  6. Última tasación de la vivienda (si la tasación no es actual, realizarán una nueva la tasación).
  7. En caso de embargo, los autojuduciales o cartas de abogado.
  8. En el caso de ser autónomo solicitarán la declaración de la renta de los dos años anteriores y 3 de los más recientes recibos como autónomo.

Consejos antes reunificar las deudas

Analiza primero tu situación de endeudamiento:

  1. ¿Los pagos que tienes que afrontar son pequeños? Por ejemplo de tarjetas, créditos rápidos.
  2. ¿Has sobrepasado el limite y ya dejado de pagar algunas deudas, y/o estás listado en los ficheros de morosidad?
  3. ¿Tienes que pagar el préstamo hipotecario y además otros préstamos más pequeños?

Soluciones posibles:

Plan A: Contacta tu mismo con todas las entidades con quien tienes el endeudamiento para negociar y alargar el plazo de devolución, solicitar una prórroga si fuera posible y en general que te comenten la opciones viables para refinanciar las deudas

Plan B: si los endeudamientos que tienes actuales lo permiten solicita un periodo de carencia. El periodo de carencia significa que durante el plazo determinado (suele ser hasta un máximo de 5 años) solo pagaras intereses. Así por ejemplo si tiene una cuota mensual de 200€ y amortizas mensualmente 180€ del capital y 20€ de intereses, solo pagarías mensualmente los 20€.

Plan C: Si tienes una hipoteca y varios prestamos pequeños como tarjetas etc. Puedes solicitar un préstamo personal adicional para reunficar los préstamos y poder asumir el pago de estas pequeñas deudas. De esta manera tendrías que pagar solo la hipoteca y el nuevo préstamo.

Plan D: solicita en tu banco que te amplíen el plazo de la hipoteca, de esta manera reducirás los intereses pero tendrás que pagar otros costes mencionados anteriormente (tasación, escritura, gestoría, subrogación, etc.) por modificación del contrato de la hipoteca. Analiza antes si sale rentable.

Es muy importante analizar siempre todas las opciones viables para encontrar la más barata y la que mejor se ajusta a tu situación financiera. Todas las solicitudes pueden realizare gratis sin compromiso. ¡Analiza y compara!

En Financer aconsejamos que la reunificación de deudas sea tomada como ultima decisión cuando se tiene problemas crediticios.

Intenta solucionar antes los problemas de pago con la entidad para solventar el bache económico antes de solicitar la agrupación.

¿Qué es la reunificación de deudas?

A continuación te queremos hablar sobre los mejores bancos para reunificar deudas, un proceso mediante el cual tendrás la oportunidad de afrontar de una mejor manera todos tus adeudos. Muchas personas elijen esta opción cuando su capacidad de pago no les permite liquidar todos los préstamos que han solicitado.

Básicamente cuando hablamos de reunificar deudas significa que estamos agrupando todos los préstamos de cualquier índole, en un solo préstamo. Es decir, es una forma conveniente de afrontar los adeudos a través de un único pago o cuota mensual, donde por cierto, la cuantía será menor a la suma de las distintas cuotas que anteriormente se deben solventar.

La ventaja de reunificar deudas es que se reúnen todos tus impagos con la intención de reducir significativamente lo que pagas mensualmente, a costa de incrementar el plazo de amortización y en consecuencia también el coste total debido a los intereses que se aplican.

Bancos donde reunificar deudas

Cetelem

Este banco ofrece un préstamo para reunificación de deudas, permitiéndole al cliente, agrupar todos sus créditos en uno y pagar únicamente un solo recibo al mes. La financiación mínima y máxima a la que se puede acceder es de 3.000€ y 50.000€ respectivamente. Dicho préstamo se puede devolver en un plazo de entre 3 a 120 meses.

Cajamar

En Cajamar también puedes reunificar deudas para reducir a la mitad los pagos mensuales. Con esto se consigue tener un mayor control de los gastos mensuales, un solo recibo, además de un único día de cobro y un solo banco. Cajamar Consumo se encarga de realizar todos los trámites de forma gratuita, incluyendo la cancelación de todos tus créditos. Opcionalmente también es posible incluir un nuevo proyecto además de los préstamos a cancelar.

Borealfinancia

En este caso se ofrece una financiación que puede llegar hasta un 70% del ahorro en la cuota mensual. Esta empresa te presenta un estudio de manera gratuita. Lo interesante es que puedes pedir un préstamo por el importe de todas tus deudas, tanto créditos personales como hipotecarios. La financiación de esta reunificación es de tipo hipotecaria por lo que su tipo de intereses es muy beneficioso para el cliente.

Cosas que debes tener en cuenta al reunificar deudas

Uno de los aspectos fundamentales para conseguir una reunificación de deudas es la hipoteca. Respecto a la documentación, lo usual es que se te requiera el DNI, además de la escritura de la vivienda, tu contrato de trabajo, además de las 3 más recientes nóminas, así como la última declaración de la Renta o en su caso IRPF.

También es común que se te pidan los últimos recibidos pagados de préstamos pendientes, junto con la última tasación de la vivienda, incluso se te piden cartas de abogados en caso de embargos. Igualmente debes tener en cuenta que la reunificación de deudas implica un coste, los cuales van desde honorarios profesionales hasta las comisiones, sin dejar de lado los impuestos.

La ventaja por así decirlo, es que puedes incluir todos estos costos adicionales en el total de la nueva deuda o crédito hipotecario. Con ello lo que se evita es que pagues de forma inmediata toda esa gran cantidad de dinero.

de Michael – actualizado enero 15, 2020

En el caso de que tengas varios préstamos en activo o deudas acumuladas, una buena opción para resolver la situación puede ser la reunificación de deudas.

En este artículo, te proporcionamos la siguiente información:

  • Reunificación de deudas, ¿Qué es?
  • Cuándo es una buena idea hacer uso de esta solución y cómo reunificar deudas de forma rentable.
  • Ventajas de la reunificación de deudas
  • Diferentes reunificaciónes de deudas como sin vivienda, con ASNEF, con ASNEF sin propiedad, sin aval, sin hipoteca y sin aval. ¡Puedes utilizar también un simulador!
  • … y ¡mucho más!

¿Qué es una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en una operación mediante la cual una persona decide agrupar todas o una parte de sus deudas y obligaciones en un solo préstamo. Las ventajas de reunificar son el ahorro de dinero cada mes al pagar menos intereses, recuperar la visión general de tus finanzas y la tranquilidad de pagar una sola cuota al mes.

Más características de la reunificación de deudas

Al unificar todos tus préstamos, créditos e hipotecas en una sola deuda, puedes conseguir pagar mucho menos de lo que pagabas antes por todas las cuotas separadas.

En otras palabras, un prestatario reunifica los préstamos y créditos abiertos a su nombre en uno y, con ello, goza de la comodidad de tener una única cuota de devolución que pagar en vez de varias.

Existen varios tipos de reunificación de deudas ya que puedes pedir una a pesar de estar sin vivienda , sin hipoteca y sin aval y también con ASNEF.

El concepto es muy simple: acumula todas tus deudas en una sola y ahorrarás dinero.

La forma más habitual de realizar este proceso de reunificación de deudas suele consistir en una agrupación de tus préstamos existentes, con la solicitud de un nuevo préstamo con intereses inferiores.

De esta manera, podrás devolver las cuotas pendientes del resto de tus préstamos u obligaciones, pero a unos intereses inferiores, por lo que lograrás ahorrar dinero en tus pagos mensuales.

¿Cómo puede ayudarme Matchbanker con mi reunificación de deudas sin vivienda?

Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos online cuyo principal objetivo es acercar el mercado financiero a sus usuarios.

Nuestra misión es hacer del mercado crediticio algo sencillo y transparente, con la finalidad de facilitar la comparación online para que puedas encontrar la reunificación de deudas más rentable para tu situación, incluso sin vivienda, sin hipoteca y sin aval y con ASNEF. También ofrecemos productos como préstamos online en el acto sin requisitos.

Es por ello que te presentamos un listado actualizado de los mejores préstamos personales para reunificar las deudas con toda la información que consideramos necesaria para la tarea de comparación: condiciones, requisitos, intereses y ventajas de cada préstamo.

Pero no solo eso: también creemos necesario reflejar las desventajas de cada producto financiero, y si conlleva gastos o comisiones adicionales, para que nuestros usuarios puedan evitar sorpresas desagradables.

Nuestra misión es ayudar a nuestros usuarios, por lo que nuestro servicio es completamente gratuito y no vinculante.

Puedes leer más acerca de esto en cómo funciona nuestro servicio.

Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es la unificación de todas tus deudas en una sola para reducir la cuota mensual.

¿Cuál es la finalidad de reunificar mis deudas?

La finalidad de este proceso es pagar menos intereses. Pagarías intereses de una sola deuda en vez de cuatro deudas distintas.

¿Tengo derecho a retractarme si he acordado una reunificación de deudas?

Tienes derecho y es posible mientras que sea un plazo no superior a 14 días después de la firma del contrato.

¿Cómo realizar una reunificación de deudas?

Realizar la reunificación de deudas puede ser un proceso desconocido por eso, Matchbanker te quiere facilitar el proceso. Tienes toda la información en el siguiente apartado.

5 pasos para reunificar tus deudas online

Cada vez más, las entidades financieras son conscientes de la evolución que ha experimentado el mercado crediticio español.
Es por ello que muchas de ellas ofrecen la posibilidad de realizar una solicitud para reunificación de deudas online, mediante unos sencillos pasos:

  1. Compara las opciones

    Encuentra una entidad que te interese gracias a la lista que Matchbanker te proporciona

  2. Rellena un formulario

    Así podrás realizar tu solicitud de reunificación online.

  3. Estudia la propuesta

    La entidad te envía por e-mail una propuesta adaptada a tu situación.

  4. Envía los datos necesarios

    Si aceptas las condiciones, debes enviar la documentación requerida para iniciar el proceso de reunificación.

  5. El contrato final

    Una vez procesada la solicitud, recibirás el contrato final y la entidad se encargará de tramitar tu reunificación de deudas.

Así funciona la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una posibilidad interesante para conseguir dinero rápido que cubra todas las deudas pendientes.

Esta operación financiera unifica todos tus préstamos y créditos en una sola obligación, consiguiendo así unos intereses más rentables.

El proceso usual es, básicamente, solicitar un nuevo préstamo flexible de una cantidad suficiente que cubra las deudas de todos los pequeños préstamos en activo, y devolver así la totalidad del dinero de los diferentes préstamos.

De esta manera, mediante una reunificación de deudas acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas, pudiendo elegir cuánto pagar al mes y por cuánto tiempo.

Esto hace que el reembolso de tus deudas se convierta en un proceso muy cómodo, ya que no deberás preocuparte de la devolución de diferentes cuotas en diferentes fechas del mes.

Además, la reunificación te permite devolver tu deuda en un plazo que se adapte a tus necesidades específicas, ya que suele tratarse de préstamos muy flexibles.

¿Cómo reunificar deudas?

A pesar de que el proceso de reunificación de deudas es cada vez más conocido (ver aquí) , la respuesta a cómo reunificar deudas de una forma sencilla sigue siendo desconocida para muchos.

Si deseas reunificar deudas, tienes dos opciones principales: la primera es contratar a una empresa dedicada a esta tarea, que realizará las negociaciones con el banco y conseguirá un acuerdo de reunificación por ti.

La segunda opción es contratar por tu cuenta un préstamo de cantidad elevada que te permita pagar el resto de préstamos, para luego pagar una sola cuota.

Existen varias entidades financieras online que ofrecen préstamos de reunificación de deudas a través de internet.

Con el simple hecho de rellenar un formulario online, podrás poner en marcha tu proceso de reunificación de deudas y comenzar a ahorrar dinero.

Si estás interesado en contratar una reunificación de deudas, existen entidades prestamistas que ofrecen realizar el servicio por ti, por lo que ellos se encargaran de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.

Así, las entidades con las que contratas tu reunificación organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes además de encargarse completamente de todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.

Además, existen diferentes formas de reunificar deudas, pudiendo así elegir la opción que más se adapte a tu situación.

Las diferentes posibilidades incluyen, por ejemplo, la reunificación de deudas con garantía hipotecaria, reunificación de deudas sin vivienda, reunificación de deudas sin aval, reunificación de deudas con garantía personal…

Motivos por los que optar por la reunificación de deudas

Con el proceso de reunificación de tus deudas se produce la ampliación de la duración tu préstamo o la apertura de uno nuevo, pero teniendo una sola cuota inferior a la que abonabas antes por todas tus deudas separadas.

Agrupar tus préstamos en un solo puede suponer un gran ahorro en tus cuotas mensuales de devolución. El resultado es algo tan sencillo como pagar menos al mes, pero durante más meses.

La ventaja más obvia de la reunificación de deudas es la gran rebaja de los pagos mensuales.

Además, el hecho de que la empresa con la que contratas la reunificación de deudas se encargue de todo el papeleo y negociación, es también una clara ventaja a tener en cuenta.

El principal motivo por el que contratar una reunificación de deudas es si tu situación económica ha cambiado recientemente y ya no puedes hacer frente al pago de una cuota que habías contratado con anterioridad.

Un ejemplo muy común son personas que contrataron una hipoteca de 500€ al mes en un momento en el que se lo podían permitir pero, tras perder su trabajo, únicamente pueden pagar 250€ al mes, quedándoles aún 7 años de hipoteca.

En este caso concreto, una reunificación de deudas permitiría que pudieran pagar menos al mes, pero durante más meses.

¿Es seguro realizar una reunificación de deudas?

A pesar de que muchos usuarios tienen dudas en cuanto a la seguridad de realizar una reunificación de deudas, debemos tener en cuenta que esta solución financiera se encuentra regulada para garantizar la seguridad y protección del usuario (leer nueva normativa aquí).

Por tanto, teniendo en cuenta la normativa, realizar una reunificación de deudas es tan seguro como solicitar un préstamo personal o pedir una hipoteca. Simplemente se trata de un producto financiero diferente que trata de satisfacer las necesidades de usuarios con varias deudas pendientes en el mismo momento.

Antes de contratar una reunificación de deudas, del mismo modo que con el resto de productos financieros, debemos asegurarnos de que se trata de una entidad regulada por el Banco de España y que cumple con la normativa.

En caso de tener algún problema con una empresa de reunificación de deudas, existen tres posibilidades para interponer una reclamación:

  1. A través de una asociación de consumidores, como la OCU o FACUA
  2. La Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma
  3. El Tribunal de Justicia

¿A quién beneficia una reunificación de deudas?

¿Eres un consumidor cansado de la presión de tus deudas y agobiado por hacer frente a todos esos pagos mensuales?

Si estás cansado de tener que recordar las diferentes fechas de cobro de tus deudas, tal vez este producto sea una solución que deberías tener en cuenta.

Para decidir si te resulta rentable reunificar tus deudas, se recomienda utilizar un simulador de reunificación de deudas para ver cómo quedará tu cuota mensual si optas por la reunificación.

Realizar una simulación de la reunificación de tus deudas te permite conocer si esta opción es conveniente para tu situación.

La mayoría de entidades financieras online poseen un simulador de reunificación de deudas en su página web, que resulta muy sencillo de utilizar y no conlleva compromiso alguno.

La mejor opción es utilizar el simulador de reunificación de deudas que ofrece la entidad en la que estás interesado, para que puedas conocer de primera mano cuál sería la cuota mensual a pagar para tu caso específico.

En caso de que la cuota mensual de la reunificación resulte inferior a la suma de todas tus deudas conjuntas, la reunificación puede ser la solución perfecta para ti y tu situación financiera.

Además, realizar una simulación de reunificación de deudas no conlleva ningún compromiso con la entidad, por lo que puedes utilizar diversos simuladores de reunificación de deudas en sus respectivas páginas web y más tarde, comparar los resultados para optar por la reunificación que más te conviene.

Una reunificación de deudas es una solución financiera que puede no adaptarse a la situación de todo el mundo. Por ello, es necesario que se tome con precaución y que los usuarios sean conscientes de hasta que punto esta solución es beneficiosa.

En definitiva, la reunificación de deudas puede cobrar sentido en aquellas ocasiones en que dispones de varios créditos o préstamos activos al mismo tiempo, y deseas pagar una sola cuota con menos intereses.

Reunificación de deudas sin vivienda

En caso de que no se posea una vivienda, se puede realizar una reunificación de deudas sin garantía hipotecaria, o reunificación de deudas sin vivienda.

En este caso, la reunificación de deudas se llevará a cabo mediante un préstamo personal.

La cantidad del préstamo deberá cubrir la cantidad total de las deudas del solicitante, con el objetivo de saldar dichas deudas y comenzar a pagar una única cuota, generalmente menos elevada.

Para solicitar esta reunificación de deudas, la entidad tomará como garantía únicamente los bienes actuales del solicitante, es decir, se realizará un estudio de la economía del solicitante, incluyendo sus ahorros, ingresos mensuales y gastos fijos, con el fin de verificar que el interesado puede hacer frente al pago del préstamo de reunificación de deudas.

Es por eso que las condiciones de una reunificación de deudas dependen de una variedad de factores.

Una entidad financiera evalúa, entre otros, el estatus económico del solicitante, lo cual determina la capacidad del prestatario de devolver su deuda.

Debemos tener en cuenta que, al solicitar un préstamo para hacer frente a nuestras deudas, deberemos asumir el pago de unos intereses elevados y comisiones asociadas, según las condiciones de tu nuevo préstamo.

En cuanto a dónde solicitar tu reunificación de deudas sin vivienda, la mejor idea es realizar la solicitud con la sociedad con la que has contratado la mayoría de tus préstamos.

En caso de tener deudas pendientes con varias entidades financieras, se recomienda solicitar una ampliación de capital en la entidad con la que hayamos contraído una deuda mayor, con la que podremos hacer frente al resto de deudas de menor cuantía.

Una tercera opción son las entidades de capital privado, que ofrecen préstamos de reunificación de deudas siempre y cuando estas no superen una determinada cuantía, que por lo general, no es muy elevada.

Actualmente, existen empresas especializadas en los préstamos de reunificación de deudas, llamadas mediadoras, que se hacen cargo del trámite de la reunificación de préstamos e hipotecas con diferentes entidades bancarias.

Reunificación de deudas con hipoteca

La reunificación de deudas con garantía hipotecaria es una de las opciones más recurridas en el mercado crediticio español, ya que permite la unificación de préstamos de un particular de una forma sencilla.

En este caso, la reunificación de deudas se llevará a cabo mediante una rehipotecación de la vivienda propiedad del solicitante, o una ampliación de la hipoteca actual.

Este proceso consiste en la solicitud de una nueva hipoteca a una entidad, consiguiendo una cantidad de dinero que permitirá el pago del resto de deudas contraídas por el solicitante.

De esta forma, el solicitante presenta su vivienda como garantía de pago, por lo que es muy sencillo que la reunificación de deudas sea concedida.

Algo importante a tener en cuenta es que, para contratar una reunificación de deudas hipotecaria, la vivienda deberá estar libre de cargos y sin hipoteca previa.

En caso de haber contratado una hipoteca previamente, al menos el 80% de la cuantía de la hipoteca deberá haber sido pagada con anterioridad a la solicitud de reunificación de deudas

Gastos asociados a esta opción

Debemos tener en cuenta que esta opción de financiación requiere la solicitud de una nueva hipoteca, con todos los gastos que esto conlleva.

Por ello, es necesario calcular el coste final de la reunificación de deudas previo a su solicitud, ya que es posible que, sumando estos gastos, una reunificación de deudas con hipoteca sea menos rentable:

  • Notaría
  • Gestoría
  • Registro de propiedad
  • Tasación
  • Impuestos derivados
  • Seguros del hogar

Reunificación de deudas sin aval

En muchas ocasiones, al contratar una reunificación de deudas nos solicitan presentar un aval, es decir, un bien valioso que respalde el pago, o bien un avalista.

Un avalista es una tercera persona que presenta sus bienes e ingresos como garantía del pago del préstamo del solicitante.

El avalista comparte las obligaciones que tiene el propio prestatario, y deberá hacerse cargo del pago del préstamo en caso de que el deudor no sea capaz de hacer frente al mismo.

Sin embargo, si no contamos con una tercera persona que nos avale, seguimos teniendo la oportunidad de solicitar una reunificación de deudas mediante un aval, un bien valioso a nuestro nombre, como un vehículo o una vivienda que ejerzan como garantía de nuestro pago.

Más allá de estas opciones, algunas entidades ofrecen la reunificación de deudas sin aval, por lo que no deberás presentar ninguno de tus bienes como garantía de pago, ni será necesario contar con una tercera persona.

En estas ocasiones, las reunificación de deudas se lleva a cabo a través de un préstamo de garantía personal, siempre y cuando el solicitante cuente con los ingresos regulares necesarios y se trate de una cantidad no muy elevada.

Una reunificación de deudas sin aval es una buena opción para aquellas personas que, teniendo ingresos regulares, tienen varios préstamos o créditos de poca cantidad activos, o con pocas cuotas restantes.

De esta manera es posible conseguir una reunificación de deudas sin poner en riesgo los bienes de más valor, como una vivienda o el vehículo familiar.

Reunificación de deudas – Simulador

Estás pensando en reunificar tus deudas y necesitas más información tal como la cuota mensual a pagar, los intereses, etc.

Existe una herramienta, un simulador que te permite saber todo lo que necesitas ¡y de una manera muy fácil!

Solamente tienes que introducir los datos correspondientes y te proporciona una simulación de la reunificación de tus deudas. Así, puedes saber anticipadamente la cuota mensual y los intereses a pagar.

Reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval

Si deseas reunificar tus deudas en un solo préstamo sin hipotecar tu vivienda, y no cuentas con una tercera persona que te avale en la solicitud del nuevo préstamo, la solución pasa por reunificar tus deudas con un préstamo de garantía personal.

En el caso de una reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval, lo único que necesitarás será tener unos ingresos regulares y una cantidad de ahorros que permita que la entidad tenga la seguridad de que puedes hacer frente al pago del préstamo.

Por otro lado, existen empresas privadas que proporcionan préstamos para reunificación de deudas usando como garantía otros bienes materiales, como vehículos y joyas de alto valor.

Debemos tener en cuenta que, sin una hipoteca y sin un aval, tendremos una probabilidad de financiación muy limitada, y la reunificación de deudas únicamente sería concedida en caso de que la cuantía de las deudas no sea elevada.

Reunificación de deudas con ASNEF

En caso de que el interesado se encuentre listado en un registro de morosidad, como ASNEF, las posibilidades de realizar una reunificación de deudas son mínimas, aunque existentes.

En esta situación, el solicitante deberá recurrir a una empresa de capital privado, ya que los bancos tradicionales no ofrecen la opción de reunificar deudas a los usuarios registrados en un listado de impago o con deudas a terceros.

Muchas entidades privadas ofrecen, por ejemplo, un préstamo de reunificación de deudas con ASNEF al presentar un vehículo como aval, siendo posible seguir circulando con el mismo.

Como es lógico, las condiciones de una reunificación de deudas con ASNEF serán mucho más duras, y conllevarán intereses muy elevados.

Es por ello que es necesario calcular, en primer lugar, la cantidad total a pagar con la reunificación de deudas con ASNEF, teniendo en cuenta intereses, comisiones y servicios asociados.

De esta manera, evitaremos acabar pagando más de lo que ya debíamos anteriormente.

Antes de solicitar una reunificación de deudas con una empresa de capital privado, debes asegurarte de que conoces todas las condiciones, así como el total a pagar.

Muchas de estas empresas de capital privado, especialmente online, no están reguladas por el banco de España, por lo que debemos tener especial cuidado al acudir a ellas.

Si tu deuda con ASNEF no es muy elevada, puedes comparar las condiciones y solicitar entonces un préstamo con ASNEF.

Reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad

Como hemos mencionado en el apartado anterior, existe la posibilidad de pedir una reunificaicón de deudas estando inscrito en el registro de morosos ASNEF con una condiciones más duras y pagando intereses elevados.

En el caso de querer realizar una reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad el que vas a necesitar es tener ingresos regulares y tener ahorros para justificar a la entidad prestamista que tienes dinero para hacer frente al pago del préstamo.

Hay empresas privadas que ofrecen préstamos con ASNEF sin propiedad usando como garantía bienes materiales que poseas, como un vehículo.

Ten en cuenta que estando en ASNEF y sin propiedad, la reunificación de deudas se te va a conceder en el caso de que la deuda no sea elevada.

Prestamistas Acepta ASNEF
Cofidis No
MonedoNow No
Ferratum No
Vivus.es No
Québueno
Younited credit No
Fidinda
Solcredito

Gastos asociados a la reunificación de deudas

La reunificación de deudas puede llevar asociados gran cantidad de gastos y comisiones adicionales, que es importante conocer previamente:

  • Comisiones por pago anticipado: la reunificación de deudas consiste en la cancelación anticipada de tus préstamos y deudas, con el objetivo de pagar una sola cuota. Debido a esto, es probable que debas pagar comisiones por el pago anticipado de tus préstamos.
  • Comisiones de apertura: algunas entidades privadas cobran comisiones de apertura y administración tras la contratación de una reunificación de deudas. Sin embargo, los bancos convencionales no suelen cobrar tasas en este aspecto.
  • Comisiones de estudio: en caso de reunificar las deudas mediante un préstamo con garantía personal, deberás pagar las comisiones de estudio derivadas del análisis y evaluación de tu perfil económico, gastos e ingresos.
  • Gastos derivados de la hipoteca: como hemos comentado anteriormente, si optamos por una reunificación hipotecaria, deberemos hacer frente al pago de gran cantidad de gastos derivados de la misma, como gestoría, notaría y registro.
  • Seguros: en el caso de la reunificación hipotecaria, las entidades suelen requerir la contratación de un seguro de hogar que cubra, al menos, desastres naturales e incendios. En el caso de un préstamo personal, suele ser un requisito el contratar un seguro de vida para tener una garantía en caso de impago al fallecimiento del solicitante.

Condiciones asociadas a la reunificación de deudas

Se puede definir la reunificación de deudas como el acto de reemplazar varias deudas existentes por otra en una sola cuota, bajo diferentes condiciones.

Es por ello que una de las principales condiciones de la reunificación de deudas es que el solicitante no puede elegir reunificar unas deudas y otras no.

La mayoría de las entidades bancarias requerirán que el interesado agrupe todas sus deudas bajo un mismo pago.

Además, en caso de que estés interesado en una reunificación de deudas hipotecaria, el préstamo conseguido no podrá superar el 80% del valor en el que la vivienda ha sido tasada.

De esta manera, las entidades guardan una garantía de pago mucho más fiable.

En Internet hay varias empresas que ofrecen la posibilidad de realizar la operación de reunificación de deudas a través de sus servicios. Estas empresas mediadoras se encargan de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.

Además, organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes, tramitando todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.

Para conseguir las mejores condiciones y un plazo de devolución superior, es necesario que canceles tus otras deudas y dispongas de una hipoteca o un bien para hipotecar.

Ventajas de la reunificación de deudas

Reunificar tus préstamos puede resultar ser un gran alivio para tus finanzas personales.

Con la reunificación de deudas puedes conseguir pagar mucho menos por todas tus deudas conjuntas ya que existe la posibilidad de que los intereses sean menores.

Podrás reducir la cuota mensual significativamente para que sea hasta un 80 % menor que la cuota mensual que estabas pagando antes.

Además, la reunificación de deudas te permite la mejor flexibilidad:

  • Tú decides cuál será el plazo de devolución máxima.
  • Gestionas tú mismo las amortizaciones como quieras.
  • Puedes realizar amortizaciones parciales o totales.
  • No tienes que hacer nada por tu cuenta, la empresa de reunificación se encarga.

En caso de que experimentes una mejoría de tu situación económica es posible amortizar con anticipación eliminando así algunas cuotas.

La agencia de reunificación se encarga de todo, desde negociar con las entidades con las que tienes tus préstamos existentes hasta gestionar todo el papeleo necesario para que todo esté en orden.

Inconvenientes de la reunificación de deudas

Las ventajas que tiene la reunificación de deudas son obvias. Sin embargo, no todo son ventajas.

A continuación, te indicaré por qué la reunificación de deudas puede no ser la opción más rentable para ti.

Aumento del periodo de devolución

Un inconveniente de la reunificación de deudas es que alargará la duración de tu nuevo préstamo, al ser las cuotas mucho menos elevadas.

Cuando aumenta el tiempo de la devolución, también pueden aumentar los intereses al ser contabilizados durante más tiempo.

Por eso, aunque pagarás cuotas mensuales menores con una reunificación de deudas, si no te informas adecuadamente puedes acabar pagando más intereses debido al extenso plazo de devolución.

Costes y gastos adicionales

Reunificar o reestructurar tus deudas tiene unos costes adicionales asociados, por ejemplo, comisiones de cancelación de tus préstamos existentes y penalizaciones por pago anticipado.

Ten en cuenta que existen entidades financieras que te permiten devolver tu préstamo antes de tiempo sin cobrar comisiones por pago anticipado.

Reunificación de tu hipoteca

Del mismo modo que unas entidades pueden cobrar costes adicionales por cancelar tus obligaciones con anticipación, también te cobrarán algo extra por la modificación o cancelación de tu préstamo hipotecario, incluso existen gastos asociados por abrir otra hipoteca.

Al reunificar tu hipoteca, el coste se dispara y podrías estar añadiendo un tanto por ciento elevado al importe que ya debes.

En resumen…

Después de haber leído esta página sabes que:

  • Reunificar tus deudas en un sólo préstamo permite obtener una gran rebaja en los pagos mensuales.
  • Con la reunificación de deudas acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas.
  • No tienes que hacer nada por tu cuenta, la agencia de reunificación se encarga de todo.
  • Un inconveniente de la reunificación de deudas es que alargará la duración de tu nuevo préstamo.
  • Reunificar deudas conlleva gran cantidad de costes asociados, especialmente una reunificación de deudas con garantía hipotecaria.

Encuentra tu próximo préstamo en Matchbanker

Reunificación de deudas: 4.3/5 basado en 33 calificaciones – Danos tu opinión

Hemos recibido tu opinión.

Préstamo para reunificar deudas

Younited Credit te ayuda a reunificar tus deudas, 100% online y en 48 horas tras recibir tu solicitud.

Ventajas del préstamo para reunificar créditos

– Solicita hasta 50.000 euros

– Duración hasta 84 meses

– Respuesta final en 48 horas tras recibir tu solicitud completa

– Sin avales

– Sin cambiar de banco

– Sin comisiones por amortización total o parcial

Financiación a medida para reunificar deudas

Tener varios créditos abiertos al mismo tiempo puede ser una situación incómoda. Además, en algunos casos puede traducirse en el pago de intereses elevados, mensualidades elevadas y una pérdida de control de lo que estás pagando.

En el peor de los casos, puede llegar un momento en el que superes tu capacidad de endeudamiento y no puedas hacer frente a las cuotas mensuales.

Una opción para hacer frente a estos problemas es la unificación de préstamos. La unificación de préstamos consiste en pedir un préstamo para amortizar todos los otros préstamos. De esta forma, quedarte con un único préstamo con condiciones más favorables.

Tener un solo préstamo puede tener las siguientes ventajas; menor tasa de interés, mensualidades más reducidas o una duración más larga o corta que se ajuste a tus necesidades. Además, tener un solo préstamo te da un mayor control.

Dependiendo de las características de tus préstamos y tus preferencias personales, las ventajas de la unificación de préstamos variarán. Simula tu préstamo ahora para calcular la mensualidad y duración a tu medida.

¿Por qué elegir Younited Credit para reunificar tus préstamos?

En Younited Credit queremos transformar el sistema bancario para hacerlo más justo y transparente. Somos una plataforma online sin bancos, que recauda fondos de inversores profesionales. Los fondos recaudados se destinan a financiar diferentes necesidades y proyectos.

Además, la devolución del préstamo se hace en mensualidades fijas del mismo importe todos los meses. Para que sepas exactamente lo que pagas cada mes, sin sorpresas ni comisiones ocultas.

Gracias a nuestra tecnología, en tan solo unos clics te daremos una respuesta y en 48 horas recibirás el dinero. Descubre cómo funciona el préstamo Younited Credit.

Agrupación de créditos y préstamos

Cajamar Consumo tramita de forma gratuita las cancelaciones. Puede, no obstante, requerir la colaboración del cliente para mediar con las terceras Entidades. Financiación Unifcación de Préstamos y créditos para importes desde 300 € hasta 60.000 € y plazos desde 3 meses a 120 meses. El TIN, podrá variar en función, del importe y el plazo que se solicite y variará desde el 9,95% hasta el 13,95%. Comisión de formalización al contado del 3%. La cuota mensual no podrá ser inferior a 18€ al mes. TAE Mínima 12,51% calculada para un importe de 60.000€, a 96 meses y TIN 10,95% . Cuota mensual 940,89 € e importe total adeudado 92.125,44 €. TAE Máxima 38,09% calculada para un importe de 500 €, a 3 meses y TIN 13,95 %. Cuota mensual: 170,56 € e importe total adeudado 526,68 €.

(**) Ejemplo calculado para un importe de 25.088,98€ que incluye: los capitales pendientes de préstamos anteriores (20.188,98€) y el nuevo importe a fnanciar (4.900€), con las siguientes condiciones fnancieras: TAE 12,51%, para un plazo de 96 meses, cuota mensual de 393,43 €, comisión de formalización al contado del 3%, TIN 10,95% e importe total adeudado 38.521,95€. Financiación otorgada por GCC Consumo, Establecimiento Financiero de Crédito, S.A. C/ Retama, 3. 28045 Madrid. Inscrita en el Registro Mercantil De Madrid: Tomo 34.366, Folio 24, Sección 8, Hoja M-618180, Inscripción 1. C.I.F. A87435590. Inscrita en el Registro de Entidades Nº8839. Asociados en Asnef Nº526. Oferta sujeta a los requisitos y condiciones de concesión de riesgos de GCC Consumo, Establecimiento Financiero de Crédito, S.A. Condiciones de fnanciación validas hasta el 15/03/2020.

Leave a Comment

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *