Mi plan santander moderado

Opinión y noticias fondos de inversion – 2020

¿Qué aspectos debes tener en cuenta antes de invertir en un plan de pensiones mixto como Mi Plan Moderado Santander PP?

¿Debes fiarte a ciegas de quien te lo recomiende, o mejor saber qué datos mirar, comparar y valorar con objetividad por tu cuenta?

Con la idea de ayudarte, hemos escrito este completo artículo de análisis, comparación y opinión del plan de pensiones Mi Plan Santander Moderado.

Uno de los más grandes planes de pensiones mixtos hoy en España.

Mi Plan Santander Moderado PP – Opinión

Lo que estás a punto leer es un análisis de uno de los mayores planes de pensiones en España, Mi Plan Santander Moderado PP.

Incluimos todos los apartados clave para que por tu cuenta puedas valorar su calidad y si te encaja:

  • En qué y cómo invierte.
  • Quién toma las decisiones de inversión.
  • Qué comisiones y tamaño tiene.
  • Qué rentabilidad obtiene.
  • Un comparativo con otro plan de pensiones indexado similar.
  • Qué riesgos tiene.
  • Y finalmente una serie de opiniones e ideas sobre qué hacer.

Además, durante la lectura te damos consejos relacionados con invertir en planes de pensiones para ayudarte a aumentar tus conocimientos.

1) Plan de pensiones Mi Plan Moderado Santander PP: análisis

Mi Plan Santander Moderado PP, es hoy uno de los planes de pensiones más importantes de Banco Santander en España.

Lo es tanto por el patrimonio que acumula, como por su número de partícipes.

Un plan de pensiones mixto, que se gestiona a través de una sociedad del banco cántabro, Santander Pensiones SA.

La verdad que nos sentimos a gusto al valorarlo y darte nuestra opinión.

¿Sabes por qué?

Porque en su página web la gestora pone toda la información necesaria al alcance de un inversor (a diferencia de muchos otros planes de pensiones en España).

Esto es un detalle que para nosotros es más importante de lo que te piensas.

Constituye una voluntad de transparencia importante por parte del Banco Santander, aspecto que echamos de menos en muchas otras entidades.

→ Cómo invierte Mi Plan Santander Moderado PP

Mi Plan Santander Moderado PP es un plan de pensiones de renta fija mixta cuyo patrimonio se invierte así:

  • un mínimo del 70% en Renta Fija (bonos y obligaciones),
  • y un máximo del 30% en Renta Variable (acciones).

  • En cuanto al plazo de inversión mínimo recomendado, Santander lo estipula en 5 años.

→ Quién gestiona Mi Plan Moderado Santander PP

Como te remarcábamos hace un momento, Banco Santander es de las pocas entidades que aporta datos de las personas que gestionan sus planes de pensiones.

¿A ti no te parece curioso que la mayoría de las gestoras de planes se limiten a poner como gestor a la sociedad sin dar nombres?

Sabías que…

Cuando hablamos de elegir mejores fondos de inversión, un capítulo importante es conocer la trayectoria del gestor.

Muchos bancos y gestoras de fondos publican estos datos.

Entonces, ¿por qué no hacen lo mismo cuando se trata de planes de pensiones?

Para este plan, Santander indica que los gestores son los siguientes:

  • Oscar Valcárcel, un “clasico” del Banco.

Gestiona varios fondos de inversión del Santander de los que te hemos hablado en otros artículos.

En relación a su gestión, en rentabilidades a 3 años ocupa el puesto 75 de 115 gestores en la categoría de activos mixtos defensivos.

Te adjuntamos el ránking para que lo veas:

  • Por su parte Carlota Montealegre, la otra gestora del equipo, es más joven y tiene menos recorrido en el mundo de la inversión.

Está también “rankeada” y ocupa el puesto 99 de 156 gestores de activos mixtos defensivos a 1 año.

Lo puedes ver aquí:

→ Mi Plan Santander Moderado PP: comisiones, patrimonio…

Estos son algunos de los principales datos generales del plan que debes conocer:

  • Categoría del Plan de Pensiones: Tiene la categoría de Renta Fija Mixta.
  • Patrimonio del plan: Cuenta con un patrimonio de 770 millones de euros.
  • Fecha de fundación: Se creó el 23 de septiembre de 2011.
  • Inversión mínima: La aportación mínima es de 30 euros.
  • Comisiones del plan depensiones: Gestión: 1,30% – Depósito: 0,20%.

Y aquí puedes ver la ficha que publica Santander Pensiones:

→ Rentabilidad Mi Plan Santander Moderado PP

Es obvio que otro aspecto importante a la hora de valorar un plan de pensiones, es que sepas cuál ha sido su rentabilidad año a año, así como su rentabilidad anualizada (la media de varios años).

Lo puedes ver a continuación en estos dos cuadros resumen:

Nos sorprende ver esta diferencia al comparar este plan de pensiones con su hermano gemelo, el fondo de inversión Mi fondo Santander Moderado FI (ES0107781017)

Cierto que el equipo gestor es diferente, pero la política de inversión es muy similar.

Para que lo veas mejor, fíjate ahora en la evolución del fondo:

  • La imagen indica que la rentabilidad del fondo a 3 años ha sido del 3,99% (mientras que la de plan es negativa en -0.65%).
  • Nos parece una diferencia importante, agravada por el hecho de que las comisiones del fondo son más altas que las del plan de pensiones.

Volvamos hacer un inciso importante muy relacionado con estos temas.

Sabías que…

Cuando hablamos de planes de pensiones, lo hacemos de un producto de ahorro en el que si empiezas joven, como mínimo estarás [email protected] diez años antes de poderlo rescatar.

Siendo una inversión a tan largo plazo, hay dos aspectos importantes que debes tener muy presentes.

El primero son las comisiones: cuanto mayores sean, mayor será el impacto negativo en el ahorro que dispondrás cuando rescates (a más comisiones menos rentabilidad para ti).

Te lo explicamos con más detalle y ejemplos numéricos aquí.

El segundo aspecto clave es la rentabilidad media anual del plan de pensiones.

Solo por ponerte un ejemplo.

¿Sabías que transcurridos 15 años, la diferencia de ahorro acumulado entre un plan de pensiones que te dé una media anual de un 5%, y otro que te dé un 2%, será un 75% mayor para el primero?

Esto, que en terminología financiera se llama el efecto del interés compuesto, también te lo explicamos aquí con detalle.

→ Comparar rentabilidad Mi Plan Santander Moderado con un plan de pensiones indexado similar

Este apartado es importante. Son muchos los/las ahorradoras en planes que empiezan a ser conscientes de la importancia de hacer estas comparativas.

Veamos.

En España, no fue hasta 2016 que finalmente se dió luz verde a la comercialización de los llamados planes de pensiones indexados.

Modalidad de plan de pensiones que históricamente ha generado mayores rentabilidades, cobrando menos comisiones.

Un tipo de plan que la banca y antiguas cajas dejaron de lado, principalmente por los menores ingresos que les generan.

Y como que en España vamos por detrás en cultura financiera, nadie los echó de menos.

Pero esto empiezó a cambiar en 2015, con la llegada fulminante desde EEUU de nuevas gestoras de fondos y planes de pensiones indexados.

Tan pocos años después de su aterrizaje, hoy sus propuestas cautivan a miles de inversores españoles.

¿Alguien te ha hablado de ellas?

Durante la lectura te explicaremos cosas, pero por si lo prefieres aquí puedes leer la guía definitiva sobre planes indexados, en la que te explicamos todo lo que debes saber.

Ahora comparemos la rentabilidad de este plan mixto del Santander con la de un plan mixto indexado, comercializado por una de las nuevas gestoras de fondos y planes indexados en España.

  • Para el ejercicio utilizaremos a Indexa Capital (muy bien valorada por sus clientes y líder en España actualmente),
  • y su cartera #3, que invierte muy similar al plan mixto del Santander.

Concretamente, la cartera # 3 de Indexa Capital invierte:

  • un 30% en renta variable global (acciones de principales bolsas mundiales);
  • y un 70% en renta fija (bonos y obligaciones de gobiernos y empresas de todo el mundo).

Y lo hace asumiendo un riesgo similar, lo que nos permite comparar peras con peras con suficiente objetividad.

Mira aquí la rentabilidad acumulada por el plan de pensiones de Indexa Capital:

Rentabilidad plan de pensiones indexado Indexa Capital (cartera 3)

Ahora veamos la diferencia en rentabilidad para un plazo de enero 2016 a junio 2019:

Resumiendo lo importante:

  • En el mismo periodo (2,5 años), la cartera del plan indexado genera un 4,67% más de rentabilidad;
  • y lo hace, asumiendo algo más de riesgo (el cual compensa con mejores resultados).

¿Entiendes la importancia de comparar rentabilidades, riesgos y comisiones de planes de pensiones similares?

Pasados los años, de mantenerse estas diferencias tan abultadas, supondrá mucho dinero (que tendrás o no tpara tu jubilación).

Ahora sigamos con el análisis de la cartera de Mi Plan Moderado del Santander.

→ En qué invierte Mi Plan Santander Moderado PP

Es importante, y por eso lo hacemos, intentar “sumergirte” aunque solo sea un poco en la cartera de todos los fondos y planes de pensiones en los que inviertas.

Te ayudará conocer mejor dónde están invertidos tus ahorros.

Y si no sabes hacerlo o tienes dudas, siempre nos puedes consultar a nosotros.

⇒Aquí tienes los datos básicos de la cartera de este plan:

Mostramos nuestro “desacuerdo ético” en que se mantengan posiciones en productos de la misma entidad.

Concretamente, Santander Pensiones incorpora en la cartera de este plan los siguientes fondos (también del Santander):

  • Santander PB RF Corto Plazo FI (ES0105931002)
  • Santander Rendimiento FI (ES0138534005)

No es un caso tan abusivo como el del plan de Caixabank que analizamos aquí, ya que en éste solo representan un 7,31% del patrimonio (en vez de un 40%), pero estéticamente queda mal.

Sabías que…

Cuando un plan de pensiones invierte a su vez en otros planes o fondos, a ti se te cobran más comisiones.

  • La de gestión del Plan de Pensiones en el que inviertes,
  • e indirectamente la de gestión y depositaría en los fondos, en este caso PB Renta Fija corto plazo y Santander Rendimiento, en los que invierte Mi Plan Moderado Santander.

Siguiendo con el análisis de la cartera,

  • Nos gusta que los porcentajes en otros activos sean bajos, ya que ayuda a diversificar y reducir riesgos.
  • No hay posiciones en la cartera que superen el 6% del patrimonio del Plan.

⇒La distribución geográfica de la parte de renta variable y fija de la cartera es la siguiente:

  • Observa que el 46,52% de la cartera de Renta Variable está invertida en Luxemburgo.

En este país no hay tantos activos, lo que nos demuestra es que está invirtiendo en fondos internacionales con ISIN luxemburgués.

Del resto de la distribución de la cartera, resaltar la “europeidad” de las inversiones.

→ Nivel de riesgo Mi Plan Moderado Santander PP

Vamos a saber qué nivel de riesgo se le da a este plan de pensiones en la escala del 1 al 7.

¿Por qué un riesgo de 4 sobre 7?

  • Por el porcentaje de renta Fija que puede asumir.
  • Por la duración o plazo hasta vencimiento de esta Renta fija.
  • Por el porcentaje de Renta Variable en el que puede invertir.
  • Por la posibilidad de asumir riesgos en divisa diferente al euro.

2) ¿Cómo encaja Mi Plan Santander Moderado PP en cada perfil inversor?

En este apartado, no opinamos ni recomendamos.

Lo único que hacemos es explicarte para qué tipo de perfil de riesgo encaja mejor este plan de pensiones.

  • Si tu perfil es de ahorrador conservador, el plan tiene demasiado riesgo. Su volatilidad es del 4,2% y puede hacer que “alguna noche no duermas bien”.
  • Si tu perfil es el de un ahorrador moderado, consideramos que este plan encaja perfectamente. Puede oscilar en una banda bastante ancha, permitiéndote estar en mercados de bolsa, pero con control, y replegarse rápidamente si es necesario.
  • Si tienes un perfil dinámico puede servirte para tener parte de tu cartera, pero lógicamente necesitarás algo más “potente”.
  • Si eres un inversor con un perfil agresivo, no tiene sentido invertir en un plan de pensiones mixto. Lo más lógico es buscar uno en renta variable.

Sabías que…

Para generar mayor ahorro a largo plazo, si tienes experiencia inversora y capacidad de asumir riesgos, deberías destinar mayor porcentaje a renta variable que a renta fija.

Este porcentaje es recomendable que sea mayor, cuantos más años falten para tu jubilación.

A medida que se acerque la fecha del rescate, los pesos de la cartera deberían irse trasladando de renta variable a renta fija, con el objetivo de consolidar patrimonio y reducir riesgos de pérdidas.

3) Opinión Mi Plan Santander Moderado PP

Entramos en el apartado de valoración final del plan de pensiones.

Vamos a repasarlo con la máxima objetividad para que puedas tener una visión global:

⇔Lo que más nos gusta

  • Santander Pensiones es una gestora que nos da mucha información de sus planes.
  • Excelente ejercicio de transparencia. Gracias a ello podemos analizar a los gestores y conocer su carrera profesional.
  • El patrimonio del fondo lo convierte en uno de los más importantes de Santander España. Esto nos ayuda a saber que puede ser líquido con rapidez.
  • Obtiene rentabilidad positiva a 5 años.

⇔Lo que menos nos gusta

  • Las comisiones del Plan están situadas en la media de las del sector: 1,5%
  • Las rentabilidades en los años en los que ha podido lucirse, han sido muy bajas (2015 un 1,36% y 2017 un 1,97%)
  • Si ahora valoras lo que te cobran con lo que ganas: ¿vale la pena el jugarse los ahorros para ganar solo un 1 y pico por ciento?
  • La rentabilidad anualizada de los últimos 3 años es negativa de un -0,65%, y comparada con un plan de pensiones indexado similar demuestra ser mucho peor.
  • La cartera del plan tiene posiciones en productos de Banco Santander: fondos a muy corto plazo, baratos en comisiones, pero por bajas que sean, ésta no dejan de añadir costes que merman la rentabilidad.
  • Nos parece chocante la diferencia de rentabilidad entre Mi fondo Santander Moderado y el plan, ya que tienen una política de inversión muy similar.

El misterio que no entenderemos nunca es:

¿Por qué los bancos con buenos gestores en sus fondos de inversión, no los destinan también a los planes de pensiones que invierten en lo mismo?

4) ¿Qué haríamos hoy con Mi Plan Santander Moderado PP?

Para acabar, vamos a hacer una reflexión final basada en el análisis y en si fuéramos nosotros quienes tuviéramos dinero invertido (o nos propusieran invertir) en este plan de pensiones.

⇔Si fuéramos clientes fieles al Banco Santander, tuviéramos este plan de pensiones, y nos conformáramos con la rentabilidad que obtiene, lo mantendríamos (no es de los mejores, pero tampoco es de los peores).

⇔Si fuéramos clientes del banco pero tuviéramos inquietudes respecto al dinero que dispondremos en nuestra jubilación, abriríamos los ojos al mercado.

Como hemos visto, hoy se ofrecen planes de pensiones indexados, que son capaces de generar mucho más a largo plazo.

⇔Si nos ofrecieran este plan y no fuésemos clientes del Santander, buscaríamos otras alternativas más rentables para un nivel de riesgo similar.

Sabías que…

El modelo de inversión que proponen las nuevas gestoras (llamadas Robo Advisors en inglés) para sus planes de pensiones indexados, tiene mucho sentido en base a sus resultados históricos.

Demuestran que en periodos de más de 15 años, su modelo de inversión lo hace mejor que el tradicional.

Ahora bien, una de las claves de éxito al invertir en planes indexados, es tener disciplina inversora y no cambiar de perfil constantemente en función de acontecimientos externos.

— xxx —

Esperamos que este análisis te haya sido interesante.

Recuerda que a continuación puedes preguntar tus dudas sobre éste, o cualquier otro plan de pensiones.

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Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

Así son los planes de pensiones superventa: más comisión y menos rentabilidad

18/11/2019 05:00

La banca está en plena campaña de venta de planes de pensiones, amenazada por el riesgo de presión fiscal del nuevo Gobierno ante las promesas de Podemos. Las entidades, una vez más, han inundado el mercado de ofertas en forma de bonificaciones por traspaso a cambio de permanencia, pero siguen teniendo en su estantería fondos que en su mayoría son más caros y menos rentables que el promedio del sistema.

Las estadísticas que publica la propia patronal, Inverco, sacan los colores a los bancos. Los siete planes de pensiones más vendidos cobran la comisión de gestión máxima, según datos recopilados por Finizens a partir de los que ofrece la asociación. Los costes imputados al cliente por gestión, como máximo por ley, son del 1,5% en renta variable y garantizados, del 1,3% en los mixtos con mayor exposición a bolsa y del 0,8% en renta fija y en los balanceados más conservadores.

Entre estos siete superventas están el CaixaBank Equilibrio, con cerca de 3.300 millones de euros de patrimonio; el CaixaBank Destino 2022, con casi 2.800 millones; el BBVA Plan Multiactivo Conservador, con 2.500 millones; el CaixaBank Crecimiento, con 2.200 millones; el Bankia Cauto, con una cifra cercana a los 2.000 millones; el Mi Plan Santander Moderado, con unos 1.800 millones, y el BBVA Plan Multiactivo Moderado, con más de 1.700 millones, en estos casos, según datos de VDOS.

En este caso, lo más caro no es lo mejor, al menos siguiendo el patrón de estadísticas históricas. Los españoles no parecen seguir fielmente el riesgo de invertir con el efecto retrovisor, como se conoce en la jerga, comprando los productos con mayores rentabilidades históricas, que desde luego no aseguran las futuras.

Así, seis de estos siete planes tienen retornos anualizados a cinco años inferiores a la media del sistema, que está en el 2,48%, según Inverco. El plan de pensiones restante, el CaixaBank Destino 2022, no es que supere la media sino que no tiene historial (‘track record’) suficiente. En la rentabilidad a tres años, alcanza el 3,68%, superior al 2,37% que logra la industria.

Superventas en negativo

El CaixaBank Crecimiento es el que más se acerca, con un 2,41% a cinco años. Mientras que hay dos en negativo: el Bankia Cauto, con un -0,23% anual, y el BBVA Plan Multiactivo, con un -0,07%-. Por su parte, el CaixaBank Equilibrio y el Mi Plan Santander Moderado tienen retornos anualizados a cinco años inferiores al 1%.

Según los datos recopilados por el ‘robo advisor’ Finizens, el 57% de los planes de pensiones cobra la comisión máxima, que el Ministerio de Economía, entonces con Luis de Guindos al frente, redujo por ley a principios de 2017. Caser es la firma que más planes de pensiones con comisión máxima ofrece, con casi un centenar. Seguidamente, están Banco Santander —con muchos planes heredados del Popular—, con 50; Caixa, con 42; Unicaja, con 40, y Sabadell y Bankia, con más de 20 en cada caso.

Fuente: Finizens, a partir de datos de Morningstar.

Los costes son mayores, de hecho, que las comisiones máximas en el 29% de los casos, según datos de Morningstar, en este caso recopilados por Finizens, ya que la ratio de gastos totales (TER) supera el 1,5% en 338 planes de un total de 1.157 productos analizados por Morningstar.

El estudio de Finizens estima que si se abarataran en casi la mitad las comisiones del sistema, la rentabilidad sería de casi el doble, por encima del 5%. El ‘robo advisor’ es parte interesada en poner el foco en las comisiones, ya que la gestión pasiva que ofrece con sus fondos y planes se base en cobrar menos que el resto con inversión indexada. En cualquier caso, los números corroboran sus conclusiones. Asimismo, achacan a los resultados que haya disminuido en una década el número de partícipes —cada inversor puede ser partícipe varias veces si tiene varios planes— desde 8,6 millones hasta 7,5 millones.

Los bancos acaparan el grueso del patrimonio en planes de pensiones, aunque cada vez surgen más alternativas. Tanto por la venta directa de gestoras independientes como por la arquitectura abierta que ya ofrecen plataformas en estos productos, como viene ocurriendo con mayor intensidad y desde hace más tiempo en el mundo de los fondos de inversión.

MyInvestor, el neobanco de Andbank, ha sido el último en sumarse con una plataforma en la que hay 65 planes de pensiones seleccionados por su equipo de análisis según datos de rentabilidad, consistencia y potencial de rentabilidad. Así lo aseguraron sus ejecutivos este mes con la presentación de una oferta que consistía en préstamos de 8.000 euros —máxima cantidad deducible por aportar a planes— para ahorrar por esta vía. Self Bank, Openbank —el banco digital del Santander— y Tressis también tienen arquitectura abierta en planes de pensiones.

Las diferencias de rentabilidades se agrandan con el paso del tiempo para los ahorradores por el interés compuesto. Por ejemplo, según estadísticas recopiladas por MyInvestor, en la categoría de renta variable el retorno medio a 10 años es del 6,4%, mientras que entre el 25% peor de planes de bolsa es del 2,9%. Una única aportación inicial de 8.000 euros se transformaría tras 30 años en 52.000 euros en el primer caso y en 18.800 euros en el segundo. Mientras que aportaciones anuales de 8.000 euros alcanzarían un ahorro de 720.000 euros con un 6,4% anualizado y de 380.000 euros con un 2,9%. Esta cifra se dispararía hasta el millón de euros con los 65 planes de más rentabilidad y potencial, según estimaciones de MyInvestor.

Los planes de pensiones, en cualquier caso, podrían estar en el foco del Gobierno si Podemos hace valer su programa, en el que aboga por suprimir el incentivo fiscal que mantiene a flote el producto. En esencia, son como fondos de inversión pero enfocados al ahorro para la jubilación, con la posibilidad de recuperar el dinero tras 10 años o al jubilarse. Las aportaciones se pueden deducir en la declaración de la renta, con un máximo de 8.000 euros o el 30% de la base imponible. Eso sí, al rescatar el dinero, las aportaciones y las rentabilidades obtenidas tributan por IRPF. En otros productos de inversión, solo se pasa por Hacienda con las plusvalías y por los tramos del ahorro.

Estos productos tienen detractores, por considerar que son una medida fiscal regresiva, la de favorecer en mayor medida a los patrimonios más altos. Así lo dijo la Comisión Europea en 2013, por ejemplo. El propio Banco de España (BdE) estima que el grueso de las deducciones se concentra en el 10% de los españoles con mayor renta.

BOLSAEl Ibex abre con subidas del 0,48% hasta los 9.416 puntos.

Diez productos han cosechado el mayor éxito al captar en conjunto 812 millones de euros. VidaCaixa y BBVA Pensiones copan el ránking con siete productos. Completan la lista un plan de Bankia, otro de Santander y un último de Renta 4.

La preocupación de los españoles por su jubilación va en aumento. En un momento en el que el debate sobre la viabilidad de las pensiones públicas está encima de la mesa, los productos de ahorro privado ganan adeptos.

Esos productos han logrado captaciones netas de 634 millones de euros en el primer trimestre, según los datos de VDOS.

Las gestoras de la banca son las que siguen llevando la voz cantante en la comercialización: acaparan cerca del 80% de la cuota de mercado de estos productos.Dentro de su oferta, diez planes destacan por haber sido los que han captado más capital de enero a marzo. En conjunto han registrado suscripciones de 800 millones de euros.

Si quieres comparar estos productos con otros, pinche aquí.

VidaCaixa mantiene su liderazgo

En la lista de los productos de más éxito destacan cuatro de la gestora de CaixaBank que han captado en conjunto 300 millones de euros. Con ello, la gestora de este banco se mantiene como el grupo con mayor patrimonio bajo gestión en planes de pensiones, con una cuota superior al 22%.

Los dos productos más vendidos de esta entidad pertenecen a la gama de planes Destino, que responden a la filosofía de productos con fecha objetivo de jubilación. Se trata de planes no garantizados, orientados a la gestión óptima del ahorro teniendo en cuenta el horizonte temporal para el retiro de cada persona.

Estos planes favorecen las inversiones en renta variable en el largo plazo, mientras que el peso de los activos de renta fija cobra mayor importancia a medida que se acerca la fecha de jubilación y por ende, el vencimiento del plan. De toda su oferta, el plan Destino 2022 es el que ha tenido más éxito en el primer trimestre, con 109 millones captados, ocupa la segunda posición en el ránking. Le sigue de cerca Destino 2030, que ha registrado suscripciones superiores a los 98 millones de euros y se sitúa en la tercera posición en la lista de superventas.

La comisión de gestión de estos productos es del 1,5% y tienen un coste de depositaría del 0,17%.

Junto a ellos, CaixaBank Crecimiento es el quinto plan de pensiones más vendido de la oferta de las entidades españolas al inicio de año. Con una captación de 56,8 millones de euros, el producto destina entre un 30% y un 60% de la inversión a Bolsa.Va dirigido a persones que tengan entre 40 y 50 años y tiene una comisión de gestión del 1,5% y una de depositaría, del 0,2%.

Además, CaixaBank Tendencias es un plan de renta variable que está en lista selecta, en el puesto número nueve. Para perfiles de mayor riesgo, este producto ha registrado suscripciones de 36 millones de euros de enero a marzo. Destinado a perfiles de más riesgo, destinará el 100% de la inversión a Bolsa global. Al igual que el producto anterior, el coste de gestión del producto es del 1,5% y de depositaría, del 0,2%.

BBVA cuenta con tres productos en la lista

La gestora de BBVA, que tiene una cuota del 18% en el mercado de los planes de pensiones en España, ha recogido buenos frutos en el primer trimestre: tres de los productos del «top 10» pertenecen a esta entidad, entre ellos el más vendido del primer trimestre. BBVA Plan Multiactivo Conservador lidera el ránking con casi 264 millones captados, una cifra que más que duplica al producto de VidaCaixa que ocupa la segunda posición.

El plan de BBVA es un mixto defensivo que no podrá destinar más del 30% de la cartera a Bolsa y el 90% de la parte invertida en renta fija tendrá un ráting de al menos el del reino de España. En los últimos cinco años, ha obtenido una rentabilidad cercana al 5% y gana un 0,8% en 2018.

Este mismo plan pero con un extra de riesgo es el BBVA Plan Multiactivo Moderado, que ocupa la cuarta posición entre los de mayor éxito del primer trimestre. La diferencia principal es que la exposición a Bolsa será de entre un 20% y un 60% de la cartera total. Su rentabilidad acumulada a cinco años es cercana al 10%. Este ejercicio, se anota un 2,36%.

Y el BBVA Plan Destino Jubilación es el tercer producto de BBVA que está en el top 10 de los planes más vendidos. Va destinado a personas con un perfil de riesgo bajo y que se están acercando a la edad de jubilación. No destinará más del 10% de la inversión a Bolsa.

Los tres planes de pensiones de BBVA cuentan con los mismos requisitos: requieren de una inversión mínima de 30,05 euros y cuentan con una comisión de gestión del 1,3% y del 0,1% de depositaría. Además, el particular deberá realizar aportaciones de al menos 30 euros cada mes, de 90 euros cada trimestre o de 360 euros al año.

Otras entidades

Otras tres entidades cuentan con un plan de pensiones que ha tenido una buena acogida en el inicio de 2018. El sexto lugar del ránking lo ocupa Bankia Moderado, que ha obtenido suscripciones netas de casi 47 millones. El producto es mixto de renta fija e invierte la mayoría de la cartera en activos con ráting de grado de inversión, así como en depósitos, inmuebles y otro tipo de activos. Además, podrá destinar hasta el 30% de la inversión a Bolsa. Actualmente, este porcentaje porcentaje se sitúa en el 26%, del cual, el 2,66% está invertida en valores españoles.

El producto ha ganado más del 10% en los últimos diez años y se anota un 0,17% desde el inicio de 2018.La comisión de gestión es del 1,4% y la de depositaría, del 0,13%.

En séptima posición en la lista de superventas se encuentra Mi plan Santander Moderado, con 46,70 millones captados de enero a marzo, el plan invierte mayoritariamente en activos de renta fija aunque la exposición a renta variable se moverá en un rango de entre el 20% y el 40%. La cartera la completarán otros activos como depósitos, fondos de retorno absoluto, bonos high yield o activos inmobiliarios.

Este plan de Santander AM va dirigido a inversores que estén dispuestos a asumir un riesgo medio para buscar rentabilidades atractivas. En los últimos cinco años, este plan de pensiones acumula una revalorización superior al 16% en cinco años. La comisión de gestión es del 1,5% y la de tesorería, del 0,25%.

Y el ránking de los planes más vendidos lo completa Naranja Renta Fija Corto plazo. El producto, gestionado desde Renta 4, invierte en euros, para evitar las fluctuaciones de las divisas, y exclusivamente en títulos de renta fija a corto plazo, como es la Deuda Pública y los bonos de emisores de la máxima solvencia.

Actualmente, el 77,9% dela inversión está en bonos de más de un año de vida, el 14,9% en deuda de menos de un año y el resto en tesorería. En los últimos diez ejercicios, este producto ha conseguido una rentabilidad acumulada del 27,67%.

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