Mejores prestamos hipotecarios

Contenidos

Las mejores hipotecas variables (enero 2020)

  • El nuevo año comienza con las ofertas de Openbank, Kutxabank y Liberbank en lo más alto de nuestro ranking de mejores hipotecas variables gracias a tres propuestas con las que podrás financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés que, en ningún caso, sobrepasa el euríbor+0,90%.
  • ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

  • La Hipoteca Variable de Openbank, la mejor hipoteca variable del mercado

  • Novedades en el mercado de hipotecas variables

  • ¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

  • Las mejores hipotecas de 2019

  • ¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

  • Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de enero de 2020? (tabla resumen)

  • Criterios para realizar los rankings

Los bancos comienzan el año sin muchas novedades en su oferta de hipotecas variables. Mientras que muchos siguen sin mostrar una propuesta estándar de financiación -obligando así al cliente a que visite sus oficinas, si quiere más información-, la mayoría ha optado por mantener sus hipotecas sin cambios, y solo uno (el Grupo Kutxabank) ha comenzado enero con rebajas. En este contexto, nuestro ranking de mejores hipotecas variables del mercado se mantiene sin novedad y continúa liderado por Openbank, Kutxabank y Liberbank.

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta.

No obstante, si deseas hacer una búsqueda más amplia, saber qué hipoteca se adapta mejor a tu perfil e, incluso, iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa, no dejes de visitar nuestro comparador de hipotecas.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Interés

0,79 %

+ Euribor -0.261

TIN Salida

1,99 %

C. Apertura

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 50,0 % Importe mínimo financiado 30000,0 € Importe máximo financiado 3000000,0 € Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar No Contratación plan pensiones No Contratación otros No

Hipoteca Variable

0,85 %

+ Euribor -0.261

1,45 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida Sí Contratación seguro hogar Sí Contratación plan pensiones Sí Contratación otros No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

0,89 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 70,0 % Importe mínimo financiado 30000,0 € Importe máximo financiado 3000000,0 € Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina No Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar No Contratación plan pensiones No Contratación otros No

Hipoteca Ahora

0,89 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial 24 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar Sí Contratación plan pensiones Sí Contratación otros No

Hipoteca Mari Carmen

0,99 %

+ Euribor -0.261

14,5 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina No Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar No Contratación plan pensiones No Contratación otros No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

0,99 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial – % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado 30000,0 € Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar No Contratación plan pensiones No Contratación otros No

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

0,99 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida Sí Contratación seguro hogar Sí Contratación plan pensiones Sí Contratación otros No

Hipoteca Sin Comisiones Variable (Ingresos≥ 3.000 €)

0,99 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0 € Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida No Contratación seguro hogar No Contratación plan pensiones No Contratación otros No

Hipoteca Sin

0,99 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

500 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0,50 % Comisión amortización anticipada 0,50 % Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida Sí Contratación seguro hogar Sí Contratación plan pensiones Sí Contratación otros No

Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años)

0,99 %

+ Euribor -0.261

1,99 %

0 €

Periodo inicial 12 meses % máximo concedido 80,0 % Importe mínimo financiado – Importe máximo financiado – Comisión estudio 0 € Comisión cancelación 0,50 % Comisión amortización anticipada 0 € Domiciliar nómina Sí Contratación seguro vida Sí Contratación seguro hogar Sí Contratación plan pensiones Sí Contratación otros No Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 7 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de Openbank, la mejor hipoteca variable del mercado

El 2020 termina con la Hipoteca Variable de Openbank, la banca online de Banco Santander, en la primera posición de nuestro top 10 de mejores hipotecas variables gracias a su diferencial: un 0,79%, el único del mercado por debajo de la barrera del 0,80%. Eso sí, debes tener en cuenta que esta cifra solo se aplicará si pides, como mucho, un 50% de la vivienda que desees comprar. En caso contrario, Openbank te cobraría:

  • Un 0,89% hasta el 70% del valor de tasación.
  • Un 1,09% hasta el 80%.

Como suele ocurrir en todas las hipotecas variables y fijas, para poder conseguir el diferencial más bajo que ofrece la entidad, tendrás que cumplir con los requisitos de vinculación que te exijan, aunque en este caso, Openbank también tiene una oferta muy ventajosa: tan solo deberás tener tu nómina, pensión o cualquiera otra prestación periódica domiciliada en la entidad (para un solo titular: un mínimo de 900 euros al mes; y, para dos: 1.800 euros). Por tanto, no deberás hacerte con ningún seguro, plan de pensiones o tarjeta para poder disfrutar de esta oferta.

Otro de los puntos fuertes de la propuesta de Openbank es que se trata de una hipoteca sin comisiones, es decir, no deberás pagar por apertura, ni por amortización parcial o total, subrogación ni modificación de condiciones. En lo que respecta a los gastos de la hipoteca, tampoco tendrás que hacerte cargo de ninguno, ni siquiera con el de tasación, que es el único que corresponde al cliente tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria.

Novedades en el mercado de hipotecas variables

El Grupo Kutxabank ha sido el único que se ha animado a comenzar el nuevo año con cambios en sus hipotecas. La entidad ha rebajado el diferencial de la Hipoteca Variable de Kutxabank y de CajaSur, que pasa del 0,89% al 0,85%, lo que le permite mantener la segunda posición de nuestro ranking de mejores hipotecas variables. Eso sí, al mismo tiempo, ha empezado a cobrar una comisión de apertura del 0,25% de la cantidad que solicite el cliente.

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

A la hora de buscar financiación para la compra de tu futura casa, es muy probable que te plantees si es mejor una hipoteca fija o variable. La respuesta es que no existe un producto ideal, sino que todo depende de tus circunstancias y preferencias. Las hipotecas fijas, por ejemplo, son la mejor elección si buscas la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que ocurriría con las hipotecas variables –en las que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. No obstante, esta tranquilidad se paga, ya que las hipotecas fijas suelen ser más caras que las variables, sobre todo si el plazo de amortización es largo.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0,99%, aunque durante los primeros 12 meses aplica un interés fijo del 1,99%. En cambio, si contrataras su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,05% (a 15 años) o del 1,25% (a 20 años). Por el contrario, si eligieras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,4% a 25 años y un 1,55% a 30 años.

Las mejores hipotecas de 2019

El inicio de un nuevo año es buen momento de hacer balance, incluso en el mercado hipotecario. En un año muy convulso, en el que la nueva ley hipotecaria y los bajos tipos de interés han marcado el ritmo de las entidades, la Hipoteca Variable de Openbank logró convertirse en la más atractiva entre las mejores hipotecas de 2019, al menos en lo que al tipo variable se refiere.

Su propuesta, que sigue siendo líder del mercado a día de hoy, ofrece financiación a euríbor+0,79%, aunque solo se aplica a aquellos que necesiten hasta un 50% del valor de tasación de su futura casa (quienes necesitaran un 80% tendrían que pagar e+1,09%). Si comparamos su propuesta con la que comenzó el año siendo la mejor hipoteca de 2019, queda claro que las ofertas a tipo variable han ido a peor. En enero de 2019, COINC (la banca online de Bankinter) lograba situarse en lo más alto de nuestro podio con una oferta a euríbor+0,89%: una cifra más elevada que la de Openbank, pero que permitía financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda y que, además, no cobraba comisiones ni exigía ningún tipo de vinculación.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de enero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,85 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,99 24
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE 0,99 1,99 12
Bankia Hipoteca sin comisiones variable-Ingresos iguales o superiores a 3.000 € 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin 0,99 1,99 12
Ibercaja Hipoteca Vamos Variable (hasta 30 años) 0,99 1,99 24

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas variables son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

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Si has decidido que la hipoteca fija es el producto adecuado para ti, tienes que saber que existen buenas ofertas en el mercado.

Pero ¿cuál es la mejor hipoteca fija?

No suele ser tan común suscribir hipotecas fijas como lo es cuando se trata de hipotecas a tipo variable. Es normal en las circunstancias actuales.

Las hipotecas variables, las cuales, en su mayoría, están referenciadas al Euríbor y tienen un interés especialmente bajo (el Euríbor se sitúa en niveles mínimos históricamente).

Este hecho, también afecta a las hipotecas fijas.

Si los tipos de interés oficiales están bajos, las hipotecas, en general, se abaratan. Pero, la principal característica de las hipotecas a tipo fijo es precisamente aportar una estabilidad en las cuotas – que permanecen constantes – a cambio, suelen tener un interés superior a sus hermas de tipo variable, así como unas ofertas diferentes.

A pesar de todo, si se realiza una búsqueda y comparación, podemos encontrar muy buenas ofertas en el mercado de préstamos hipotecarios.

Si te preguntas cuál es la mejor hipoteca fija, te la mostramos a continuación.

También, te invitamos a contactar con Credexia si se te plantea alguna duda al respecto, o bien consideras que la oferta ha variado desde la publicación de este artículo (a pesar de que los mantenemos actualizados, el mercado es un ente dinámico) y necesitas más información.

La mejor hipoteca fija (candidatas)

En nuestra búsqueda y selección de la mejor hipoteca fija, encontramos varias candidatas:

  • Hipoteca Open Fija de Openbank.
  • Hipoteca Fija Kutxabank.
  • Hipoteca Fija COINC.

Estas son las condiciones de cada una de ellas:

Hipoteca Fija de Openbank

  • Con un interés desde el 1,45% (1,65% TAE), cuando la hipoteca se financia a 15 años y por el 50% de su valor de tasación.
  • Únicamente exige domiciliar nómina o ingresos de 900 € como mínimo.
  • Permite financiar como máximo un 80% del valor del inmueble (cuando se trata de la primera vivienda).
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • No tiene comisiones ni gastos de formalización de la hipoteca.
  • El seguro de incendios y otros daños puede ser contratado con cualquier compañía aseguradora.

Hipoteca Fija KutxaBank

  • Tipo de interés desde el 1,60% (TAE 1,93%).
  • Sin comisión de apertura.
  • Sin gastos de formalización hipotecaria.
  • Permite financiar hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Plazo de amortización del préstamo máximo de 30 años.
  • Esta hipoteca exige domiciliar nóminas por importe mínimo de 3.000 €.
  • Es preciso contratar un seguro de hogar con la entidad para conseguir estas condiciones.
  • Uno de los requisitos para obtener bonificación en los intereses a pagar es contratar un plan de pensiones con la compañía perteneciente al grupo empresarial y realizar aportaciones anuales mínimas de 2.000 €.

Hipoteca Fija COINC

  • Con un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 1,50% (1,79% TAE), para un plazo de amortización de diez años.
  • Sin comisión de apertura.
  • Comisión por amortización parcial o total del 2% los primeros 10 años (1,5% el resto del tiempo).
  • Comisión por subrogación acreedora del 2% los primeros 10 años (1,5% el resto del tiempo).
  • Plazo de amortización máximo de 30 años (la TAE asciende en este caso al 2,03%).
  • Financiación máxima del 80% del valor del inmueble (60% para la segunda vivienda).

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?

Como se puede observar, tanto Openbank como Kutxabank tienen una oferta agresiva en cuanto a intereses a pagar. Sobre todo, Kutxabank ofrece un tipo de interés muy competitivo en relación con el plazo de amortización y porcentaje de financiación solicitado.

Sin embargo, consideramos como la mejor oferta del mercado, en cuanto a hipotecas fijas se refiere, a la hipoteca Open Fija de Openbank.

Esta entidad bancaria, perteneciente al Banco Santander, tiene una característica que suele pasar desapercibida por los analistas financieros, pero que resulta de suma importancia de cara a los clientes: una contratación sencilla, que la convierte en una buena experiencia para el solicitante.

La respuesta a la solicitud se lleva a cabo en cuestión de minutos y el cliente cuenta con un gestor personal durante todo el proceso.

¿Por qué es la mejor hipoteca fija?

La hipoteca Fija de Openbank se erige como la mejor hipoteca fija bajo la perspectiva de un bajo porcentaje de financiación y un plazo de amortización reducido (15 años), todo ello en contraste con las exigencias que impone la entidad.

Otra cuestión importante es tener presente también las vinculaciones exigidas. Mientras que Kutxabank impone la contratación de productos paralelos de ahorro (como las aportaciones anuales a su plan de pensiones) y un seguro con la compañía perteneciente a su grupo, Openbank reduce las vinculaciones al mínimo.

La hipoteca Kutxabank también exige unos ingresos (en forma de nóminas) de 3.000 € como mínimo. Este requisito limita su posibilidad de contratación. Según el Instituto Nacional de Estadística, las personas con unos ingresos mensuales regulares netos de 3.000 € o superior representan el 24,4% del total (últimos datos de 2018).

La oferta de Openbank es accesible para un gran espectro poblacional, la única vinculación exigida es la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 € (lo que representa, a día de la fecha, el Salario Mínimo Interprofesional.

Además, tiene una importante ventaja sobre las demás ofertas: se eliminan todas las comisiones y gastos hipotecarios.

¿Cómo sería la cuota de esta hipoteca fija?

La TIN, y por tanto la TAE de la hipoteca de Openbank se calculan en función del porcentaje de financiación solicitado.

Así pues, si el cliente cuenta con ahorros previos, la oferta es realmente competitiva en lo relativo a intereses a pagar. También depende del plazo de amortización del préstamo y, esta cuestión, entra en juego la capacidad de ingresos mensuales para hacer frente a cuotas más elevadas.

En concreto la tabla de intereses queda de la siguiente manera:

Pongamos un ejemplo, si se suscribe la hipoteca fija de Openbank por un importe de 150.000 € a 15 años y hasta el 50% de financiación del bien hipotecado, se pagaría una cuota de 927,54 €. La cantidad total a pagar asciende a 169.243,61 €.

Si el plazo de amortización se ampliara al máximo (30 años), la cuota se reduce a 528,55 €. Pero el importe total a pagar sería de unos 194.776,40 €.

No cabe duda que existe poca diferencia entre las ofertas bancarias de hipotecas fijas, el mercado está muy reñido.

En todo caso, es el propio solicitante el que debe decidir qué porcentaje de financiación necesita y qué plazo máximo puede permitirse. Si tenemos capacidad para jugar con estas dos variables, podremos acceder a la mejor hipoteca fija.

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Los gastos notariales pueden variar dependiendo de la ubicación geográfica y del valor de la vivienda. La información obtenida es únicamente para efectos ilustrativos, por lo que no implica obligación ni compromiso por parte del Banco Nacional de México, S.A. El presente documento no constituye una oferta vinculante y no forma parte integral del contrato de apertura de crédito con garantía hipotecaria y su respectiva carátula. La información del producto y políticas de crédito contenidas en el simulador están sujetas a cambios sin previo aviso. La autorización del crédito es una facultad discrecional del Banco Nacional de México, S.A. por lo que se reserva el derecho de otorgarla o negarla.

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Mejores hipotecas – Febrero 2020

Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas #1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

Solicitar información Compara #2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

Solicitar información Compara #3

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Solicitar información Compara #4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

4 productos

Solicitar información Compara #5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

0 productos

Solicitar información Compara ×

  • Más ofertas: ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
  • Mejores condiciones: los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
  • Sin compromiso: decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
  • Seguimos contigo: durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas

No, gracias Empezar

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Variable de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés bajo (1,89% el primer año y euríbor más 1,10% los siguientes), no incluye comisiones y tiene cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares.

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución (incluida la tasación), no cobra comisiones y no exige contratar seguros combinados.

Y el tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Banco Santander, que es la hipoteca a tipo fijo mejor valorada por los usuarios de nuestra página web. Este producto tiene el interés fijo más bajo a 30 años: 1,79%. Para acceder a él hay que financiar hasta el 60% del valor de tasación y conrtatar diversos productos entre los que elegir (domiciliación de ingresos, suscripción de seguros, etc.). Asimismo, permite rebajar el interés si la vivienda a adquirir tiene un Certificado de Eficiencia Energética A o A+.

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas #1

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,49 €

Vinculación

2 productos

Solicitar información Compara #2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

Solicitar información Compara #3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

0 productos

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Interés

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E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

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En primer puesto del ranking lo ocupa la mejorada Hipoteca Inteligente de EVO, cuyo interés variable es el más atractivo del mercado: euríbor más 0,99% el primer año, euríbor más 0,89% del segundo al quinto, euríbor más 0,79% del sexto al décimo y euríbor más 0,69% el resto. Además, no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada.

La segunda posición es para uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Open a tipo variable de Openbank. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 0,99%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada.

Y MyInvestor se queda con la tercera posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos combinados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a tipo fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo #1

Interés

1,55 %

Cuota

484,85 €

Vinculación

0 productos

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Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

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Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

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Interés

1,40 %

Cuota

477,96 €

Vinculación

3 productos

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Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

2 productos

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Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

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La mejor hipoteca fija de España es la renovada Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado: 1,55% para cualquier plazo. Y lo complementa con una ausencia total de comisiones y de productos combinados y con dos seguros gratuitos de regalo; uno de vida durante el primer año y otro de protección de pagos durante los primeros dos años.

Seguidamente encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo. Su tipo es de solo el 1,59% a 20 años, sin productos combinados y sin comisiones de ningún tipo. Este préstamo financia un máximo del 70% del valor de la vivienda y requiere de unos ingresos mínimos de 4.000 euros por unidad familiar.

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca Fija de Coinc. El interés de este préstamo es del 1,69% a 20 años. Esta entidad no nos cobrará comisión de apertura ni nos exigirá firmar ninguno de sus productos para acceder al tipo mínimo de su oferta.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación #1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

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Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

0 productos

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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

Vinculación

0 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

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Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

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Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

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Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 1,89% (1,10% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla.

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online #1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

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Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,49 €

Vinculación

2 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

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Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

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Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

Vinculación

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

3 productos

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Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

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Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

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En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

La segunda posición la ocupa ahora EVO. Su Hipoteca Inteligente tiene un interés de euríbor más 0,99% el primer año que baja conforme pasa el plazo y acaba siendo de euríbor más 0,69% a partir del undécimo año.

Y la tercera posición es para la Hipoteca Open de Openbank. Esta tiene un diferencial de solo el 0,99%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 8 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas #1

Interés

E + 0,69 %

Cuota

369,47 €

Vinculación

2 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

380,52 €

Vinculación

1 producto

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

369,24 €

Vinculación

5 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

377,8 €

Vinculación

3 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

379,67 €

Vinculación

4 productos

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

383,04 €

Vinculación

6 productos

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Interés

E + 1,05 %

Cuota

388,13 €

Vinculación

0 productos

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Interés

E + 1,39 %

Cuota

406,49 €

Vinculación

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EVO se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Inteligente flexible: un interés fijo del 1,49% en los primeros 10 años y un tipo variable de euríbor más 0,69% para los siguientes.

Después encontramos la Hipoteca Open de Openbank. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,85%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99% (condicionado a la domiciliación de la nómina). Además, la entidad asume el precio de la tasación y no cobra comisiones.

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 0,99% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 3 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco #1

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,25 €

Vinculación

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Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

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Interés

E + 1,35 %

Cuota

382,43 €

Vinculación

3 productos

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En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.

Cierra el top 3 la Hipoteca Ligera db de Deutsche Bank, que nos financia el 100% del valor de sus inmuebles y nos da hasta 40 años para devolver el dinero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.

Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.

Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.

Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:

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Estas son las 5 hipotecas fijas más baratas del mes de octubre

Los bancos dan la bienvenida al mes de octubre con las hipotecas fijas más baratas de la historia. Y es que ahora que el euríbor está tan bajo, a las entidades les interesa potenciar estos productos, pues les reportan unos mayores ingresos que los préstamos a tipo variable. Pero ¿cuáles son las mejores ofertas para aquellos clientes que quieren pagar siempre lo mismo? Según el comparador financiero HelpMyCash.com, las más atractivas pertenecen a BBVA, Coinc, Openbank, Kutxabank y MyInvestor.

1. Hipoteca Fija de BBVA

La hipoteca fija más atractiva que puede encontrarse actualmente es la de BBVA. Este producto tiene el interés más bajo del mercado: 1,05% a 15 años, 1,25% a 20 años, 1,40% a 25 años y 1,55% a 30 años. En todos los casos, está bonificado en un punto por domiciliar la nómina, la pensión o la cuota de autónomos y contratar los seguros de hogar y de amortización del banco.

En cuanto a sus otras condiciones, este préstamo hipotecario no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada. Además, BBVA asume el coste de la tasación si el cliente la encarga a través del banco y la operación se termina formalizando.

2. Hipoteca Fija de COINC

Según los expertos de HelpMyCash.com, el producto que ocupa el segundo puesto de la lista es la Hipoteca Fija de Coinc. En este caso, el interés es del 1,50% a 10 años, del 1,60% a 15 años, del 1,69% a 20 años, del 1,74% a 25 años y del 1,79% a 30 años. Y a diferencia de lo que ocurre con el préstamo anterior, con este no hay que contratar servicios adicionales para poder acceder al tipo de la oferta.

Esta hipoteca tampoco tiene comisión de apertura, aunque sí por amortización anticipada y subrogación: un 2% durante los primeros 10 años y un 1,5% durante los siguientes, aplicable solo si se genera una pérdida financiera. Coinc admite a un máximo de dos titulares por préstamo hipotecario.

3. Hipoteca Open Fija de Openbank

Seguidamente encontramos la Hipoteca Open Fija de Openbank, cuyo tipo es del 1,65% a 15 años, del 1,75% a 20 años, del 1,80% a 25 años y del 1,85% a 30 años. Además, si se financia desde el 50% hasta el 70% del valor de la vivienda el interés baja en 0,10 puntos, mientras que si se financia menos del 50%, el tipo se reduce en 0,10 puntos más.

En todos los casos, el interés está condicionado a la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 euros (o 1.800 euros entre dos titulares). Si no se cumple este requisito, el tipo sube en 1,20 puntos porcentuales. Openbank no cobra comisiones de ningún tipo y le devuelve el coste de la tasación al cliente si este termina firmando la hipoteca.

4. Hipoteca Fija de Kutxabank

La cuarta posición es para la reciente mejorada Hipoteca Fija de Kutxabank, cuyo interés es también de los más bajos del mercado: 1,60% a 30 años. Este tipo, eso sí, está bonificado en un punto por la domiciliación de las nóminas de los titulares (mínimo de 3.000 euros entre todas), la contratación del seguro de hogar del banco y la aportación anual de al menos 2.000 euros a uno de sus planes de pensiones o EPSV. Como pasa con las anteriores ofertas, la entidad vasca no cobra comisión de apertura.

5. Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo

La oferta que cierra este ranking es la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo, que tiene un interés del 1,59% a 15 años, del 1,79% a 20 años y del 1,89% a 25 años. Esta entidad online no exige firmar otros productos, no cobra comisiones de ningún tipo y se ofrece a pagarle la tasación al cliente si la operación se acaba formalizando.

Hay que matizar, eso sí, que con esta hipoteca se puede financiar un máximo del 70% del valor de la vivienda (las otras cubren hasta un 80%). Además, solo pueden contratarla las familias con unos ingresos conjuntos de al menos 4.000 euros netos al mes.

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¿Cuál es el mejor Banco para pedir un Crédito Hipotecario?

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El tener una casa propia forma parte del plan de vida de la mayoría de los argentinos, pues, es una idea que traían los padres de nuestros abuelos y que se ha ido pasando de generación en generación. En este sentido el objetivo no se modifica, pero la forma de lograrlo se va adaptando según van cambiando los tiempos y en base también, al surgimiento de diferentes alternativas de financiación que pueden ayudarnos a comprar o construir la casa que tanto queremos. Una de esas herramientas son los créditos hipotecarios de los cuales trataremos a continuación.

¿Qué es y cómo funciona un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario es un tipo de servicio para la financiación que brinda la posibilidad a quien los solicita de comprar una vivienda, un terreno, construir o remodelar (según lo ofrecido por cada banco en particular) con la particularidad de que el inmueble en cuestión es colocado como garantía de préstamo hasta que este finalice.

En síntesis, el banco podrá hacerse de la propiedad cuando los clientes no cumplan con el pago del crédito, sin embargo, es importante aclarar que existen muchas instancias previas a la quita de la casa en las que la entidad y el deudor intentan encontrar soluciones. Además, para su aprobación la institución evaluará la situación abogando por que las cuotas sean de un monto que el cliente pueda pagar en un plazo extenso que suele llegar hasta los veinte años.

¿Cuáles son las ventajas de un crédito hipotecario?

El crédito hipotecario cuenta con una serie de ventajas, entre las que podemos destacar las siguientes:

a. Este producto permite disponer de la vivienda en el corto plazo y pagar el crédito en largo plazo. Esto trae como beneficio suplantar el pago del alquiler por el abono de la casa propia.

b. Es posible elegir el método de amortización que sea más conveniente para las necesidades del contratante.

c. El gobierno argentino tiene políticas destinadas a mejorar la situación habitacional de los argentinos, ofreciendo diferentes créditos con grandes ventajas y subsidios.

d. Al tener plazos tan amplios y una garantía tan fuerte, los créditos hipotecarios tienen intereses más bajos que la mayoría de las alternativas de financiación disponibles.

¿Cuál es el mejor banco para pedir un crédito hipotecario en argentina?

Argentina es un país que se caracteriza por tener un segmento financiero amplio en el que abundan las posibilidades de crédito incluidos los hipotecarios. Ante semejante oferta, hemos decidido resaltar algunos de los bancos que ofrecen los mejores créditos para la adquisición de inmuebles sabiendo de la existencia de algunas otras buenas opciones que quedan fuera de nuestra mención.

  • Banco Macro: en la oferta de esta entidad podemos encontrar aquellos tradicionales en UVA, el UVA ProCreAr y el hipotecario a tasa variable. Los dos primeros tienen la ventaja de que los montos de las cuotas iniciales son bajas favoreciendo de este modo el ingreso a los mismos mientras que el de tasa variable se encuentra expuesto a los cambios de las condiciones de financiación mientras que dure el préstamo lo que puede ser bueno o malo según como se den las cosas a nivel país. Si quiere mayor información acerca de estos productos puede ingresar a la web del banco en la que encontrará cada uno de ellos descritos al detalle.

  • Banco Nación: dentro de los créditos hipotecarios de Banco Nación se destaca el que dispone en UVA, pues, tienen un bajo interés fijo. También hay otra opción en este banco que es el crédito hipotecario para quienes hayan ahorrado en UVI (Unidades de Vivienda), por lo que, si este es su caso sepa que se trata de una buena oportunidad.

  • BBVA Francés: lo interesante de la oferta de esta institución es que la misma ha desarrollado productos muy específicos con las ventajas que ello conlleva. En este sentido, el banco tiene un préstamo para la compra de viviendas permanentes, otro para la adquisición de viviendas no permanentes, uno para la construcción y otro para la remodelación. De esta forma, podrá encontrar un producto justo para sus necesidades.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario en Argentina?

El proceso que se debe seguir para solicitar un préstamo hipotecario en Argentina dependerá de lo que establezca cada entidad en particular, sin embargo, es posible definir ciertos pasos que en general funcionan para la mayoría de los bancos:

  • Si la entidad elegida permite la simulación de las cuotas online como lo es el caso de las que nombramos en esta nota, este debería ser el primer paso a cumplir.

  • Debe ir a la sucursal e iniciar la solicitud del crédito.

  • Luego se acuerda una fecha en la que un colaborador especializado procederá con la tasación de la propiedad.

  • Todo el trámite debe ir a escribanía para realizar el proceso necesario para la escrituración.

  • Se pone día y hora para la firma de la escrituración y pago del inmueble a través del préstamo.

¿Cómo se paga un crédito hipotecario?

Cuando saca un crédito hipotecario para comprar una casa debe saber que no solo tendrá que pagar las cuotas mensuales correspondientes al préstamo con los intereses incluidos, sino que también, debe abonar los impuestos que el gobierno aplica a las transacciones y escrituración. Al momento de firmar el contrato se establece el plazo durante el cual debe abonar y el monto de las cuotas dependerá si eligió un servicio a tasa fija, variable o combinada.

¿Hay simuladores para los créditos hipotecarios UVA?

Si claro, la tecnología aplicada a los servicios financieros alcanza también a los créditos hipotecarios UVA, por lo que, la mayoría de las instituciones que lo ofrecen cuentan con uno en sus páginas. Por ejemplo, el Nación y el Macro dos opciones que nombramos en esta nota tienen un simulador. En ambos casos le pedirán que aclare cuál es su situación laboral, sus ingresos netos, sus gastos mensuales, si ya se encuentra pagando algún otro crédito, el valor del inmueble y el monto que desea solicitar. Luego, en los resultados podrá conocer las condiciones para su préstamo en particular.

¿Cuál es el mejor banco para pedir un crédito hipotecario?

¿Qué es?

Es un crédito en el que el deudor hipoteca un inmueble que vendría a ser la garantía que la entidad tiene en caso de que este no pague.

¿Cómo funciona?

En nuestro país se utilizan sobre todo para comprar propiedades, por lo que, la hipoteca es sobre la propiedad que se adquiere.

¿Qué tener en cuenta?

Existen diferentes modalidades de créditos hipotecarios con respecto al tipo de interés cobrado (variable, fijo o mixto).

Conclusión

Tener una casa propia es un sueño que puede facilitarse mucho a través de un crédito hipotecario, pues, el valor que cuesta una casa es abultado y es muy común que no se disponga del mismo.

Por otro lado, si cuenta con la mayoría del presupuesto, pero le falta otro poco, puede que sea mejor considerar optar por un crédito personal común pudiendo comparar las mejores opciones con nuestro simulador de préstamos web.

Préstamos hipotecarios

Mejores ofertas a tipo variable #1

Interés

E + 1,10 %

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Cuota

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Vinculación

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Cuota

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Interés

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Vinculación

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Interés

E + 0,99 %

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366,78 €

Vinculación

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366,78 €

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¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación que nos concede el banco y cuyo objetivo es poder comprar una vivienda, pactando con la entidad la cantidad de dinero que nos presta y el plazo y las condiciones de devolución.

Así pues, la característica principal de los préstamos hipotecarios, que los diferencia del resto de préstamos, es que tienen una doble garantía de pago: la hipotecaria (es decir, el propio bien que compramos con ese dinero se puede embargar si no pagamos) y la personal. Esta última implica que, si no cumplimos con nuestras obligaciones de pago y el banco se queda con la vivienda pero esta ha perdido valor y no cubre la deuda contraída, se nos podrá embargar todos los bienes presentes y futuros que tengamos hasta cubrir el monto que debemos.

A la hora de elegir un préstamo hipotecario hay que fijarse no solo en el interés que nos aplicarán, sino también en las comisiones que pagaremos, los productos vinculados que nos requieren firmar para tener el mejor tipo y su coste.

Igualmente, debemos tener claro que las bancos conceden hasta un 80% del valor de la vivienda en la mayoría de los casos. Por lo tanto, debemos tener ahorros para pagar la parte restante más los gastos de hipoteca, entre un 10% y un 12% más.

Si buscas más información sobre cómo pedir una hipoteca, puedes consultar la página dedicada a este tema.

Cómo conseguir la mejor hipoteca

Si queremos conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente.

Accede al comparador de hipotecas

Ranking de las mejores hipotecas

Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente.

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos hipotecarios como el siguiente:

¿Son lo mismo un préstamo y un crédito hipotecario?

Al hablar de financiación para comprar una vivienda es muy común usar los términos «préstamos hipotecarios» y «créditos hipotecarios» indistintamente. No obstante, lo cierto es que existen algunas diferencias importantes entre estos dos conceptos:

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo.

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés variable, fijo o mixto. Actualmente, el segundo es el que está experimentando un mayor crecimiento, pues los tipos se han rebajado mucho y ofrece una mayor seguridad a los clientes que no se fían del euríbor.

¿Qué diferencias hay con los préstamos personales?

Como hemos comentado, un préstamo hipotecario es un producto que se utiliza principalmente para financiar la compra de un inmueble, ya sea una primera o una segunda vivienda, una finca rural, un local comercial… En cambio, el préstamo personal está diseñado para financiar la adquisición de bienes o de servicios con un precio un poco más bajo, como una reforma o un coche. Al tener unas finalidades tan distintas, las condiciones de estos productos presentan varias diferencias a destacar:

  • La garantía es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años).

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos…).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses.

¿Y con los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto.

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados.

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Filtrando resultados…

Identifícalo con el Buró de Entidades Financieras

En 2014 la CONDUSEF creó una herramienta única en el mundo, diseñada para apoyar las decisiones financieras que, como usuarios de productos y servicios financieros, realizamos día con día.

Hablamos del Buró de Entidades Financieras (BEF).

Con el BEF puedes conocer los productos que ofertan las distintas entidades financieras, las reclamaciones que han presentado sus usuarios, las sanciones que les han sido impuestas, las cláusulas abusivas de sus contratos y otra información relativa a su desempeño.

Si estás interesado en contratar un crédito hipotecario, con el BEF puedes conocer y comparar el número de reclamaciones, sanciones, la calidad de la información de las instituciones financieras en torno a promocionar, informar y formalizar sus productos o servicios.

¿Cómo identificar el mejor producto?
Como lo dijimos, el BEF te proporciona elementos de mucha utilidad para tomar una decisión informada y elegir el mejor producto. Te mostramos la forma como puedes consultarlo.

Ingresa a: www.buro.gob.mx, y selecciona el sector de tu interés. En este ejemplo seleccionamos bancos. Da clic sobre el botón: Evaluación por producto; se mostrará una pantalla con los productos evaluados del sector.

Selecciona Crédito Hipotecario, para que te muestre la evaluación del producto.

Consulta las diversas opciones del producto que el BEF pone a tu disposición.

¿Qué información facilita tu elección?
Enseguida te comentamos los datos que facilitarán tu elección:

Consultas, Reclamaciones y Controversias por producto: considera únicamente las reclamaciones que fueron aplicadas al producto que se evalúa; en este caso: Crédito Hipotecario.

En el segundo trimestre de 2017 se evaluaron 9 instituciones del sector bancario. Las principales causas de reclamación para Crédito Hipotecario fueron:

  • La Institución no entrega la carta liberación de adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen.
  • Incumplimiento con los términos del contrato.
  • Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones.

Sanciones: este segmento del cuadro de Evaluación muestra las sanciones aplicadas al producto evaluado, derivadas de un incumplimiento o infracción a las obligaciones establecidas en las siguientes leyes:

  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
  • Ley de Instituciones de Crédito.

Supervisión: a través de un valor numérico (0-10) se califica la calidad de la información que generan las instituciones financieras para dar a conocer, promocionar, informar y formalizar sus productos o servicios (características, beneficios, limitantes, etc.).

Cláusulas Abusivas: en los contratos que los usuarios firman con las entidades financieras para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para los usuarios, e incluso pueden poner en riesgo su patrimonio. Puedes consultarlas dentro del BEF.

Prácticas no sanas: son las conductas que realiza una entidad financiera en la comercialización y ofrecimiento de un producto o servicio financiero, que sin infringir una norma establecida, dificulta una relación responsable, transparente y respetuosa con sus usuarios. Por ejemplo: proporcionar información engañosa a sus clientes o que los induzca a un error.

Calificación General por producto: es el resultado de la ponderación de los 5 conceptos evaluados por producto –los mencionados anteriormente -, en el entendido de que, en función a su información, cada concepto obtuvo una calificación particular de acuerdo a la metodología descrita.

Como puedes observar, a través del BEF obtienes información útil, para elegir el producto o servicio financiero que se adecue a tus necesidades. Recuerda que puedes realizar el mismo ejercicio de comparación para otros productos financieros como crédito personal, cuentas de ahorro, crédito de nómina, etc.

Cómo elegir el mejor crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades y perfil

Una casa es un patrimonio que durará toda la vida, por lo que al momento de elegir una, se deben tomar en cuenta que los pagos no sean excesivos y permitan solventar los gastos necesarios. Pero, ¿Cómo elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y perfil?

Primero prepárate

Para conocer el estado de tus finanzas, arma un presupuesto. Define cuánto de lo que tienes ahorrado puedes utilizar para dar el paso, pues los bancos o instituciones de apoyo a la vivienda solo prestan en promedio hasta el 85% del valor de la propiedad por lo que debes de contar con ese 15% previamente para dar el enganche, y un 8% más para cubrir los costos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, apertura de crédito, etcétera).

También, además del dinero que ya tengas acumulado, debes considerar un rubro más en tu presupuesto: la mensualidad que puedes pagar – que expertos recomiendan que no pase del 30% de tus ingresos para que mantengas la deuda bajo control, pues es una cuota que tendrás que liquidar durante cinco o hasta 20 años, plazos en los que generalmente se otorgan los créditos hipotecarios.

Busca la casa de tus sueños

Una vez hecho este ejercicio previo, es momento de empezar la búsqueda de la casa de tus sueños. Recuerda que además de los acabados, el tamaño y lo mucho que te encanta, debes revisar que la inmobiliaria que te la ofrece sea de confianza y tenga una trayectoria probada para estar seguros de que cumplirá con los tiempos de entrega y las condiciones. Lo mismo si fuera una propiedad seminueva, investiga los antecedentes del dueño anterior para no adquirir problemas adicionales o llevarte alguna sorpresa desagradable.

Asimismo, debes tomar en cuenta la ubicación: ¿tiene avenidas grandes o servicios de transporte público cerca?, ¿la colonia tiene problemas de abasto de servicios públicos, como agua, gas o luz?, ¿qué otro tipo de propiedades hay cerca: plazas comerciales, bancos, jardines, escuelas, oficinas, etcétera? ¿es una zona nueva, trendy o estratégicade la ciudad? Todos estos factores son importantes porque son lo que le puede dar plusvalía a tu propiedad; es decir, que vaya adquiriendo más valor en el tiempo.

Si con el presupuesto que tienes no te alcanza, no busques endeudarte más o alargar más el plazo de pago, pues las probabilidades de que falles serán más altas. Mejor sigue buscando hasta que encuentres lo que de verdad puedes manejar. Paciencia y persistencia son claves.

El mejor crédito hipotecario…

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las opciones de financiamiento que existen en el mercado son Infonavit, Fovissste, bancos, sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes),sociedades financieras populares (sofipos) y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (scaps).

Una vez que tienes tu presupuesto definido y la propiedad que quieres comprar localizada, es momento de acercarte a las diferentes instituciones de crédito; o bien a un Broker Hipotecario, para evaluar cuál o la combinación de cuáles te conviene más. A veces algunas inmobiliarias tienen acuerdos previos con algunas empresas financieras; sin embargo, la última palabra para decidir con quién adquirir el compromiso la tienes tú.

Solidez Hipotecaria recomienda que tomes en cuenta los siguientes aspectos al momento de evaluar las diferentes opciones. De todas elige tres que más te convenzan y compáralas bajo estos parámetros:

  • El Costo Anual Total (CAT). Es importante escoger la mejor tasa de interés del mercado, pero esta no garantiza el mejor financiamiento, ya que solo es un componente de este.

  • Compara las condiciones que ofrecen las diferentes instituciones financieras. Revisa variables como: comisión por apertura, comisión por administración, y penalización por pagos anticipados.

  • Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigila que las mensualidades sean realmente iguales.

  • Ten presente que al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Infórmate sobre sus condiciones, por si es necesario utilizarlos.

  • Ten en cuenta que puedes encontrar financiamiento en dos tipos: en pesos, y en moneda extranjera. Este factor es muy importante, ya que cada modalidad afecta de manera distinta el comportamiento de tu crédito. Lo recomendable es que elijas un financiamiento en pesos, porque así siempre sabrás con exactitud cuánto debes y te olvidas de conversiones y cálculos.

  • Antes de la firma del crédito asegúrate que todos los documentos cumplan con las condiciones que se te ofrecieron. Para comparar las condiciones y costos que te ofrecen las diferentes alternativas de financiamiento, visita Solidez hipotecaria, donde podrás comparar MÁS DE 50 OPCIONES DE CRÉDITO EN UNA MISMA EMPRESA. Es un buen lugar para empezar tu búsqueda.

La decisión de comprar una casa por medio de un crédito hipotecario no se puede tomar a la ligera. Es un asunto serio. Se trata de un proceso de introspección que debes realizar con detenimiento. Y esa no es una tarea sencilla, precisamente. En este ejercicio intervienen diversos factores que pueden condicionar tu hipoteca: planes de futuro, edad, capacidad de pago… No existen hipotecas buenas o malas, la mejor elección depende de cómo ésta se adapte a tus necesidades.

Debido a la importancia de semejante decisión existen instituciones como CONDUSEF, un organismo público financiero que ofrece información y orientación para que puedas tomar el camino más adecuado. Aunque siempre puedes comparar opciones en distintos bancos o pedir ayuda a un agente inmobiliario. Pero nosotros estamos aquí para crear listas, como siempre. Y este post no será una excepción. Por esto estamos seguros de que los tips que te ofrecemos a continuación contribuirán a que puedas elegir la hipoteca que más te convenga.

¿Cómo puedes saber si necesitas un crédito?

Toma nota: lo primero que debes tener en cuenta es que un crédito hipotecario no sirve para cubrir el total del valor de una propiedad, ya que esto limitaría tus gastos esenciales. Cuando decides adquirir un préstamo es porque tienes ahorrada cierta cantidad de dinero que solamente te servirá para completar el monto restante de la casa. Lo recomendable es que destines entre el 25% y 30% de tu salario para que puedas seguir solventando tu manutención.

En el mercado inmobiliario existen varias opciones para el financiamiento de una propiedad, y cada una te ofrecerá distintos esquemas y productos. Entre las más comunes figuran el Infonavit, Fovissste, Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP´s).

Diferentes usos de un crédito hipotecario

  • Crédito hipotecario para comprar: Este tipo de préstamo tiene como objeto el poder adquirir una casa, departamento o terreno. Recuerda que debes contemplar un costo adicional, pues muchos cobran una cantidad por contratación del crédito.
  • Crédito hipotecario para construir: Si prefieres comprar un terreno para poder construir la casa que más se ajuste a lo que deseas desde sus cimientos, ésta es la opción ideal para ti. Posiblemente la suma prestada por la entidad sea mucho menor. ¿Sabías que a veces en más rentable levantar una casa de la nada que comprar una propiedad ya edificada?
  • Mejorar condiciones de un crédito actual: Puede que a día de hoy ya disfrutes de un crédito cuyas condiciones han dejado de cubrir tus necesidades. En ese caso, deberías saber que existe la posibilidad de transferir tu cuenta a otra entidad cotizando mejores condiciones de financiamiento.
  • Para remodelar tu vivienda: Cuando estés pensando en realizar reformas en tu propiedad, ya sea para vender, rentar o mejorar su estado, puede que necesites un dinerito extra. Por eso existen créditos que te permitirán cubrir los gastos de remodelación.
  • Crédito de liquidez: Un préstamo hipotecario tiene también la función de satisfacer cualquier necesidad del contratante. Puedes recurrir a este servicio cuando necesites dinero para viajar, para saldar cuentas de otros créditos o incluso cuando piensas montar una nueva empresa. A diferencia de otras hipotecas, necesitarás una aval que pueda dejar en garantía una propiedad por el mismo valor total de tu adeudo.
  • Pago de pasivos: Cuando la situación nos urge no nos lo pensamos dos veces a la hora de contratar un crédito hipotecario. Pero seamos realistas, nuestras condiciones financieras siempre pueden cambiar. Un pago de pasivos se utiliza para liquidar una hipoteca anterior. Aunque también te permitirá cambiarte a otra que tenga mejores tasas de interés y que se ajuste a tus necesidades y capacidades de pago.

Pero la cosa no acaba aquí, pues también tienes que considerar ciertos parámetros, aquellos que te permitirán comparar préstamos de acuerdo a tus deseos y posibilidades financieras.

  • Costo de la Tasa Anual Total (CAT): Debes pensar en el CAT, el cual te indicará el tipo de intereses moratorios que se generen durante todo el crédito. Este puede variar dependiendo de la inflación de la moneda. Lo recomendable es contratar uno de tasa fija.
  • Monto por comisiones de apertura y pagos adelantados: Algunos bancos acarrean comisiones a la hora de abrir un crédito o por entregar pagos adelantados. En caso de solicitártelos, debes contemplar una cantidad de dinero extra dentro de tu presupuesto.
  • Pago mensual: Debes poner especial atención en este aspecto, pues se trata de lo que pagarás mes a mes hasta que finalice tu crédito. Por ejemplo: al contratar una tasa fija tu mensualidad será constante, pero si esa tasa es variable deberás revisar sus condiciones.
  • Gasto extra: Aparte del adeudo del préstamo también debes tener en mente aspectos como el enganche de la propiedad, que generalmente oscila entre el 5% y el 20% del valor del inmueble, el avalúo y los gastos de investigación. Y no te olvides de los costos notariales, tales como la escrituración, los honorarios del notario, los impuestos y la cantidad al dar de alta tu casa ante el registro público de la propiedad.
  • Seguro de vida, daños y desempleo: Este seguro respalda al titular en una situación de adeudos. En caso de fallecimiento del titular, cubriría el total. Si la vivienda presenta desperfectos también puede saldar un porcentaje de los daños del inmueble. Si estás desempleado, te ampararía en caso de quedarte sin trabajo.
  • Planes de financiamiento Infonavit: Algunos bancos están asociados al Infonavit. Por lo tanto, si puedes hacer uso de tus puntos acumulados durante tus años de trabajo, podrás reducir la suma del crédito a solicitar.
  • Unidades de Pago (pesos, dólares o salario mínimo): Debes asegurarte de en qué unidad de pago está estipulado tu crédito, pues algunos bancos realizan préstamos en dólares.
  • Tiempo de pago: De acuerdo con tus posibilidades de pago podrás establecer durante cuántos años deseas pagar tu crédito. Sólo ten en cuenta que si lo pagas en poco tiempo las mensualidades serán más altas, pero generarán intereses moratorios más bajos en un futuro.
  • Tiempo de respuesta para la autorización del crédito: En función de tu historial financiero, de tu antigüedad en el empleo de y tu capacidad de pago el banco tardará un periodo determinado de tiempo en autorizarlo.

Tal y como hemos mencionado al principio, para comparar créditos hipotecarios bancarios puedes ingresar al simulador de la CONDUSEF. Gracias a su plataforma podrás cotejar tasas, mensualidades, periodos de pago y averiguar si cuentan con afiliación al Infonavit.

¿Qué requisitos me pedirán?

La mayoría de los bancos solicitan ciertos requisitos para poder otorgar un crédito hipotecario, pues estos quieren asegurarse de que puedas pagar.

  • Edad: La edad es una de las exigencias que solicitan los bancos para saber si eres merecedor de un préstamo hipotecario. La franja de edades permitidas está basada en el lapso de tiempo en el que una persona puede laborar. El rango establece que puedes contratar una hipoteca de los 18 a los 65 años.
  • Salario: Este requerimiento va ligado a tu capacidad de pago. Alguien que gana menos de 10 mil pesos mensuales es poco probable que pueda pagar una cuota mínima constante por una casa de más de 800 mil pesos. La mayoría de las instituciones establecen un promedio de sueldo mensual de 15 a 34 mil pesos.
  • Tiempo en el trabajo: Una garantía para el banco es que tengas estabilidad laboral. Lo común es que soliciten que lleves de 1 a 3 años trabajando para la misma empresa o institución. Casi siempre piden referencias a tu trabajo para comprobar que la información sea certera.
  • Historial Crediticio: Cuando te pidan este requisito será para analizar tu comportamiento como pagador en créditos anteriores y vigentes. Evaluarán cómo has llevado tu vida financiera en productos como tarjetas de crédito, financiamiento automotriz, telefonía y tiendas departamentales. Todo esto determinará si eres candidato a una hipoteca.
  • Documentación: Se refiere a los documentos que avalen tu identidad como solicitante. Éstos pueden ser la identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, formato FM2 (para extranjeros residentes en el país) y comprobación de ingresos.

Habrás visto que son muchos los factores que debes contemplar a la hora de solicitar el mejor crédito hipotecario. No es que queramos cargarte de información, sólo deseamos velar por tu bien. Tan solo debes recordar que para poder disfrutarlo deberás mantener limpio tu historial crediticio.

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