Mejores cuentas nómina

Contenidos

Las mejores cuentas remuneradas sin nómina (enero 2020)

  • Las mejores cuentas remuneradas sin nómina de enero están en manos de Openbank, Myinvestor y Nationale Nederlanden, tres entidades con las que podrás obtener hasta un 1,5% por tu dinero sin cumplir con ningún requisito ni exigencia.
  • ¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina?

  • ¿Cuál es la mejor cuenta remunerada sin nómina del mercado?

  • Novedades en el mercado de cuentas remuneradas sin nómina

  • ¿Por qué te pueden interesar las cuentas remuneradas sin nómina?

  • ¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de 2020?

  • Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina de enero 2020? (tabla resumen)

Las mejores cuentas remuneradas sin nómina del mercado son el producto ideal para ahorradores exigentes y que no quieren correr riesgos: te permiten conseguir cierta rentabilidad por tu dinero, tendrás tus ahorros siempre disponibles, contarás con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos y, además, no tendrás que cumplir con ningún requisito extra, como domiciliar la nómina o recibos. En resumidas cuentas, este tipo de productos funcionan como cuentas corrientes remuneradas.

En enero, Openbank, My Investor y Nationale Nederlanden se sitúan en lo más alto de nuestro top 10, junto con ofertas como las de la banca online de Banco Pichincha, Pibank, el banco noruego BRAbank,o las de Wizink y Self Bank, entre otras entidades. Como cada mes, nuestra clasificación de las mejores cuentas de ahorro sin nómina se elabora teniendo en cuenta varios criterios objetivos: el interés inicial y su plazo de aplicación, la retribución posterior, el importe mínimo y máximo que puedes depositar y la ausencia de comisiones.

En cualquier caso, si lo que deseas es conocer todas las ofertas del mercado y cotejar sus condiciones para dar con la que mejor se adapta a tu perfil, te recomendamos que visites nuestro comparador de cuentas remuneradas, una herramienta que también te permitirá contratar la propuesta que más te convenza a golpe de clic.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina?

Cuenta de Ahorro Bienvenida (sin cumplir condiciones)

Interés

1,5 %

Comisiones

No

Valoración Kelisto

Cuenta MyInvestor

1,0 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Online

0,5 %

No

Cuenta Remunerada Pibank

0,5 %

No

Cuenta de Ahorro Brabank

0,35 %

No

  • ¡Hasta 150€ de regalo de bienvenida!

Cuenta Ahorro WiZink

0,1 %

No

  • 0,10% TAE (0,100% TIN) desde el primer céntimo

Cuenta Ahorro Self

0,0699 %

No

Cuenta de Ahorro Openbank (sin cumplir condiciones)

0,05 %

No

  • ¡Disfruta de su remuneración!

Cuenta Clara

0,01 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
  • ¡150€ al domiciliar tu nómina!

Cuenta Naranja

0,01 %

No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 10 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 4º La ausencia de comisiones.

¿Cuál es la mejor cuenta remunerada sin nómina del mercado?

La Cuenta Bienvenida de Openbank, la banca online de Banco Santander, sigue siendo la mejor cuenta de ahorro sin nómina del mercado gracias al interés inicial que ofrece: un 1,5% TIN durante los tres primeros meses. A partir del cuarto, la Cuenta Bienvenida se transforma en la Cuenta de Ahorro Openbank, que desde te pagará un 0,05% por tu dinero.

Además del interés que ofrece, la cuenta remunerada sin nómina de Openbank tiene otras muchas ventajas:

  • No cobra comisiones.
  • No te exige cumplir con ninguna condición: ni domiciliar la nómina, ni recibos, ni hacer compras con tarjeta. Eso sí, si te interesa domiciliar la nómina en Openbank, podrás mejorar las condiciones de esta oferta y, en lugar de obtener un 0,10% TIN a partir del cuarto mes, lograrías un 0,40%.
  • No requiere tener unos ahorros mínimos: con solo un euro ya puedes abrir la Cuenta Bienvenida.
  • El saldo máximo por el que te paga intereses es muy elevado (1.000.000 euros).
  • No tiene período de permanencia, por lo que podrás cerrar la Cuenta Bienvenida de Openbank cuando lo consideres oportuno, sin pagar ninguna comisión.

Tras esta cuenta remunerada sin nómina de Openbank se sitúa la oferta de Orange Bank, que aterrizaba en España hace unas semanas con una cuenta que paga un 1% por los ahorros (hasta 20.000 euros) de forma indefinida, no cobra comisiones y no exige cumplir con ningún tipo de vinculación: es decir, no requiere domiciliar la nómina o los recibos, o hacer determinadas compras con tarjeta, como hacen algunos de sus competidores. Esta propuesta, por tanto, debería situarse en la segunda posición de nuestro top 10 de mejores cuentas remuneradas sin nómina. No obstante, el hecho de que solo pueda ser contratada por clientes de Orange con una línea móvil (ya sea de contrato –para particulares o autónomos- o de prepago), le resta mucho atractivo. Por ese motivo, en Kelisto te recomendamos su oferta, pero preferimos dejarla fuera de nuestra clasificación en favor de otras ofertas que sí son aptas para todos los públicos.

Novedades en el mercado de cuentas remuneradas sin nómina

El nuevo año ha traído varias novedades a la oferta de cuentas remuneradas sin nómina, entre las que destacan:

  • Después de casi ocho años en funcionamiento, Bankinter ha decidido eliminar la Cuenta COINC, comercializada por su plataforma de ahorro online. Por tanto, esta oferta ya no estará disponible para nuevos clientes, aunque los antiguos seguirán disfrutando de sus ventajas –por el momento- a través de la página web de Bankinter.
  • El banco noruego BRAbank –que en España comercializa sus productos a través de la plataforma Raisin- ha recortado la rentabilidad de su Cuenta de Ahorro, que pasa de ofrecer un 0,5% a pagar un 0,35% TIN.
  • Nationale Nederlanden reducirá, a partir del 9 de febrero, la remuneración de su Cuenta de Ahorro Online, que pasará del 0,5% al 0,4% TIN.
  • Self Bank ha incluido varios requisitos de vinculación en su Cuenta de Ahorro Self. A partir de ahora, para poder disfrutar de su retribución, el cliente tendrá que cumplir con dos de estos requisitos: mantener un saldo mínimo de 20.000 en fondos de inversión, planes de pensiones, acciones o ETFs, o realizar al menos una operación de bolsa al mes.

¿Por qué te pueden interesar las cuentas remuneradas sin nómina?

Las cuentas de ahorro sin nómina han sido, tradicionalmente, un producto habitual en el panorama bancario. Sin embargo, en lo últimos años se han convertido en producto al borde de la extinción. De hecho, seis de las 10 propuestas que componen nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas están reservadas a usuarios que están dispuestos a vincularse con su entidad de distintas formas: por ejemplo, domiciliando su nómina o haciendo compras por un importe mínimo al año.

Ahora bien, pese a las diferencias que existen entre las cuentas remuneradas sin nómina y aquellas que sí exigen vinculación, ambos tipos de productos tienen varias ventajas en común: te permiten recuperar tus ahorros siempre que quieras (es decir, podrás sacar tu dinero en cualquier momento, sin pagar ninguna penalización) y cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que, en caso de que tu banco quiebre, te permitirá recuperar lo que tuvieras, con un límite de 100.000 euros por entidad y titular.

¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de 2020?

Si no te importa llevarte tu nómina a otro banco y cumplir con cierta vinculación extra, debes saber que existen ofertas que superan con creces las de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina. En concreto, las que pagan un interés más alto son las de Bankinter y Caixabank: la Cuenta Nómina del primero y la Cuenta Family del segundo ofrecen un interés del 5%, aunque con condiciones y requisitos muy distintos. Tras ellas se sitúan la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell y la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank. Ambas pagan un interés del 3% TIN, pero con distintos requisitos y exigencias.

Cuenta Family

5,0 %

No

  • ¡Una Smart TV Samsung de regalo!
  • Tarjeta de crédito gratuita

Anuncio

Cuenta Nómina

Anuncio

5,0 %

No

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Cuenta Expansión Plus

3,0 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

3,0 %

No

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta 360

2,5 %

No

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida

1,5 %

No

  • 20€ de regalo en El Corte Inglés
  • Sin permanecia

1,0 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

0,5 %

No

0,5 %

No

0,35 %

No

  • ¡Hasta 150€ de regalo de bienvenida!

Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina de enero 2020? (resumen)

ENTIDAD PRODUCTO TIN INICIAL (%) TIN INICIAL (meses de aplicación)
Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida (sin cumplir condiciones) 1,5 3
Myinvestor Cuenta Remunerada 1 Siempre
Nationale Nederlanden Bank Cuenta de Ahorro Online 0,5 Siempre
Pibank Cuenta Remunerada Pibank 0,5 Siempre
Brabank (Raisin) Cuenta Ahorro 0,35 Siempre
WiZink Cuenta de ahorro 0,1 Siempre
Selfbank Cuenta Ahorro Self 0,0699 Siempre
Openbank Cuenta de Ahorro Openbank (sin cumplir condiciones) 0,05 Siempre
ABANCA Cuenta Clara (sin nómina) 0,01 Siempre
ING Direct Cuenta Naranja 0,01 Siempre

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Comparativa mejores cuentas remuneradas. Ventajas y condiciones

Comparativa de las mejores cuentas remuneradas del mercado. A continuación vamos a analizar las principales características que deben tener este tipo de cuentas y qué debemos saber antes de contratar una de ellas.

¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta que nos permite obtener rentabilidad económica sobre el dinero que tenemos ingresado. A diferencia de las cuentas de ahorro podemos recuperar el dinero en cualquier momento sin ningún tipo de comisión o penalización.

La cuenta remunerada está enfocada en las personas que quieren conseguir ingresos pasivos con sus ahorros y sin riesgos.

Cuenta remunerada: características principales

Las cuentas remuneradas están pensandas para personas que quieren ahorrar. Este tipo de cuentas no adminte que se domicilien nóminas o recibos. Además, las cuentas remuneradas ofrecen una alta liquidez, es decir, puedes recuperar tu dinero de forma total o parcial sin pagar comisiones, esta es una gran diferencia frente a los depósitios bancarios.

  • El dinero está disponible para cuando lo necesites. Sin permanencia.
  • En la mayoría de entidades no cobran comisiones por realizar operaciones típicas.
  • Seguridad. Los primeros 100.000€ están protegidos por el fondo de garantía de depósitos.

¿Cómo elegir la mejor cuenta remunerada?

Antes de contratar una cuenta remunerada debemos prestar especial atención a los requisitos que nos ofrece el banco al que le estamos confiando nuestro dinero. Información que debes conocer cuando quieras abrir una cuenta bancaria remunerada:

  • Libre de comisiones y penalizaciones por retirada del dinero

Debemos conocer qué gastos conlleva la contratación de la cuenta remunerada. Tenemos que saber si tiene un coste mensual o anual. Es importante que no perdamos de vista el objetivo, que es ahorrar, por tanto, lo mejor es que escojamos una cuenta remunerada sin comisiones.

  • Buscar la mayor rentabiliad posible

La rentabilidad de una cuenta remunerada se mide con el TIN y el TAE. Primero debemos tener claro qué es cada uno de ellos. TIN: Tipo de interés nominal, esta compuesto por dos variables. La variable tiempo y la variable porcentaje. La primera nos indica el periodo de tiempo durante el cual recibiremos el porcentaje acordado de la segunda variable en concepto de intereses. TAE: Tasa Anual Equivalente, es la rentabilidad a lo largo de un año que nos da un depósito o una cuenta remunerada.

Pues bien, una vez que sabes lo que es el TIN y el TAE, es importante que te fijes en los periodos de tiempo y el porcentaje de beneficio que te ofrecerá la entidad por depositar con ellos tu dinero y hacerlo crecer

  • Plazos y periodos de tiempo cuenta remunerada

Contiuando con el apartado anterior, es importante que sepamos bien los periodos de tiempo antes de contratar. Puedes encontrar entidades bancarias que ofrecen un TIN alto (3-4%) los 3 primeros meses y luego bajarlo de golpe manteniendose el resto de meses a un 1% o menos.

  • Cantidad máxima y mínima de dinero de la cuenta

La cantidad máxima en una cuenta remunerada habla del total de dinero que podrás percibir. Es decir, que si la entidad pone un límite de 5000€ máximos, cuando llegues ya no podrás remunerar más tu cuenta, aunque sigas cumpliendo condiciones. Y, la cantidad mínima esta relacionado con el mínimo saldo que debemos mantener en la cuenta para cumplir los requisitos y obtenere los intereses

Como podemos ver antes de contratar una cuenta remunerada o de ahorro debemos recopilar mucha información para poder elegir bien que es lo que mas nos interesa. Hemos seleccionado de entre los mejores bancos las mejores cuentas remuneradas que nos parecen más rentables y con mejores condiciones. Puedes compararlas a continuación.

Mejores cuentas remuneradas

Clasificación mejores cuentas remuneradas

Entidad Bancaria Cuenta/Descripción Requisitos Caracterísiticas Intereses Más info
Cuentas Remuneradas
Cuenta Clara ABANCA -Domiciliación de nómina, mínimo 600€/mes -Edad mínima 18 años -Permanencia 24 meses -150€ de regalo al domiciliar tu nómina -5 retiradas de dinero gratis en el extranjero -Sin comisiones y tarjetad e crédito gratis -Contratación online 0,15% TAE pago de intereses mensual
Cuentas Remuneradas Banco Santander Cuenta Remunerada 1|2|3 -Ser mayor de 18 años -Domiciliar una nómina de al menos 600€/meses -Tener domiciliados 3 recibos -Haber realizado al menos 6 movimientos -La cuenta remunerada 1|2|3 está pensada para -3% TIN (TAE 10,82%) -Hasta un 3% de devolución de tus recibos habituales -1 acción del Santander como bienvenida *(cantidad máxima a remunerar 1000€/día)
Cuentas Remuneradas
Cuenta Evo Inteligente -Domiciliar una nómina/pensión de cualquier importe -Domiciliar ingresos al mes de 60€ o si tienes entre 25-35 años de 300€ -Mantener 10.000€ de sueldo pasivo en Evo Banco -Domiciliar 2 recibos al mes -Sin comisiones -Cuenta corrienta -Tarjeta inteligente gratis. 2 tarjeta en 1. -Recupera el dinero cuando quieras. Sin penalizaciones. -Intereses de 0,20% TIN durante 4 meses, renovable automaticamente -Los interes se cargan mensualmente en la cuenta.
Cuentas Remuneradas
Cuenta No-Nómina Bankinter -Hacerse cliente de la entidad por primera vez -No hace falta tener Nómina -Ser mayor de edad -Sin nómina -Tarjeta de crédito gratis -Transferencias gratis -Acceso multincanal -Hasta 5% TAE durante el primer año y hasta un 2% durante el segundo -Cantidad máxima a remunerar 5.000€
Cuentas Remuneradas
Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina -Domiciliar una nómina de 900€/mes -Ser mayor de edad
Durante los 6 primeros meses
-Si cumples las condiciones: Hasta 10.000€: 3% TIN anual (1,67&TAE) -Si no cumples condiciones: 0,20% TIN anual
A partir del séptimo mes
-Si cumples condiciones: 0,30% TIN anual hasta 10.000€ -Si no cumples condiciones, 0,05% TIN anual y TAE
Cuentas Remuneradas
Cuenta Naranja Ing Direct -Enfocada a nuevos clientes -Edad mínima 18 años -Sin compromiso de permanencia -No necesitas mantener un saldo mínimo -Cuenta remunerada para particulares -Sin comisiones -Dinero siempre disponible -Gestión 100% Online -Intereses TAE 0,01% -Pago de los interes por parte del banco mensualmente

Ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas

Conocer las ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas te ayudará a tomar la decisión para contratar una cuenta de este estilo

  • Ventajas Cuentas Remuneradas
  • El dinero estará disponible cuando lo necesites
  • Elevedos intereses (Recuerda: TIN o TAE altos)
  • Ausencia de comisiones
  • Seguridad en tu dinero depositado
  • Comparado con otros productos de ahorro a largo plazo, tiene mejores condiciones. La principal disponer de tu dinero en todo momento.
  • Inconvenientes Cuentas Remuneradas
  • Los intereses que ofrecen no son muy elevados comparados ocn otros productos.
  • Algunas entidades exigen compromisos de permanencia (muy muy pocas). Algunas no permiten domiciliar recibos
  • El IRPF es más elevado que en otros productos financieros

IRPF para Cuenta remunerada y cuenta de Ahorro En este tipo de productos hacienda ha marcado un tipo de interés dependiendo de los intereses obtenidos: Hasta 6.000 euros un 19% Entre 6.000 euros y 50.000 euros un 21% A partir de 50.000 euros un 23%

Tipos de cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas ofrecen un interés sobre el dinero que tengamos en el banco durante un periodo de tiempo ilimitado. Puedes encontrar dos tipos de cuentas remuneradas que ofrecen las entidades, para saber diferenciar unas de otras vamos a identificarlas y ver cuales son sus principales caracrerísticas

Cuenta remunerada ahorro

Este tipo de cuenta remunerada está pensado para ahorrar. La cuenta remunerada ahorro es la más conocida y sobre la que hemos hecho la comparitiva en la tabla. Puedes reclamar tu dinero cuando quieras con los intereses generados hasta ese momento

Pensada para Este tipo de cuenta es ideal para los usuarios que quieren tener ingresos pasivos acumulando más dinero en su cuenta bancaria.

Limitaciones Cuenta Remunerada de ahorro No cuentan con tarjeta de crédito. No permiten domiciliar recibos. En general la flexibilidad para operar es limitada.

Cuenta remunerada – Cuenta corriente

Este tipo de cuenta remunerada es realmente la unión entre lo mejor de una cuenta corriente y lo mejor de una cuenta de ahorro. Tiene mucha mas flexibilidad repecto a la cuenta de ahorro permitiendo realizar más funciones

Pensada para Los usuarios que quieren tener una cuenta corriente y además quieren generar intereses extras con las ventajas de una cuenta remunerada.

Limitaciones Cuenta Remunerada – Cuenta Corriente Los intereses son más bajos. Algunas entidades piden cumplir una serie de requisitos.

¿Cuáto puedo ganar con una cuenta remunerada?¿Es rentable?

Esta es la pregunto que todos nos haceos cuando decidimos contratar un producto de este estilo. Para hacerte un adelanto, no hay una respuesta concreta a esta pregunta. Todo dependerá de tus objetivos. Si estás buscando la mejor cuenta remunerada es porque quieres sacar el máximo partido a tus ahorros. Lo mejor para saber si es rentable o no es realizar los calculos necesarios teniendo en cuenta todas las variables que intervienen. Veámoslas:

Cuenta remunerada: variables para calcular la rentabilid. Tenemos que tener en cuenta las variables respecto a los intereses TIN y TAE. La variable tiempo, cuantos meses o años vamos a tener la cuenta remunerada y cómo cambia el porcentaje de intereses al paso del tiempo. Y la varible cantidad dinero, ¿cuanto dinero tenemos en la cuenta?¿cuanto dinero vamos a ingresar en el futuro?,teniendo en cuenta que a esto le afecta directamente el IRPF que hay que pagar por el beneficio de los interes de la cuenta remunerada. Hagamos ahora un ejercicio práctico para verlo más sencillo:

Para realizar la operación y calcular cual sería el beneficio con otras condiciones hemos multiplicado los 20.000 euros por el TIN 2,5%.

(20.000 x 2,5%= 500€) x 2 años = 1000€ beneficio

A esto debemos descontar el IRPF del 19% que está marcado por ley.

  • Supuesto práctico
  • Partimos de la base de que tenemos una cuenta remunerada al 3% TAE con un 2,5% TIN
  • Invertimos en ella 20.000 euros
  • Tendremos ese dinero durante 24 meses
  • Beneficio Neto–> 1000 euros (teniendo en cuenta que se mantienen las condiciones durante los 24 meses)

Las mejores cuentas ahorro (enero 2020)

14/01/20 3 minutos

Redacción

Rastreator

  • Bankinter ofrece hasta un 5% de rentabilidad si el cliente domicilia una nómina
  • Con la cuenta Inteligente EVO, el usuario podrá hacer todas las retiradas de efectivo en el extranjero que desee

¿Tienes ahorros metidos en una cuenta que no te da rentabilidad? Tener el dinero parado supone una pérdida de valor que irás notando año tras año con la inflación, por lo que lo mejor es sacar el máximo partido a los ahorros desde el primer momento. Probablemente pienses que realizar operaciones en el mercado de valores es tu única opción pero no es así. Las entidades bancarias ofrecen, cada vez más, una variedad de productos atractivos para que nuevos clientes depositen su dinero y lo vean crecer.

Por este motivo, las cuentas de ahorro se han convertido en un instrumento muy recurrente para quienes quieren beneficiarse de una rentabilidad extra en forma de intereses por el simple hecho de mantener su dinero en el banco. Así, tus ahorros se incrementarán sin que tengas que hacer nada más que esperar y, en la mayoría de los casos, los tendrás disponibles en todo momento.

Actualmente, en el mercado existen diferentes opciones. Mientras que unas entidades ofrecen mayor rentabilidad y también exigen más productos vinculados, otras abonan menos intereses a cambio de no tener domiciliaciones ni adeudos. En Rastreator, hemos analizado todas las opciones del mercado y te presentamos las de este mes de enero para que elijas la mejor cuenta.

Cuenta Nómina

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Interés

5 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Servicio de domiciliación de recibos
  • Anticipo de nómina
  • Ingreso de cheques gratuito

Todos los detalles

  • Sin comisiones de mantenimiento, por retirada de efectivo ni por transferencias nacionales e ingreso de cheques
  • Saldo máximo a remunerar 5.000€
  • 1,99% TAE a partir del segundo año
  • Solo para nuevos clientes que domicilien la nómina o tengan ingresos mensuales de, al menos, 1.000€
  • La tarjeta asociada a la cuenta debe estar activa

Cuenta Ahorro – Nómina

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Interés

1,72 %

Comisiones: Sin comisiones

Ventajas

  • Cuenta remunerada cumpliendo condiciones
  • Disposición de efectivo en más de 7.500 cajeros
  • Sin gastos ni comisiones

Todos los detalles

  • Sin comisiones de alta y mantenimiento, ni por transferencias nacionales e internacionales en euros
  • Exclusiva para nuevos clientes mayores de edad y residentes en España
  • Imprescindible domiciliar nómina o tener ingresos superiores a 900€ mensuales

Cuenta de Ahorro Online

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Interés

0,4 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Promoción 50€ para nuevas cuentas*
  • Sin comisiones ni penalizaciones
  • Contratación online
  • 0,5% TAE hasta el 9/2/20

Todos los detalles

  • Sin comisión por transferencias ni de mantenimiento
  • Posibilidad de rescatar el dinero en todo momento sin penalizaciones ni comisiones

*Promoción: 50€ para nuevas cuentas, que cumplan con estos requisitos: – Nuevas cuentas activas durante el periodo promocional (del 16 de enero al 16 de febrero) – Mantener un saldo en cuenta de más de 5.000€ durante el periodo mínimo de mantenimiento (entre el 1 de marzo de 2020 hasta el 30 de abril de 2020, ambos incluidos)

Cuenta Inteligente

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Interés

0,2 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Dinero totalmente disponible y sin penalizaciones
  • Tarjeta Inteligente EVO gratis
  • Sacar dinero en España y el extranjero gratis

Todos los detalles

  • Sin comisión de mantenimiento, por transferencia o ingreso de cheques, por sacar dinero en cajeros nacionales o internacionales a partir de 120€
  • Comisión por descubierto 7,25% TIN mensual, 7,5% TAE
  • Necesario domiciliar nómina u otro ingreso mensual de, al menos, 600€
  • Dos cuentas conectadas para ahorrar de forma automática

Cuenta Clara

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Interés

0,01 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Tarjeta de débito NX Mastercard y tarjeta
  • Tú gratuitas hasta los 35 años
  • Anticipo de nómina
  • Regalo de 150€ por domiciliar la nómina

Todos los detalles

  • Sin comisiones de mantenimiento, administración, por ingreso de cheques ni por transferencias o cambio de divisas
  • Comisión de mantenimiento de la tarjeta Tú 39€ excepto si realizas compras anuales por valor de 300€
  • Imprescindible ser mayor de edad, residente en España y tener ingresos regulares de, al menos, 600€

Cuenta Corriente Bankinter – Bankinter

La Cuenta Bankinter es el producto estrella entre las opciones con mayor rentabilidad. La entidad ofrece hasta un 5% TAE (Tasa Anual Equivalente) por mantener los ahorros durante el primer año y un 2% durante el segundo. Para ello, los nuevos clientes deberán domiciliar su nómina, pensión o ingresos fijos por un valor igual o superior a los 1.000 euros netos mensuales. Además, tendrán que domiciliar al menos tres recibos en esa cuenta y mantener activa la tarjeta asociada.

Cuenta Ahorro con Nómina – Openbank

La Cuenta Ahorro – Nómina de Openbank permite a sus clientes obtener hasta un 1,72% TAE durante los seis primeros meses domiciliando una nómina o pensión de 900 euros o más. Para ello, los únicos requisitos serán ser mayor de edad y residente en España, tener DNI o NIE en vigor y ser nuevo en la entidad. A partir del séptimo mes, la cuenta pasa ser una Cuenta de Ahorro Openbank con un 1,67% TAE anual manteniendo domiciliada su nómina o pensión.

Cuenta de Ahorro Online – Nationale Nederlanden

La Cuenta de Ahorro Online de Nationale Nederlanden es un producto que ofrece una remuneración del 0,4% TAE y que no aplica ningún tipo de comisiones. Para poder acceder a ella deberás ser mayor de edad y residente en España. Se trata de un producto online, con el que podrás hacer todas las gestiones a través de internet sin necesidad de disponer de una tarjeta bancaria. Además, podrás disfrutar de 0,5% TAE hasta el 9 de febrero de 2020.

Cuenta Inteligente – Evo Banco

La Cuenta Inteligente de EVO Banco está formada por dos productos conectados entre sí, uno para los gastos del día a día y otro para ahorrar con una remuneración del 0,2% TAE. Para beneficiarse de esta, el cliente deberá ser mayor de edad y residente en España. Además, tendrá que cumplir alguna de estas condiciones: domiciliar la nómina, la pensión o realizar ingresos de al menos 600 euros al mes, tener 10.000 euros de saldo en cualquier producto del banco o mantener una hipoteca o préstamo, entre otros.

Cuenta Clara – Abanca

La Cuenta Clara de Abanca para menores de 35 años es un producto sin comisiones que ofrece una remuneración de hasta el 0,01% TAE. La entidad ofrece un plan de cero comisiones y retiradas de efectivo gratis. Tan solo tendrás que ser mayor de edad, residente en España y tener un número de cuenta en una entidad financiera española. Con este producto, Abanca ofrece la tarjeta de crédito gratis durante el primer año. Además, el banco regala 150 euros a aquellos que contraten la cuenta.

Comparar las mejores cuentas bancarias

En el mercado existen una gran variedad de opciones para sacar el máximo partido a los ahorros. Dada la diversidad de las mismas, buscar el mejor producto puede convertirse en un proceso complicado. Es posible que unas entidades ofrezcan una mayor remuneración, pero también pueden exigir más requisitos y la contratación de diferentes productos para obtenerla. En el comparador de cuentas bancarias de Rastreator, el usuario podrá estudiar las características de diferentes productos y elegir el que más se adapte a su situación financiera.

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Rastreator

Comparativa cuentas remuneradas: Bankinter vs Ibercaja

En un momento en el que conseguir una alta rentabilidad no es tarea fácil, encontramos algunas cuentas remuneradas de hasta un 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. Se trata de un gancho que utilizan algunos bancos con el objetivo de captar nuevos clientes. Rentabilidad, dinero en efectivo o aparatos electrónicos son los más populares del momento. En la comparativa de esta semana enfrentamos dos cuentas con rentabilidad: la Cuenta Nómina de Bankinter y la Cuenta Vamos de Ibercaja, ¿con cuál de las dos te quedas?

Cuenta Nómina Bankinter vs. cuenta Vamos de Ibercaja

A continuación enumeramos las principales características y los requisitos a tener en cuenta de ambas cuentas para elegir la que mejor se adapta a nuestras necesidades:

Cuenta Nómina Bankinter Cuenta Vamos de Ibercaja
Comisiones de mantenimiento y administración No tiene comisiones No tiene comisiones
Rentabilidad y liquidación
  • 5% TAE durante el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Liquidación semestral
  • 5% TIN durante el primer año
  • 2% TIN durante el segundo
  • Liquidación semestral
Saldo a remunerar

Saldo máximo a remunerar de 5.000€

Saldo máximo a remunerar de 6.000€

Devolución de recibos y compras

Devolución de un 2% de las compras a plazo

Sin devolución de recibos ni compras

Tarjetas Tarjeta Única Bankinter de crédito gratuita Tarjeta de débito sin coste
Red de cajeros gratis 14.000 cajeros gratuitos Cajeros Euro6000 sin coste
Otras ventajas
  • No tiene permanencia
  • Servicio Despreocúpate: cambio de recibos domiciliados sin preocupaciones
  • Bizum
  • Pagos con móvil: Apple Pay,
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Bizum
  • Pagos con móvil: Apple Pay,
Requisitos
  • Exige domiciliar una nómina de al menos 1.000€/mes
  • Activar una tarjeta asociada y realizar una compra al mes
  • Requiere domiciliar 3 recibos al trimestre
  • Requiere domiciliar ingresos de al menos 600€/mes
  • Domiciliar 6 recibos al semestre
  • Contratar la cuenta a través de la app
  • Realizar al menos 6 movimientos al semestre con la tarjeta asociada
  • Compromiso de permanencia de 24 meses
Contratación Internet, Oficinas, Teléfono A través de la app para conseguir todas las ventajas
Grupo bancario Bankinter Ibercaja
Contacto

Contratar

Más info

¿Qué cuenta remunerada es mejor?

Ambas cuentas ofrecen una rentabilidad interesante y además, no cobran comisión por mantenimiento ni administración de la cuenta. Sin embargo, existen pequeños detalles que nos harán decantarnos por una u otra cuenta:

  • Mientras Bankinter remunera un saldo de hasta 5.000 euros, en el caso de Ibercaja es de hasta 6.000 euros.
  • Con Bankinter ganaríamos 244 euros brutos en un año y con Ibercaja 293 euros.
  • A la hora de pagar con el móvil, en ambos casos podemos enviar y recibir dinero de nuestros contactos a través de Bizum o pagar nuestras compras en comercios físicos y online a través de Apple Pay.
  • A la hora de contratar la cuenta, Bankinter permite hacerlo a través de la página web, por la aplicación o en cualquiera de sus oficinas. Sin embargo Ibercaja, tan solo permite abrir la cuenta a través de su app si queremos beneficiarnos de todas las ventajas.
  • En cuanto a requisitos, aunque Ibercaja solicita un mayor número, la nómina que solicita Bankinter es superior. Además, Bankinter no solicita permanencia en cambio Ibercaja pide hasta 24 meses cumpliendo con todos los requisitos.
  • Asimos, el número de cajeros de Bankinter son algo inferiores a los cajeros automáticos de los que dispone Ibercaja ya que esta última entidad, ofrece la red Euro 6000, la red nacional con mayor número de cajeros.

Autor: Neus Garau

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Cuentas corrientes de Ibercaja. TIN, TAE, ventajas y opiniones

Las cuentas corrientes de Ibercaja destacan por su atractivo para el ahorro, la puesta en marcha de proyectos personales o empresariales o tener un control activo de tus nóminas. A continuación te desvelamos todos los secretos sobre las cuentas de esta entidad bancaria, haciendo hincapié en las comisiones, intereses y condiciones.

¿Qué es la Cuenta Vamos de Ibercaja?

La cuenta Vamos de Ibercaja se perfila como el producto estrella de esta categoría. Catalogada dentro de las cuentas nómina de la entidad bancaria, destaca por las siguientes cuestiones:

  • Ventajas de la cuenta Vamos de Ibercaja
  • Comisiones: no cobran gastos de mantenimiento, permite hacer transferencias online gratuitas (incluidas las inmediatas) y te ofrecen una tarjeta de débito a coste cero. Para gozar de todos estos beneficios, tan solo tienes que domiciliar seis cargos en tu cuenta y realizar mínimo 6 movimientos al semestre con la tarjeta.
  • Rentabilidad: con un 5% TIN (5.06% TAE) durante el primer año, y un 2% el segundo, siempre y cuando el saldo no supere los 6.000 euros. Todo ello lo podrás disfrutar si domicilias tu nómina o pensión de mínimo 600 euros.
Cuenta Vamos de Ibercaja: TIN, TAE, pago de intereses

TIN 5% el primer año y 2% el segundo
TAE 5,06% el primer año y 2.01% el segundo año
Comisiones Sin comisiones
Transferencias Permitidas, incluso las inmediatas
Pago de los intereses Semestralmente
Compromiso de permanencia 24 meses
Público objetivo Todos los usuarios, especialmente los nuevos clientes de Ibercaja

¿Cómo abrir la Cuenta Vamos de Ibercaja?

Abrir la cuenta Vamos de Ibercaja es un trámite sencillo, que se puede realizar a través del teléfono móvil. No es necesario acudir a ninguna de las oficinas de la entidad, solo seguir estos pasos:

  1. Descarga la app de Ibercaja. Está disponible para Apple y para Android
  2. Clica en el apartado «hazte cliente» y completa tus datos
  3. DNI o vídeo selfie: tienes que aportar uno de las dos para poder identificarte
  4. Validación de los datos: comprueba que todo está correcto
  5. Firma el alta online: estampada la firma, descarga la documentación y guárdala
  6. Origina tus claves de acceso: te valdrán tanto para la app como para la banca online y la banca telefónica

Cuenta Corriente Ibercaja

La cuenta corriente Ibercaja te permite gozar de liquidez en todos los recibos (nóminas y planes de pensiones, entre otros) que deposites en la misma. Entre las múltiples garantías que ofrece sobresalen las siguientes:

  • Depositar el capital de una forma rápida y segura
  • Domiciliar todos los ingresos, de tal manera que te aseguren gozar de la nómina en la cuenta a final de mes, sin tener que depender del dinero en efectivo
  • Realización de transferencias desde la comodidad del servicio online de Ibercaja Directo
  • Ventajas por domiciliar tu nómina o pensión: promociones, productos especiales y tarjetas gratuitas, entre otras.
Cuenta Corriente Ibercaja: comisiones y servicios

Comisión de mantenimiento Gratuita
Comisión por transferencia nacional Sí. La comisión varía en función de la transferencia
Comisión de ingreso de cheques Sí. El porcentaje varía en fución de la cuantía del ingreso
Financiación Tanto de un crédito pre concedido, de la tarjeta con compra aplazada y anticipo de la nómina
Público objetivo Todos los clientes de Ibercaja

El anticipo de la nómina se puede solicitar un máximo de dos veces por año

Cuenta Joven de Ibercaja

La Cuenta Joven de Ibercaja está dirigida a jóvenes de entre 14 y 25 años. Su objetivo principal es generar hábitos de ahorro, más cuando se empiezan a recibir las primeras nóminas. Para alcanzar este fin, goza de las siguientes características:

  • No te cobran una comisión de mantenimiento
  • Te entregan gratuitamente una tarjeta de débito Visa One
  • Te permite domiciliar los ingresos y las nóminas generadas
Cuenta Joven de Ibercaja: comisiones y servicios

Comisión de mantenimiento Gratuita
Comisión de administración 0 euros
Comisión de ingreso de cheques Cero euros
Pagos No permite los pagos con el móvil
Público objetivo Entre 14 y 25 años

Otros beneficios de la cuenta joven de IbercajaEn su objetivo de adecuarse a los clientes, por hacerte con la Cuenta Joven de Ibercaja, te ofrecen un regalo de bienvenida de 5 euros. Para disponer de él tan solo tienes que gastar 20 euros en compras con tu tarjeta entre el mes que la contratas y el siguiente.

Si eres menor de 18 años, tus padres o tutores legales tendrán que contratar Cuenta Joven de Ibercaja.

Cuenta +Joven de Ibercaja

La cuenta + Joven de Ibercaja está orientada, todavía más si cabe, a los más pequeños de la casa. La edad máxima para disponer de ella es 18 años. Las garantías que ofrece son similares a las de su hermana, la Cuenta Joven:

  • Posibilidad de disponer de una tarjeta de débito desde los 14 años
  • Cero comisiones de administración y mantenimiento
  • Recibirás el importe de tus intereses semestralmente en la cuenta

Cuenta de Pago Básica de Ibercaja

Dentro del catálogo de cuentas corrientes, la cuenta de Pago Básica de Ibercaja es exclusivamente de uso personal y no remunerada. Con la contratación de la misma puedes llevar a cabo las siguientes operaciones, a parte de abrirla, cerrarla y usarla en el momento que lo requieras:

  • Retirar dinero en cualquier cajero de España o de países de la Unión Europea
  • Cualquier tipo de pago con tarjeta, incluidos los online, en cualquier nación de la UE.
  • Hasta 120 operaciones de pagos en euros dentro de la Unión Europea, ya sean deudas o transferencias bancarias, entre otras.
  • ¿Quién puede solicitar la cuenta de Pago Básica de Ibercaja?
  • Titulares naturales de España
  • Residentes legales en cualquier país de la Unión Europea
  • Solicitantes de asilo
  • Residentes sin permiso de residencia, pero que su expulsión no se puede efectuar por razones jurídicas o de hecho

Documentación para solicitar la cuenta de Pago Básica de IbercajaLos nacidos en España tendrán que presentar solo el DNI. Los extranjeros residentes han de acreditar el Permiso de Residencia en vigor, mientras que los inmigrantes no residentes, que cumplan las condiciones mencionadas, han de entregar el pasaporte o documento de identificación válido en el país de procedencia.

Otras cuentas de Ibercaja

El amplio abanico de cuentas corrientes de Ibercaja no deja a un lado a las empresas. Así, el fin último de este tipo de cuentas es adaptarse totalmente a las necesidades de tu negocio, independientemente de la fase en la que se encuentre y el sector al que se adscriba:

Cuenta Negocios de Ibercaja

Tipo de cuenta Características de la cuenta Condiciones para tenerla sin comisiones
Cuenta Negocios Empresas
  • Para empresas cuyos ingresos anuales no superan los 5 millones de euros
  • Sin comisiones durante los tres primeros meses
  • Posibilidad de disponer de un crédito
  • Dos cargos al trimestre de mínimo 3.000 euros
  • Ingresos mínimos de 30.000 euros en el trimestre anterior al fijado
  • Mantener un saldo mínimo de 20.000 euros a final de mes
Cuenta Negocios Empresas +
  • Para empresas cuyos ingresos anuales estén entre los 5 y los 25 millones de euros
  • Sin comisiones durante los tres primeros meses
  • Dos tarjetas de crédito sin coste alguno
  • Dos cargos al trimestre de mínimo 15.000 euros
  • Ingresos mínimos de 1000.000 euros en el trimestre anterior al fijado
  • Mantener un saldo mínimo de 30.000 euros a final de mes
Cuenta Negocios Agro
  • Gestionar el negocio en el sector agrícola y/o ganadero
  • Sin comisiones durante los tres primeros meses
  • Tarjeta de crédito sin comisión de mantenimiento
  • Dos cargos al trimestre de mínimo 90 euros
  • Ingresos mínimos de 15.000 euros en el trimestre anterior al fijado
  • Saldo mínimo de 1.500 euros a final de mes
Cuenta Negocios Profesionales
  • Gestionar los cobros y pagos diarios, ya seas un profesional de una empresa o autónomo
  • Mismos servicios básicos que el resto: cuenta corriente y crédito asociado, sin comisiones durante los tres primeros meses
  • Dos cargos al trimestre de mínimo 600 euros
  • Ingresos mínimos de 6.000 euros en el trimestre anterior al fijado
  • Saldo mínimo de 2.000 euros a final de mes
Cuenta Negocios Comercios
  • Gestionar el día a día del comercio
  • Mismos servicios básicos que el resto: cuenta corriente y crédito asociado, sin comisiones durante los tres primeros meses
  • Dos cargos al trimestre de mínimo 1000 euros
  • Ingresos mínimos de 10000 euros en el trimestre anterior al fijado
  • Saldo mínimo de 1500 euros a final de mes
Cuenta Comercio
  • Gestionar las cuentas del negocio así como fomentar el ahorro
  • Sin comisiones por los movimientos realizados
  • Garantías de rentabilidad: recibirás los intereses generados trimestralmente
Cuenta en divisas
  • Los saldos se cifran en una divisa diferente al euro
  • Dirigida a negocios o empresas que operaban en el mercado internacional
  • Cubre los riesgos de cambio

Opiniones sobre las cuentas de Ibercaja

En opinión de Selectra, las cuentas corrientes de Ibercaja responden a los intereses de los clientes. De entre todas ellas, la Cuenta Vamos de Ibercaja la consideramos recomendable dada su alta rentabilidad. Además, la nómina para contratarla no tiene que ser muy alta y permite hacer transferencias inmediatas. Este conjunto de propiedades financieras hace que se adapte a las necesidades económicas de cualquier usuario.

Nuestro comentario sobre la Cuenta Vamos de Ibercaja no dista demasiado de la que aportan otros portales financieros, quienes la encuadran dentro del ranking de las mejores cuentas de ahorros del país. En lo que respecta a los que ya cuentan con ellas, estas son algunas de sus opiniones:

Es muy buena. Además dan cheques regalos en Amazon por nóminas de más de 1.500 euros. Es decir, te puedes sacar el primer año unos 340 euros netos por 6.000 euros.

Ikros

Una muy buen cuenta para lo que hay actualmente. Lo que no sé qué ocurre es si te quedas sin nómina, a parte del disgusto.

Bosco

En Ibercaja son cumplidores. Llevo con ellos ya bastantes años. Tuve una cuenta que bonificaba los recibos y en este tema son muy cumplidores.

Peteran

Preguntas frecuentes sobre las cuentas de Ibercaja

¿Cuáles son las condiciones para abrir una cuenta de Ibercaja?

Todo depende del tipo de cuenta que quieras abrir. Por ejemplo, en la cuenta de Pago Básica, los requisitos varían con respecto a otras. En todo caso, es fundamental presentar el DNI, ser mayor de edad y realizar un mínimo de movimientos e ingresos durante un tiempo fijado.

¿Qué gestiones de mi cuenta puedo hacer con Ibercaja Directo?

A través de Ibercaja Directo puedes devolver los recibos de la cuenta, modificar o cancelar una domiciliación, solicitar o consultar talonarios, contratar o suspender cuenta.com y solicitar extractos de los movimientos.

¿Puedo hacer los mismos trámites con la cuenta en Ibercaja Directo que en la app de Ibercaja?

No, en la app de Ibercaja tan solo puedes devolver los recibos, modificar o cancelar una nómina.

Para aquellos que buscan obtener rentabilidad de su dinero pero sin tenerlo parado durante muchos meses, Ibercaja ha lanzado la Cuenta Vamos, una cuenta nómina que te ofrece un 5,06% TAE de rentabilidad durante el 1º año y un 2,01% TAE durante el segundo año. Con esta cuenta, Ibercaja se sitúa en el mercado con una de las mejores cuentas nómina del momento. A continuación te contamos las características y condiciones de la Cuenta Vamos de Ibercaja:

Características de la Cuenta Vamos de Ibercaja

La Cuenta Vamos de Ibercaja ofrece una remuneración del 5,06% TAE durante el 1º año con un saldo máximo a remunerar de 6.000€, el segundo año la rentabilidad bajará hasta el 2,01% TAE. La remuneración del saldo de la cuenta estará sujeta al cumplimiento de los requisitos, que veremos más adelante. La liquidación de intereses se hará de forma semestral.

Además, con la cuenta Vamos tendrás una tarjeta de débito de forma gratuita, la tarjeta VAMOS. Otra ventaja de la Cuenta Vamos es que tienes la posibilidad de realizar transferencias online de forma gratuita.

Rentabilidad 5,06% TAE Durante el 1º año Saldo máximo 6.000€ Después no remunera Tarjeta de débito Gratuia SOLICITAR

Condiciones de la Cuenta Vamos de Ibercaja

Para poder aprovechar las ventajas de la cuenta Vamos de Ibercaja, será necesario cumplir con una serie de requisitos:

  • Domiciliar una nómina superior a 600€
  • Recibir al menos 6 cargos por recibos al semestre
  • Realizar al menos 6 movimientos con tarjeta
  • Tenencia de Ibercaja Directo

¿Cuánto ganaremos con la Cuenta Vamos de Ibercaja?

Como ya hemos comentado, la Cuenta Vamos ofrece un 5,06% TAE de remuneración durante el 1º año y un 2,01% durante el 2º año, el saldo máximo a remunerar será de 6.000€, esto es lo que ganaríamos al contratar la Cuenta Vamos:

1º año 2º año
1º semestre 150€ 60€
2º semestre 150€ 60€
Total 300€ 120€

A este importe habrá que quitarle el 19% de retención.

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