Cuenta nómina de bankinter

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Análisis de la Cuenta Nómina de Bankinter al 5% TAE

Hoy no vamos a hablar sobre productos de inversión sino de uno opción diferente para sacarle una rentabilidad extra a nuestros ingresos con un producto que todos utilizamos a diario, la cuenta corriente. En esta ocasión os traigo la Cuenta Nómina Bankinter, pero antes de explicar qué tiene de especial vamos a repasar una serie de conceptos.

¿Qué es una cuenta nómina?

Una cuenta nómina es una cuenta corriente que exige domiciliar la nómina o pensión de sus titulares, a cambio de una serie de ventajas adicionales que ofrece la entidad. Estas ventajas pueden ir desde no cobrar o cobrar menores comisiones, la posibilidad de anticipar tu nómina o no cobrar por las tarjetas. Normalmente las entidades utilizan promociones para captar y fidelizar a los clientes, a través de regalos, remuneraciones atractivas o la devolución de un porcentaje de los recibos (cómo elegir una cuenta corriente de ahorro). Aunque algo que hay que tener en cuenta es que por cualquier regalo hay que tributar a hacienda. Además, este tipo de cuentas suelen estar exentas de comisiones de administración y mantenimiento.

Cuenta Nómina de Bankinter

La Cuenta Nómina de Bankinter es una de la cuentas corrientes que actualmente presenta mejores condiciones en el mercado. Y es que ofrece una remuneración del 5% TAE (Tasa Anual Equivalente) durante el primer año y del 2% TAE durante el segundo año (la liquidación de la misma es semestral). Aunque hay que tener en cuenta que el saldo máximo diario a remunerar no excederá de los 5.000 euros con independencia de que en la misma cuenta exista más de una nómina domiciliada.

De esta manera y teniendo en cuenta el saldo máximo (5.000 euros) y que permanezcamos 2 años, la remuneración del primer semestre sería de 121,81 euros, del segundo semestre de 121,81 euros, del tercer semestre de 49,07 euros y del cuarto semestre de 49,07 euros. No esta nada mal si no tenemos pensando invertir ese dinero en algún producto financiero y lo tenemos en una cuenta corriente.

Además, la cuenta no exige permanencia, de manera que no hay ningún problema si una vez transcurridos 6 meses o un año decidimos cerrarla, así podrías beneficiarte del primer año con el 5% TAE y después cerrarla. En este punto sí que tenemos que tener en cuenta que la liquidación es semestral, de manera que en el caso de querer cerrar la cuenta es mejor hacerlo una vez haya transcurrido el semestre para así no perderla.

Entre las ventajas que podemos encontrar es que no nos cobrarán ningún tipo de comisión, costes o gastos de mantenimiento a menos que dejemos la cuenta al descubierto, claro está. Como ya hemos comentado no tiene permanencia. Además las transferencias nacionales son gratis y tampoco se paga nada por ingresar cheques.

La cuenta esta asociada a una tarjeta de crédito gratis que te permite sacar dinero en la red de cajeros de la entidad y de otras (grupo Popular, Deutsche Bank…) y disponer del servicio Bizum para pago a través del móvil.

Condiciones de la Cuenta Nómina Bankinter

Para abrir una Cuenta Nómina de Bankinter y aprovecharte de la promoción hay que cumplir una serie de requisitos entre los que encontramos:

– El primero de ellos abrir la cuenta antes de que finalice la promoción el 31 de diciembre de 2018 o hasta que lleguen a un máximo de 40.000 cuentas nuevas.

– Además debe tratarse de una persona física, residente en España, que no sea o haya sido titular o cotitular de cuentas en Bankinter, lo que quiere decir que es una promoción válida sólo para clientes nuevos.

– Los ingresos a recibir en concepto de nómina han de ser iguales o superiores a los 1.000 euros y deben ser por cheque o transferencia.

– Por otro lado es necesario el cargo de al menos tres recibos domiciliados en el trimestre en tu Cuenta Nómina.

– El primer ingreso debe hacerse en un plazo máximo de dos meses.

– No ser empleado o agente colaborador de Bankinter.

– La tarjeta de crédito del titular o titulares que ingresen la nómina asociada a la Cuenta Nómina deberá estar activa, como tal han de realizarse al menos tres movimientos de pago al trimestre.

Qué necesito para abrir la cuenta

Si finalmente uno decide abrir la cuenta, se necesita: una fotocopia del NIF del titular o titulares de la cuenta y una fotocopia de la última nómina. Además para trasladar los recibos domiciliados se necesita una copia de cada uno de ellos y firmar el documento de autorización para el cambio de domiciliación, la entidad se encargará del resto.

Hoy nos vamos al sector de las cuentas nómina, concretamente a la que creo que es la mejor opción ahora mismo. Lleva varios años en el mercado siendo líder en cuentas nómina remuneradas, especialmente en este entorno de bajos tipos de interés. Es sin duda la mejor cuenta con nómina que puedes encontrar en la actualidad por los beneficios que ofrece.

Y es que esta review tiene más sentido que nunca porque se convierte en la principal alternativa a la cuenta 123 del Santander. Una sacudida en el mercado después de la bajada de intereses de su producto estrella y que ha sufrido recortes severos en el último año. Y parece que podemos estar asistiendo al fin de estas ofertas o promociones agresivas.

Descripción del producto

La cuenta nómina de Bankinter es una cuenta nómina remumerada, por tanto tiene todos los servicios asociados a una cuenta corriente. Lo que hace especial a esta cuenta es la atractiva remuneración que ofrece y que actualmente está fuera de mercado. 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo (Limitado a 5000€). Por tanto la remuneración total se puede ir hasta casi 300€ 🤑.

Es un producto bastante completo y que ofrece una operativa total tanto en la propia cuenta como en la tarjeta. La tarjeta Bankinter es especial y funciona a débito en los cajeros y en crédito en compras. Y todo ello además sin comisiones ni ningún tipo. Hay que cumplir algunos requisitos para disfrutar de todos sus servicios y remuneración que te contaré en el apartado de requisitios.

La cuenta pertenece a Bankinter, uno de los principales bancos españoles que, recientemente acaba de comprar el negocio a EVO. Entre sus productos hay de todo, desde productos corrientes como esta cuenta nómina hasta productos de ahorro (Como la cuenta COINC analizada aquí) y de inversión (fondos, brokers etc). Estamos por tanto ante un gran banco con una gran variedad de productos en todas las áreas.

Esta cuenta debería permanecer sin cambios hasta final de año, pero algunos movimientos de la competencia pueden hacer replantear la estrategia. Cada vez hay menos competidores en este segmento de cuentas nóminas remuneradas y el final de este producto tal y como es ahora puede tener los días contados. Una gran cuenta que se puede usar como cuenta de ahorro o depósito además de como una cuenta nómina.

De ahí que haya adelantado esta review para aprovechar que todavía está disponible. Leyendo las condiciones parece que tienen que respetar las condiciones de remuneración durante dos años, pero no lo he encontrado textualmente en las condiciones.

ALTA CUENTA NÓMINA BANKINTER

Parámetros

Empiezo por analizar los parámetros que considero más importantes a la hora de analizar este tipo de productos.

Requisitos

En este caso voy a obviar los requisitos típicos que hemos visto anteriormente para las cuentas COINC y RAISIN. Son requisitos que suelen cumplir todas las cuentas como ser mayor de edad y tener el DNI en vigor.

En este caso la cuenta nómina Bankinter exige requisitos adicionales para disfrutar de la remuneración y servicios. La comparación será teniendo en cuenta que casi todas las cuentas nómina exigen requisitos y que éstos son más o menos parecidos.

    1. Nómina de 1000€
    2. Tres recibos al trimestre.
    3. Tarjeta activa y tres movimientos al trimestre en compras.
    4. Nuevo cliente en Bankinter (No se tiene en cuenta que seas de COINC)

Son requisitos que creo que se encuentran en la media de las cuentas nóminas que dan un regalo u remuneración parecida. Se trata de vincular al cliente para que sea su banco principal donde se haga la operativa del día a día. Los requisitos son trimestrales y se mira el trimestre anterior a primeros de mes.

Mirando las condiciones estos requisitos son de obligado cumplimiento aunque en mi experiencia personal tuve algunas cosas positivas. Durante el periodo de la promoción me quedé en desempleo con importe que por poco no llegaba a 1000€, desde atención al cliente me indicaron que el sistema a veces está preparado para un cierto margen.

Además un mes se me retraso un recibo y me enviaron una carta avisando que si volvía a pasar me quitaban la remuneración. Un aviso que agradecí, ahora bien según las condiciones hay que cumplir los mínimos todos los meses.

Alta

El alta se realiza de forma online a través del portal de Bankinter. El típico formulario guiado de 5 pasos donde se indican los datos personales, profesionales y una cuenta referencia para que Bankinter nos identifique como titular.

El proceso de alta continua por enviar los documentos firmados a bankinter (puedes descargarlos e imprimirlos en el último paso). Una vez ahí el banco tardará unos días en validar toda esta documentación. Es una cuenta que abrí hace tiempo y recuerdo que no fue precisamente rápido, sobre todo si lo comparamos con aperturas de los bancos online puros como N26 o Revolut.

Existe la posibilidad de agilizar el proceso en una oficina Bankinter y siempre está la opción de dejar el teléfono y ser asesoraros en el proceso de alta. Creo que el alta podría ser más rápida y ágil, no me parece del todo mal aunque debería ponerse a la altura de otros competidores, donde la videollamada o la identificación virtual te permite tener el producto operativo en muy poco tiempo

Si me gusta en cambio que Bankinter dé un periodo de hasta dos meses para cumplir las condiciones. El tiempo de alta y el cobro de la nómina pueden alargar el proceso y es normal tener este tiempo de gracia para cumplir las condiciones pactadas en el contrato.

Comisiones

El producto está libre de comisiones, en los dos años que lo tuve no pagué ninguna comisión. Eso sí tienes que cumplir las condiciones para que no te cobren.

En mi caso acabé cerrando el producto tras los dos años, entre otras cosas porque perdía el atractivo de la remuneración. Además tenía que cumplir las mismas condiciones para que siguiera siendo gratuita. Analizando pros y contras decidí cerrarla al acabar el segundo año.

Lo importante es que cumpliendo las condiciones el producto es gratuito, faltaría un poco más de información al cliente del detalle de comisiones al no cumplirse las condiciones como punto de mejora.

Rentabilidad

Es sin lugar a dudas su mejor característica. Una rentabilidad fuera de mercado con estos tipos de interés. Una remuneración de un 5% TAE hasta 5000€ en el primer año y un 2% en el segundo.

Las liquidaciones de intereses son semestrales y a primeros de mes, por tanto hay dos liquidaciones al 5% y otras dos al 2%. Es una liquidación poco frecuente porque suele ser mensual en este tipo de productos, aquí hay que distinguir que para los requisitos se tiene en cuenta el trimestre anterior.

Un interés muy competitivo que aunque tenga un importe máximo, está muy por encima de los productos de la competencia, cuentas de ahorro y remuneradas. Lo mejor de todo es que la rentabilidad y las condiciones llevan varios años sin modificarse, un punto a favor de Bankinter por mantener estas condiciones. Lo más normal es hacer como la competencia e ir endureciendo las condiciones.

Seguramente puede pasar a un corto / medio plazo porque cada vez hay menos opciones. Lo que sí sabemos es que es la apuesta por Bankinter por su producto estrella va en serio y ha mantenido durante muchos años la misma política. Además añadió a su catálogo la cuenta sin nomina Bankinter con unas condiciones muy parecidas, con un regalo similar sin la necesidad de domiciliar la nomina cumpliendo otros requisitos como la domicilación de recibos.

Interfaz y operativa

Toca ahora ver el producto por dentro donde te voy a enseñar la interfaz principal del banco. Al conectarte a Bakinter online verás las siguientes opciones:

  1. Datos personales y comunicaciones: En este área se puede consultar y modificar toda la información relativa al titular de la cuenta. También es el lugar donde aparecen todas las comunicaciones del banco y documentación (contratos, informes de intereses y gastos, correo web etc).
  2. Menú principal de acciones: Aquí hay solo 3 grupos de opciones disponibles, la posición global te lleva exactamente a la imagen que ves. Por otra parte hay dos opciones separadas, una para consultar y gestionar tus productos actuales (Sección Operar) y otra más enfocada en contratar productos adicionales en la entidad (Contratar).
  3. Visión general de productos disponibles: Ya dentro de la posición global se muestra una fila de productos disponibles. Aparecen agrupados por áreas, los productos actuales aparecen con el título en naranja y si para un grupo en concreto no hay productos aparece la opción de contratar. En los productos actuales puedes ver cuantos hay y el importe por grupo.

La interfaz como ves es bastante sencilla y lo que llama la atención es que se mezclan los productos actuales con la facilidad de contratar nuevos.

En cuanto a la operativa hay que indicar que además del móvil, Bankinter tiene una tarjeta de coordenadas para validar las operaciones. Esto es una medida adicional de seguridad, aunque yo creo que con el móvil es suficiente.

La aplicación móvil permite el acceso a todas las operaciones que se hacen desde la web. Es funcional como la web, pero creo que ambas necesitan un cambio de diseño. Me da la sensación de que se han quedado un poco anticuadas.

La interfaz y la operativa creo que pueden mejorarse y que deben adaptarse a los nuevos tiempos. Correcto, pero sin sobresalir, no vas a tener problema en para operar con tu banca online en Bankinter.

Soporte

El soporte de Bankinter la verdad es que tiene un poco de luces y sombras cuando fuí cliente. Lo que me gusta menos es que la banca telefónica de Bankinter es un número 902 para los clientes, aunque hay uno alternativo con un fijo que sale más económico.

En caso contrario si que me funcionaron y muy bien el contacto por mail, al gestor personal y a atención al cliente y sobre todo la atención por Twitter con mensajes directos. Es una opción rápida si quieres consultar algo y no quieres llamar por teléfono.

Además también tienes a tu disposición la red de oficinas donde podrás operar con tu cuenta Bankinter sin problemas.

La verdad es que cada vez que tuve una duda o pregunta me la aclararon perfectamente e incluso no me pusieron pegas a la hora de cerrar la cuenta 👍. Agradezco que si el cliente quiere cerrar el producto que no le den rodeos para que lo tenga abierto.

Promociones

La promoción principal que tiene Bankinter es la que te he comentado anteriormente con la remuneración de la cuenta. Es una gran promoción desde luego y el principal activo de esta cuenta.

Otra promoción también importante es la promoción y la devolución del 2% en las compras aplazadas con las tarjeta Única de la que te hablaré en los Otros servicios. Yo nunca la usé porque desconfió de aplazar las compras para obtener promociones, creo que es una mala práctica. Ahora bién, sé que hay personas que la han aprovechado en su favor para que les fuera favorable.

Es cierto que muchas tarjetas ni ofrecen esta devolución de las compras, así que hay que indicarlo como una promoción existente.

QUIERO VER LAS PROMOCIONES

Otros servicios

Aquí me gustaría centrarme sobre todo en los compañeros de viaje de la propia cuenta: La tarjeta Única y la gestión de los recibos ya que son dos de las condiciones obligatorias de la cuenta.

La tarjeta Única es una tarjeta que funciona a crédito en las compras y a débito en los cajeros. Por tanto es vital asegurarse que el método de pago al contado para que sea a mes vencido y sin intereses. Tiene un importe preconcedido de saldo bastante grande, unos 3000€ así que puedes alquilar un coche o tener agrupados varios gastos sin preocuparte por el límite.

Cumpliendo las condiciones la tarjeta Bankinter es gratuita y podrás retirar efectivo gratis en más de 17000 cajeros en España. Un gran acuerdo que engloba a los siguientes cajeros: Bankinter, red Euro 6000, Banco Popular, Grupo Cajas Rurales, Deutsche Bank, Grupo Cajamar, Laboral Kutxa, Banco Pastor, Banca March, Targo Bank y Euro Automatic Cash. Por tanto no te faltarán opciones ni cajeros para sacar dinero gratis.

La gestión de recibos es otro de los principales puntos fuertes y es que con el servicio Despreocúpate se encargan del cambio de todos sus recibos domiciliados. Es un servicio que se agradece al contratar una cuenta y que supone algunos engorros y pérdida de tiempo.

Otro de los puntos fuertes de la cuenta y que lo convierten en un producto funcional y cómodo para el día a día. Por último mencionar que la tarjeta Única tiene asociado un seguro de accidentes hasta 600€ y un seguro de asistencia en viajes así que la convierten en una tarjeta completa y con ventajas.

Puntuación y Conclusiones

Resumiendo un poco todo la cuenta nómina de Bankinter es un producto completo que cumple los requisitos más indispensables que deben cumplir las mejores cuenta nómina. Bankinter es además uno de los principales bancos españoles, lo que le da un punto de seguridad ante bancos menos conocidos.

Lo positivo sin duda es su atractiva remuneración y los servicios de la tarjeta. Tener el acceso hasta 17000€ cajeros sin comisión es un alivio y un plus importante. Es una tarjeta que funciona bastante bien y con un límite bastante generoso.

Mejoraría sobre todo el interfaz del banco para hacerlo más amigable y eliminaría el número de atención al cliente 902, a nadie le hace gracia pagar por llamar al banco. Fuera de eso creo que es de las mejores opciones para domiciliar la nómina en el 2019 y que lleva tiempo entre los principales de sus categoría.

La competencia se ha dedicado o a modificar las condiciones o a ofrecer promociones temporales. Esta cuenta lleva invariable desde hace muchos años, donde los tipos de interés eran muy superiores y aun así continúa igual. Como puede ser que el fin esté cercano, creo que es una magnífica oportunidad si cumples las condiciones.

¿Cómo ves el producto? Si lo tienes o si tienes duda sobre el mismo te leo en los comentarios. Recuerda que puedo ayudarte con mi experiencia 😉

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Javi Calvente

Ayudo a personas que quieren transformar sus finanzas personales para vivir mejor. En doctorcifra están todas las técnicas y recursos que permiten poner bajo la economía personal de una forma sencilla y amena. Difundo las mejores herramientas para exprimir tu dinero, aprende a evitar errores eligiendo esas herramientas descargando ahora mi regalo.

De forma clara Bankinter siempre ha sido uno de los bancos que ha combinado la modernidad de las entidades más actualizadas con la tradición de un nombre reconocido por todos los clientes.

En la actualidad la cuenta nómina Bankinter dispone de unas características que la convierten en una muy buena opción para todo tipo de usuarios, en especial por el ahorro de comisiones y por las opciones adicionales que ofrece. Descubre otras ventajas que conlleva tener una cuenta nómina bancaria .

¿Qué ofrece esta cuenta nómina?

Para Bankinter era primordial ofrecer una cuenta nómina amoldada a las exigencias actuales.

Por ello la filosofía que transmiten a sus clientes es que si traen su nómina a su banco lo que van a conseguir es “subir de banco”, obtener una mejor entidad con la que trabajar. Esto se apoya en rasgos como la ausencia de gastos de mantenimiento, algo que ya es frecuente en la nueva era de las entidades bancarias y en la falta de comisiones para la gran mayoría de sus servicios, como el acceso a tarjetas gratuitas.

Si cumplimos con las exigencias de la cuenta nómina, que vienen a estar basadas en que recibamos mensualmente un ingreso en concepto de nómina o pensión, podremos beneficiarnos de un buen sistema de remuneración para el dinero acumulado y de ventajas como la realización de transferencias gratuitas sin comisiones.

A esto podemos añadir que con Bankinter disponemos de asistencia para que sean los mismos profesionales de la entidad bancaria los que se ocupen de gestionar la domiciliación de nuestros recibos. Esto es lo que el banco llama el servicio despreocúpate, por el cual solo hay que entregar unos documentos identificativos para que sean ellos los que se ocupen de gestionar el aburrido y normalmente molesto proceso de cambiar los recibos que pagamos mes a mes.

Condiciones para la remuneración

Este es uno de los rasgos que más interesan a muchos de los clientes de Bankinter. El dinero que tengamos almacenado con la cuenta nómina disfrutará de una remuneración del 5% TAE a lo largo del año inicial de contratación, mientras que en el siguiente año bajará a una cifra del 2%.

Las remuneraciones se realizan en periodos semestrales teniendo en cuenta las cantidades que hayan resultado según las normas aplicables.

Lo que tenemos que tener en cuenta únicamente es que tenemos una remuneración máxima al día de 5000 euros.

¿Cómo retirar dinero con Bankinter?

Aunque la red de Bankinter está más ajustada en cantidad que la de otras entidades, en realidad los más de 10 mil cajeros que pone a disposición de los clientes están muy bien situados y aportan gran utilidad y comodidad a la hora de hacer reintegros.

El motivo de ello se encuentra en que no solo tenemos acceso a los propios cajeros de Bankinter, sino a que también podemos utilizar todos los de la red Euro 6000. Eso abre un gran abanico de posibilidades, por no mencionar que también es posible hacer reintegros de nuestra cuenta con la tarjeta en Deutsche Bank, Banco Pastor, Banco Popular o Grupo Cajamar, entre otras entidades.

Otras ventajas importantes

El acceso a la cuenta nómina de Bankinter también nos proporciona un acceso multicanal a toda la infraestructura que caracteriza a la entidad, por lo que es posible conectarse a la cuenta desde el móvil o el ordenador sin ningún tipo de límite. Se fomenta que el acceso sea seguro y que nos ofrezca todas las características que atribuimos a la cuenta.

Por otro lado, hablando del móvil contamos con un buen sistema de alertas que nos avisa de cualquier tipo de movimiento que se produzca en la cuenta.

Para salir de apuros económicos temporales, Bankinter también ofrece a los usuarios la oportunidad de solicitar el anticipo de su nómina. Esta es una gran ventaja a tener en cuenta, dado que nos puede evitar tener que recurrir a servicios de micro-créditos para resolver momentos inesperados en los que nos hayamos encontrado con gastos que descuadren nuestras cuentas.

Y no hay que olvidar que también está integrada compatibilidad con Hal Cash para que podamos hacer retiradas en cajeros sin hacer uso de nuestra tarjeta. Este sistema también es conveniente para que enviemos dinero a otras personas sin que ni siquiera tengan que ser clientes de Bankinter.

Integración con Bizum

Los pagos con el móvil y el envío de dinero entre usuarios es algo tan común en la actualidad que es una gran ventaja que la cuenta de Bankinter esté integrada de forma nativa con Bizum.

Esta aplicación permite que los usuarios envíen cantidades de dinero de hasta un máximo de 1000 euros de una manera simplificada, dado que lo único que es necesario conocer del receptor es su número de teléfono. Las recepciones de dinero siempre son gratuitas, mientras que tenemos una bonificación de diez envíos sin ningún tipo de comisión, por lo que es muy posible que mensualmente no tengamos que pagar nada de nada salvo que usemos mucho este servicio.

Tarjeta de crédito única

En vez de complicar el uso de su banco con distintas tarjetas, Bankinter simplifica la experiencia con una tarjeta única que reúne todas las características de este tipo de herramientas.

No tiene comisión de uso, permite realizar retiradas en los cajeros, pagar compras online o de forma presencial, definir el establecimiento de pagos para aquellas operaciones que hagamos a débito y beneficiarnos de devolución en compras. Esto último se aplica con una devolución en las compras aplazadas que llega hasta el 2%.

Parta que la tarjeta sea más beneficiosa tiene de por medio un seguro de accidentes que nos cubrirá los importes que hayamos gastado y tecnología de pago sin pin para aquellas compras que estén por debajo de los 20 euros. Esto ayuda a que el día a día sea más dinámico y que no tengamos que invertir tanto tiempo en comercios y cafeterías cuando lo que estemos buscando sea rapidez.

Mejores cuentas nómina Bankinter

Entidad Condiciones Más info
5% TAE. info

La apuesta de Bankinter por las nóminas da resultado. La entidad que dirige María Dolores Dancausa ha cerrado 2019 con un volumen de 10.436 millones de euros en cuentas nómina, lo que representa un incremento de 2.119 millones de euros frente al año anterior, un 25% más.

Con una oferta que remunera al 5% durante el primer año y al 2% al segundo los fondos de los clientes de su cuenta nómina hasta un saldo máximo de 5.000 euros -siempre que cumplan unas condiciones mínimas de vinculación- la estrategia comercial de Bankinter en este ámbito se ha revelado sumamente atractiva.

En un entorno caracterizado por la escasez de productos de bajo riesgo que ofrezcan rentabilidades atractivas, la oferta de la entidad que dirige María Dolores Dancausa -que en la práctica permite obtener un máximo de 350 euros en dos años- representa una llamativa excepción, máxime cuando la mayor parte de las entidades están cercenando los intereses de los productos de ahorro y sobre el sector sobrevuela, incluso, la posibilidad de que los bancos pasen a cobrar a los clientes por su dinero, para compensar el impacto de los tipos de interés negativos en la Eurozona.

El banco defiende que el coste real de esta promoción es bajo y le da acceso a clientes muy vinculados

Desde Bankinter, sin embargo, se muestran cómodos con la remuneración que ofrecen en su cuenta nómina y apuestan por mantener sin cambios una estrategia iniciada en 2011 y que en los últimos cinco años les ha permitido triplicar su cartera de cuentas nómina.

El director financiero del banco, Jacobo Díaz, resaltó este jueves, durante la presentación de los resultados de 2019, que el volumen de estos recursos ya ha alcanzado unos niveles suficientes para que los costes iniciales de captación sean reducidos, en relación con el rendimiento que permiten a través de la vinculación de los clientes. Sobre todo, porque este coste se reduce desde el segundo año y se extingue al tercero.

El mérito de Bankinter estaría, pues, en su capacidad para mantener la vinculación con una proporción elevada de los clientes de sus cuentas nómina una vez que deja de pagarles por su dinero. Y las cifras parecen confirmar que lo está logrando, sin ningún síntoma de que el crecimiento de esta cartera crediticia se esté ralentizando por la salida de antiguos clientes. Al contrario, el 25% de incremento de 2019 es la segunda tasa más alta del último lustro.

La evolución de las cuentas nómina no es una información estandarizada entre las entidades financieras españolas, por lo que resulta difícil establecer comparativas. Entre los bancos que ofrecen datos al respecto se encuentran CaixaBank, que afirmaba al término del tercer trimestre tener una cuota de mercado del 27,4%, tras registrar un incremento anual del 5%, o Sabadell, que cifraba en casi 200.000 el incremento de clientes de cuentas nómina en los nueve primeros meses del año. ING también reportó en el tercer trimestre un crecimientos de sus clientes de cuentas nómina del 7,8%, unos 165.271.

Bankinter no ha sido la única entidad que ha recurrido al gancho de las cuentas nómina remuneradas para atraer nuevos clientes. Ibercaja contaba hasta finales del pasado ejercicio con una propuesta similar, que abonaba también un 5%, pero desde esta año la ha retirado. También CaixaBank ha abierto episódicamente promociones por las que también ha llegado a ofrecer un 5% (en su caso durante dos años), aunque actualmente no está vigente.

Entidades como Ibercaja o Santander han renunciado en los últimos tiempos a la remuneración de las nóminas

Bancos como Santander también han decidido en los últimos meses poner fin a la remuneración de su popular Cuenta 1,2,3, rebautizada desde el año pasado como Cuenta Zero 1,2,3, aunque su filial online Openbank sí ofrece durante seis meses una remuneración TAE del 2,66%.

Otras firmas, como Liberbank o Abanca ofrecen un abono en efectivo de 150 euros por la domiciliación de la nómina.

La remuneración por las nóminas es una de las múltiples estrategias seguidas por los bancos en los últimos años para captar nuevos clientes vinculados. Tener acceso a la nómina de los clientes permite a las entidades acceder a unos datos fundamentales para el desarrollo de negocios en crecimiento como el del crédito al consumo a través de préstamos preconcedidos.

No en vano, Bankinter también presumía este jueves del crecimiento de su división de financiación al consumo, con un incremento de la cartera de clientes del 8% respecto al ejercicio anterior y un crecimiento de los nuevos préstamos de unos 917 millones de euros (un 45% más que en 2018).

La banca sigue explotando las cuentas nómina remuneradas para captar clientes. Las mejores del mercado pagan intereses de hasta el 5% TAE, bonifican recibos e incluso regalan televisores y dinero en efectivo. A cambio exigen llevar la nómina, en algunos casos por importes elevados. CaixaBank, que recientemente lanzó una promoción de su Cuenta Family que igualaba el rendimiento de la Cuenta Nómina de Bankinter al 5% TAE, exige a cambio una retribución de 2.500 euros al mes. Bankinter, por su parte, requiere ingresos a partir de 1.000 euros. El nivel de renta es la gran diferencia entre ambas cuentas, que actualmente son las más rentables del mercado. Por otro lado, en CaixaBank la alta remuneración se mantiene durante dos años, mientras que en Bankinter el interés pasa al 2% TAE el segundo año. En los dos casos, el saldo máximo remunerado es de 5.000 euros. CaixaBank ha prorrogado su oferta hasta el próximo 30 de junio.

Hasta un 3% TAE ofrecen Banco Santander y Sabadell, aunque con unas condiciones muy distintas. A partir del 10 de julio, los titulares de la Cuenta 1, 2, 3 obtendrán una rentabilidad del 3% desde 3.000 euros hasta un máximo de 6.000 euros. Además, tienen bonificaciones en efectivo de entre el 1 y el 3% del importe de los recibos de gastos del hogar. La entidad pide unos ingresos de al menos 600 euros mensuales. Por su parte, el límite remunerado al 3% a partir del segundo año en la Cuenta Expansión Plus de Sabadell es de 10.000 euros, pero se debe tener una nómina mínima de 3.000 euros y un saldo medio mensual en el banco superior a 30.000 euros en recursos. Tanto Santander como Sabadell bonifican la domiciliación de recibos.

Con una rentabilidad más modesta ha irrumpido en el mercado Pibank, el nuevo banco directo del grupo Pichincha 100% digital pero con servicio de asesoramiento personal. Como gancho ha lanzado una cuenta nómina que garantiza la remuneración al 0,50% TAE del saldo de la cuenta siempre y cuando supere los 5.000 euros medios mensuales. Es necesario llevar una nómina desde 1.200 euros al mes.

Banco Mediolanum abona un 1,75% TIN los primeros tres meses hasta 15.000 euros para clientes con ingresos desde 700 euros al mes, y por 600 euros mensules es posible percibir un 0,20% TAE para los saldos que excedan de 3.000 euros con la Cuenta Inteligente de Evo Banco. En Abanca, la remuneración del depósito asociado a la cuenta es del 0,15% para nóminas de cualquier importe. Pero si los haberes son de 600 euros o más al mes, regala 150 euros en efectivo.

La mayoría de las cuentas nómina exigen varios movimientos con tarjeta al mes y están libres de comisiones, aunque en el caso del Santander se cobra una comisión de emisión y renovación única de tarjetas de 36 euros al año, además de otros 3 euros al mes por mantenimiento. Mediolanum cobra 5 euros manuales por mantenimiento a partir del tercer mes.

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El volumen alcanza los 6.808 millones de euros. El banco seguirá apostando fuerte por su producto estrella.

La cuenta nómina al 5% de Bankinter se ha consolidado como la joya de la corona del escaparate de productos de banca comercial de la entidad. Al cierre de 2017, el saldo de la cartera de cuentas nómina se ha disparado hasta los 6.808 millones de euros. Una cifra que supone que en solo tres años Bankinter casi ha doblado el volumen captado, que cuando acabó 2014 era de 3.428 millones.

El ritmo de crecimiento de su producto estrella en los tres últimos ejercicios es imparable. En 2015 el avance interanual fue del 22,5%, en 2016 (en pleno desplome de la rentabilidad de los productos de ahorro sin riesgo) dio un gran salto del 33% y el año pasado alcanzó el 21,8%. Con crecimientos medios de más del 25% en el período, Bankinter ha convertido su cuenta nómina en un poderoso mecanismo de atracción de nuevos clientes.

La cuenta nómina fue lanzada en 2012 y desde entonces se ha convertido en uno de los grandes refugios para los inversores tradicionales con aversión al riesgo. Mientras otras entidades han rebajado la remuneración de sus principales ofertas o las ha retirado (competidores como ING o Self Bank han adoptado un perfil mucho más bajo en las condiciones de lo que fueron sus mejores productos sin riesgo), Bankinter ha hecho de la estabilidad virtud.

Desde su lanzamiento, las condiciones de la cuenta no han cambiado. Ofrece una tasa anual equivalente (TAE, que recoge todos los gastos de la operación) del 5% el primer año y hasta el 2% en el segundo. Unos niveles que según la hoja de ruta actual del banco se mantendrán inalterables. Fuentes del banco aseguran que «no está dentro de la estrategia a corto plazo cambiar las condiciones».

En principio, las reglas del juego de la cuenta nómina estarán vigentes hasta el próximo 31 de marzo. Normalmente, se suelen renovar cada tres meses. La contratación de la cuenta está dirigida a nuevos clientes con nómina por un importe de al menos 1.000 euros. Exige también la domiciliación de tres recibos y que la tarjeta asociada esté activa.

Las condiciones de Bankinter son, con bastante diferencia, las mejores del mercado, aunque hay importantes limitaciones en cuanto a los importes. La cuenta nómina remunera un saldo máximo de 5.000 euros, una cifra sensiblemente inferior a la que permiten por ejemplo algunos de los mejores depósitos del mercado, que establecen importes máximos entre los 100.000 euros y los tres millones de euros. En el caso de Bankinter, para el máximo de 5.000 euros la remuneración bruta es de 121,81 euros los dos primeros semestres y de 49,07 los dos siguientes.

El crecimiento del saldo en cuentas nómina contrasta con la rebaja del 2% en 2017 de la nueva producción de hipotecas para compra de vivienda. Dos velocidades distintas en banca comercial a la espera de conocer el grado de aceptación de las nuevas hipotecas estrella de la casa. Han sido lanzadas por Coinc -el portal de ahorro online de Bankinter- tanto a tipo fijo como variable y se han colocado entre las más atractivas del mercado.

Bankinter ha replicado su Cuenta Nómina remunerada al 5% TAE y ahora estará disponible también para jóvenes desde 18 hasta 30 años. Pensada para todos aquellos jóvenes que están empezando a forjar su carrera profesional y tienen una nómina. Descubre las características, ventajas y condiciones de la Bk Nómina de Bankinter.

Los jóvenes son los grandes olvidados en el tema finanzas, son pocas las ocasiones en que las entidades lanzan productos especialmente pensados para ellos, con nóminas realistas y que, además, les ofrezcan ventajas y recompensas por formar parte de dicha entidad. Bankinter se ha dado cuenta de esto y ha decidido ofrecer un «nuevo» producto para ellos. Decimos «nuevo» porque realmente es uno que ya existe, solo que replicado: La Cuenta Nómina de Bankinter remunerada al 5% TAE.

Características de Bk Nómina de Bankinter

La Bk Nómina de Bankinter es una de las cuentas nómina que más remunera y, además, sin costes de mantenimiento desde el primer día. Veamos que características tiene:

  • Cuenta nómina sin comisiones
  • Remuneración del 5% TAE el primer año (2% TAE el segundo año)
  • Tipo de interés nominal anual: 4,94% el primer año (1,99% TIN el segundo año)
  • Transferencias nacionales gratuitas a través de internet
  • Tarjeta Combo, 2 tarjetas en una para que elijas entre débito y crédito cuando te interese
  • Ingreso de cheques nacionales gratis
  • Retirada de efectivo a débito gratis en cajeros de Bankinter y del grupo

Interés 5% TAE Durante el primer año. Comisiones 0 € Tarjetas Gratis Débito y Crédito

Ventajas de Bk Nómina de Bankinter

Programa Bk Descuentos

Con el programa de descuentos de Bankinter podrás acceder a ofertas y descuentos de las mejores marcas y en múltiples productos: moda, viajes, deportes, ocio… Podrás aplicar los descuentos tanto en tiendas físicas como de forma online y, si lo prefieres, Bk Nómina ofrece una opción que te permitirá acumular el importe de los descuentos de tus compras online en tu hucha personal.

Anticipo de nómina

Si algún mes te surge algún imprevisto no te preocupes, podrás solicitar un anticipo por el importe neto mensual de tu nómina.

Servicio de alertas

Bankinter ofrece total seguridad al operar desde de la Banca telefónica, Bankinter móvil o la web de Bankinter. Además, a través de la aplicación Bankinter para móvil, podrás conocer los movimientos y las variaciones de saldo y activar el servicio antifraude, que te avisará gratis por SMS cuando se realice un movimiento superior a 50 euros con la tarjeta.

Acceso multicanal a tu cuenta

Bankinter te da la posibilidad de realizar operaciones dónde y cuándo quieras gracias a sus distintos canales. Podrás acceder a tu cuenta a través de Banca telefónica, Bankinter móvil o bankinter.com

Condiciones de Bk Nómina de Bankinter

  • Para beneficiarte de la promoción, la cuenta deberá ser abierta durante la misma. Periodo de promoción hasta el 31 de diciembre de 2019.
  • La Cuenta Nómina Bankinter es exclusiva para nuevos clientes con una nómina o ingresos desde 500€.
  • El saldo máximo diario a remunerar es de 3.000€.
  • La liquidación de intereses es semestral.
  • Para acceder y conservar las ventajas de la Cuenta Nómina de Bankinter, además de tener el nivel de ingresos declarado, será necesario realizar, al menos, 3 movimientos de pago al trimestre con la tarjeta Combo.

Las mejores cuentas nómina (enero 2020)

  • Nuestro ranking de mejores cuentas nómina sigue encabezado por Bankinter, que comercializa una oferta con la que podrás conseguir una remuneración del 5%, pero comienza el año con muchos cambios y la aparición de nuevas promociones.
  • ¿Cuáles son las mejores cuentas nómina?

  • Novedades en el mercado de cuentas nómina

  • ¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta nómina?

  • ¿Hay alguna cuenta nómina con regalo?

  • ¿Cuáles son las mejores cuentas nómina para jóvenes?

  • Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas nómina de enero? (tabla resumen)

  • Comparar las mejores cuentas nómina

  • Criterios para realizar los rankings

A la hora de sacar partido a tu sueldo, debes tener en mente que lo mínimo que deberías pedir a un banco es que te ofrezca una cuenta sin comisiones. A partir de ahí, las promociones que podrás encontrar son muy distintas: entre las mejores cuentas nómina del mercado, las hay que premian al cliente con los clásicos regalos por domiciliar la nómina, otras prefieren ofrecer dinero contante y sonante, devolver recibos o hacer descuentos en comercios, y también encontrarás propuestas que te pagarán un alto interés por tus ahorros.

Precisamente, eso es lo que hacen las tres ofertas que continúan, un mes más, en lo más alto de nuestro ranking de mejores cuentas nómina: las de Bankinter, Caixabank y Banco Sabadell. Todas ellas tienen una atractiva rentabilidad (entre un 3% y un 5% TIN), pero sus exigencias y ventajas extra son muy diferentes.

Cuando consultes nuestra clasificación de los mejores bancos para domiciliar la nómina, recuerda que nuestro top 10 se ordena siguiendo varios criterios objetivos: la ausencia de comisiones, la rentabilidad, la nómina mínima que hay que domiciliar, la devolución de recibos, los regalos y la vinculación requerida. Si después de ver nuestra clasificación quieres conocer todas las propuestas de las entidades, sus requisitos y, a partir de ahí, averiguar cuál se adapta mejor a tu situación, te recomendamos que visites nuestro comparador de cuentas nómina.

¿Cuáles son las mejores cuentas nómina?

La Cuenta Nómina de Bankinter comienza el año en lo más alto de nuestro ranking de mejores cuentas nómina gracias a una oferta que tiene dos grandes ventajas: no cobra comisiones y paga un elevado interés por los ahorros que tenga el cliente. En concreto, la Cuenta Nómina de Bankinter ofrece un interés del 5% TAE durante el primer año y del 2% durante el segundo: eso sí, solo ofrece esta rentabilidad para los primeros 5.000 euros de saldo. En cuanto a su política de comisiones, no cobra cargos por mantenimiento ni administración, ni por realizar transferencias, ofrece tarjeta de crédito gratuita (la de débito, eso sí, tiene coste) y obsequia a sus clientes con un seguro de accidentes por valor de 6.000 euros. Para lograr todas estas ventajas, Bankinter exige que el cliente domicilie una nómina mínima de 1.000 euros al mes y tres recibos al trimestre, y que realice una compra al mes con tarjeta.

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Cuenta Nómina

Anuncio

Interés

5,0 %

No

Valoración Kelisto

  • ¡OFERTA DESTACADA!
  • Sin comisiones ni permanencia

Cuenta Family de Caixabank

La Cuenta Family de Caixabank regresa a nuestro ranking después de haber empezado 2020 recuperando una antigua promoción: la que permite conseguir una rentabilidad de un 5% (para los primeros 5.000 euros y durante 24 meses) o una Smart TV Samsung de 43” (si tu nómina supera los 2.500 euros; si no, podrás optar a otra Smart TV Samsung, pero de 32”). Por lo demás, esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, tiene transferencias gratuitas y te permite disponer de una tarjeta de crédito gratis. Eso sí, por la de débito deberás pagar 28 euros al año.

Cuenta Family

5,0 %

No

  • ¡Una Smart TV Samsung de regalo!
  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell

La tercera posición de nuestro ranking de mejores cuentas nómina es para la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell. Además de no cobrar comisiones por mantenimiento, administración ni transferencias, y de ofrecer tarjetas gratis, esta oferta te permitirá conseguir una rentabilidad del 3% TIN por tus ahorros para los primeros 10.000 primeros euros de saldo que tengas. Eso sí, para poder contratarla tendrás que tener más de 30.000 euros en productos de ahorro o de inversión de Banco Sabadell y hacer compras con tarjeta de crédito, como mínimo, una vez al mes.

Cuenta Expansión Plus

3,0 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank

Con la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank, la banca online de Banco Santander, estarás contratando, en realidad, dos cuentas en una: una remunerada (que te ofrece un 3% TIN los seis primeros meses para los 10.000 primeros euros de saldo, y un 0,20% TIN para el resto del dinero que tengas) y una cuenta nómina sin comisiones (que ahora regala 100 euros en efectivo por domiciliar una nómina mínima de 1.000 euros y respetar una permanencia de 12 meses). A partir del séptimo mes, tu dinero seguirá creciendo, pero a menor ritmo: un 0,30% TIN para los 10.000 primeros euros de saldo y un 0,20% TIN para el resto.

Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina

3,0 %

No

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta 360° de Cajamar

La Cuenta 360° de Cajamar baja este mes a la quinta posición de nuestro top 10 porque por haber realizado dos cambios importante en su oferta: ha reducido la rentabilidad máxima que podrás conseguir (antes era del 3% y ahora, del 2,5%) y ha rebajado la cantidad máxima remunerada con ese interés (antes: 12.000 euros; ahora: 9.000 euros). Por lo demás, sigue siendo una cuenta sin comisiones que aplica la remuneración en dos tramos distintos: para el saldo que oscile entre 1.000 y 3.000 euros, te pagará un 0,25% TIN, mientras que para el que vaya de 3.000,01 a 9.000 euros, te abonará un 2,5% TIN.

Cuenta 360

2,5 %

No

  • Tarjeta de crédito gratuita

Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank

La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank (banco online de Banco Santander) también te ofrece dos productos en uno. Por un lado, una cuenta nómina sin comisiones (y con un regalo de 100 euros en efectivo si tu sueldo es, como mínimo, de 1.000 euros y respetas una permanencia de 12 meses) y, por otro, una cuenta remunerada. Con este producto de ahorro conseguirás un 1,50% TIN durante los tres primeros meses sin límite de saldo y, a partir del cuarto, un 0,30% TIN para los 10.000 primeros euros de saldo que tengas y un 0,20% TIN para el resto.

Cuenta de Ahorro Bienvenida

1,5 %

No

  • 20€ de regalo en El Corte Inglés
  • Sin permanecia

Cuenta Nómina de Pibank

La séptima posición de nuestro ranking de mejores cuentas nómina es para la Cuenta Nómina de Pibank, la banca online de Banco Pichincha. Con esta oferta conseguirás una rentabilidad del 0,50% TIN por tu dinero, aunque solo si tu saldo medio mensual supera los 5.000 euros. Además, no pagarás comisiones por los servicios habituales (mantenimiento y administración, transferencias, tarjetas…) y podrás sacar gratis en cualquier cajero de España y del mundo.

0,5 %

No

  • ¡Consigue un 0,50% TAE por tus ahorros!
  • Tarjeta de débito gratuita
  • ¡Saca gratis en cualquier cajero de España!

Cuenta Inteligente de EVO Banco

La Cuenta Inteligente de EVO Banco funciona como dos cuentas en una. Por un lado, dispondrás de una cuenta corriente sin comisiones donde podrás domiciliar tu nómina y recibos, y operar con tarjeta de débito y crédito. Por otro, disfrutarás de una cuenta remunerada donde se traspasará tu dinero cuando superes los 3.000 euros de saldo. Desgraciadamente, este producto de ahorro ha comenzado enero con una mala noticia: el interés que paga ha bajado del 0,20% al 0,05% TIN, aunque mantiene el saldo máximo sujeto a remuneración en 30.000 euros.

Cuenta Inteligente

0,05 %

No

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
  • ¡4% de descuento en Booking!

Cuenta Clara de Abanca

La novena posición de nuestra clasificación de mejores cuentas nómina es para la Cuenta Clara de Abanca, que te ofrece dos productos en uno: una cuenta corriente sin comisiones (para operar en el día a día y domiciliar la nómina) y un depósito al que se traspasarán tus ahorros a partir de 3.000 euros y con el que obtendrás un interés del 0,01% TIN. Para compensar este escueto interés, la Cuenta Clara regala a los recién llegados que domicilien su salario 150 euros en efectivo.

0,01 %

No

  • ¡Un regalo de 150€ en efectivo por tu nómina!
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

Cuenta Online SIN de Liberbank

La oferta que cierra nuestro ranking es la Cuenta Online SIN de Liberbank. Pese a ser la única que no ofrece remuneración por los ahorros, esta oferta logra colocarse entre las mejores del mercado porque, además de no cobrar comisiones, te ofrece un jugoso regalo en forma de dinero: 150 euros, siempre que el salario que domicilies supere los 600 euros, contrates una tarjeta de débito y respetes una permanencia de 24 meses.

Cuenta Online SIN

No

  • Tarjeta de débito gratuita

Novedades en el mercado de cuentas nómina

Enero ha llegado cargado de novedades al mercado de cuentas nómina, con productos que desaparecen, promociones que se estrenan y bancos que cambian (y empeoran) su política de vinculación para poder esquivar las comisiones.

  • Caixabank ha recuperado su antigua promoción, que ofrecía tres tipos de recompensas a los clientes con la nómina domiciliada en la Cuenta Family: una Smart TV Samsung de 32” o de 43”o una remuneración del 5% durante dos años para los primeros 5.000 euros de saldo. Eso sí, como ya ocurrió cuando la oferta ya estuvo en vigor, la propuesta puede llegar a implicar una permanencia de hasta cinco años, lo que puede restarle atractivo.
  • El pasado 3 de enero entraron en vigor las nuevas condiciones del programa “Por Ser Tú” Bankia, que sirve para que el cliente pueda esquivar las principales comisiones si cumple con ciertos requisitos de vinculación. A partir ahora, no solo bastará con el que el cliente cumpla con una de las de cinco opciones que la entidad le daba para poder librarse de las comisiones: tener menos de 18 años; tener entre 18 y 25 años y contratar el servicio de correspondencia por Internet; ser titular de 1.000 acciones de Bankia; tener un saldo de, como mínimo, 75.000 euros en productos de ahorro o inversión; o disponer de ingresos regulares domiciliados (una nómina mínima de 700 euros al mes, una pensión mínima de 200 euros o una prestación por desempleo mínima de 200 euros. Además de todo esto, también habrá que cumplir con una de estas tres condiciones: realizar dos operaciones con tarjeta de crédito al mes, tener un seguro con Bankia con una prima mínima de 135 euros anuales o disponer de 30.000 euros en ahorros en distintos productos de Bankia. Eso sí, estas nuevas condiciones no afectan a la Cuenta ON ni a la Cuenta ON Nómina por tratarse de productos para clientes digitales.
  • El 3 de enero también ha sido la fecha elegida por Banco Santander para eliminar una de las opciones que ofrecía para no pagar comisiones con la Cuenta Zero 123, la oferta a la que han sido trasladados los clientes que antes tenían la Cuenta 123 del Santander. En concreto, ha suprimido la opción de mantener un saldo medio de más de 60.000 euros en cuentas, depósitos a plazo fijo u otros productos de ahorro o inversión para poder esquivar los principales cargos.
  • Desde el pasado 24 de diciembre, la Cuenta Expansión de Banco Sabadell también ha cambiado su política de comisiones. Salvo los menores de 30 años y los pensionistas, el resto de clientes tendrán que pagar una comisión de 5 euros al mes, aunque tengan una nómina o unos ingresos regulares de 700 euros al mes domiciliados. Quienes tengan un salario en la entidad y quieran seguir esquivando los gastos tendrán ahora como alternativa la nueva Cuenta Expansión Premium que no cobrará ningún cargo, pero será más exigente que su predecesora: para evitar los cargos, no bastará con tener una nómina mínima de 700 euros al mes, sino que habrá que cumplir con un requisito más a elegir entre tener un seguro de protección, 10.000 euros en fondos de inversión, acciones o planes de pensiones, o un contrato de autorenting con Banco Sabadell.
  • Cajamar ha realizado cambios importantes en su Cuenta 360°: su remuneración máxima ha bajado del 3% al 2,5% TIN, y el saldo máximo sujeto a esta retribución también ha caído (de 12.000 a 9.000 euros).
  • En la misma línea que Cajamar, EVO Banco ha recortado el interés de su Cuenta Inteligente, que pasa del 0,2% al 0,05% TIN.
  • Unicaja ha inaugurado 2020 eliminando el regalo de hasta 250 euros que ofrecía a los clientes que domiciliaran su nómina en la entidad y Deutsche Bank ha hecho lo propio con su cheque de 50 euros para gastar en Amazon.
  • Casi ocho años después de su nacimiento, Bankinter ha decidido integrar COINC (su plataforma de ahorro online) en su propia estructura, lo que ha provocado la desaparición de la Cuenta COINC. Lo que sí se mantendrá, por el momento, es la Hipoteca COINC, que a partir de febrero deberá contratase a través de la página web de Bankinter.

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta nómina?

Si estás pensando en domiciliar tu salario en una entidad que te ofrezca más ventajas por tu dinero y te planteas cuál es el mejor banco para abrir una cuenta nómina, es importante que analices varias cuestiones:

  • La política de comisiones: lo mínimo que puede ofrecer una buena cuenta nómina es que, a cambio de domiciliar tus ingresos, logres esquivar las comisiones más frecuentes, es decir, las de mantenimiento y administración, las vinculadas a las transferencias y las cuotas de emisión y renovación de las tarjetas de débito y crédito.
  • La red de cajeros gratuitos: si te gusta llevar siempre algo de efectivo encima, no te olvides de analizar qué red de cajeros gratuitos te ofrece tu nuevo banco y qué condiciones (en caso de haberlas) tendrías que cumplir para lograr que no te cobren por sacar dinero en un dispensador.
  • La letra pequeña de las ofertas con regalos: las cuentas nómina con regalos suelen exigirte que domicilies una nómina mínima y que respetes un largo período de permanencia. Por tanto, antes de decidirte por una de estas promociones, sopesa si serás capaz de cumplir con esas condiciones ya que, de no hacerlo, tendrías que hacer frente a una penalización.
  • La nómina mínima exigida: algunas cuentas nómina no se conforman con que domicilies cualquier salario, sino que te exigirán un mínimo para disfrutar de ciertas ventajas. Analiza a cuánto asciende esa cantidad y si crees que podrás mantenerla durante el tiempo que permanezcas en tu banco.

¿Hay alguna cuenta nómina con regalo?

Más allá de la rentabilidad, los descuentos en compras o la devolución de los recibos, conseguir una cuenta nómina con regalo sigue siendo el objetivo de muchos consumidores. Si tú también estás entre ellos, debes saber que, en Kelisto, te mantenemos siempre al día de estas ofertas en nuestro análisis de los mejores regalos de cuentas bancarias.

A día de hoy hay muy pocas promociones de regalos por domiciliar la nómina. De hecho, la llegada del nuevo año ha hecho que desaparezcan dos promociones (las de Unicaja y Deutsche Bank) y que ya solo exista una única propuesta: la oferta de la Cuenta Family, de Caixabank, que premia a sus clientes con:

  • Una Smart TV Samsung de 32”: a cambio de una nómina de entre 1.000 y 2.500 euros, y una permanencia de 60 meses (24 cumpliendo las condiciones de la promoción y otros 36 como cliente).
  • Una Smart TV Samsung de 43”: a cambio de una nómina de más de 2.500 euros, y una permanencia de 60 meses (24 cumpliendo las condiciones de la promoción y otros 36 como cliente).
  • Una remuneración del 5%: a cambio de una nómina de más de 2.500 euros, y una permanencia de 24 meses.

Sin embargo, lo que sí puede encontrar son cuentas nómina que regalan dinero, como la oferta de Liberbank o Abanca (ambas regalan 150 euros) o la de Openbank (100 euros).

0,01 %

No

  • ¡Un regalo de 150€ en efectivo por tu nómina!
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas

No

  • Tarjeta de débito gratuita

Cuenta Nómina Open

No

  • 100€ de regalo por tu nómina o un año de suscripción gratuita a Amazon Prime
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
  • Descuentos Open

¿Cuáles son las mejores cuentas nómina para jóvenes?

Si eres menor de 35 años y estás buscando un banco que te ofrezca algo por domiciliar tu salario cada mes, debes tener en mente que la gran mayoría de los bancos no dispone de cuentas nómina para jóvenes como tal. No obstante, tienes dos tipos de alternativas que pueden resultarte interesantes:

  • Por un lado, puedes optar por una de las mejores cuentas para jóvenes del mercado. Este tipo de ofertas no son, en sí mismas, cuentas nómina, ya que la mayoría no te exige domiciliar tu salario. Podrás hacerlo si quieres, pero, si no, podrás disfrutar igualmente de sus ventajas, que pueden ser muy variadas: desde disfrutar de una política de cero comisiones, hasta tener descuentos en comercios o tarjetas con las que podrás sacar dinero gratis en el extranjero.
  • Por otro lado, puedes elegir cualquiera de las mejores cuentas nómina que figuran en nuestro ranking. Todas están disponibles para clientes mayores de 18 años y lo único que tendrás que analizar es si sus exigencias (por ejemplo, la nómina mínima que te exigen domiciliar) se adaptan a tu perfil.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas nómina de enero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO COMISIONES TIN INICIAL (%) PLAZO (meses)
Bankinter Cuenta Nómina NO 5 12
Caixabank Cuenta Family NO 5 24
Banco Sabadell Cuenta Expansión Plus NO 3 Siempre
Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina NO 3 6
Cajamar Cuenta 360 (saldo de 3000 a 12000 €) NO 2,5 Siempre
Openbank Cuenta de Ahorro Bienvenida NO 1,5 3
Pibank Cuenta Nómina NO 0,5 Siempre
EVO Banco Cuenta Inteligente NO 0,05 4
ABANCA Cuenta Clara NO 0,01 Siempre
Liberbank Servicio Nómina NO NO NA

Comparar las mejores cuentas nómina

Elegir una cuenta nómina puede ser una tarea compleja. Si quieres conocer todas las propuestas de las entidades bancarias, así como sus requisitos y para averiguar qué cuenta se adapta mejor a tu perfil, te recomendamos que visites nuestro comparador de cuentas nómina.

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas nómina son:

  • Las que tienen una remuneración inicial (TIN) más elevada durante el primer año.
  • Las que tienen una remuneración posterior (TIN) más elevada (y un mayor plazo de aplicación).
  • Las que exigen menos vinculación.
  • Las que exigen una nómina mínima menos elevada.
  • Las que cobran menos comisiones.

Más información sobre la metodología de este ranking de mejores cuentas nómina: datos vigentes a 12 de enero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. El ranking tampoco tiene en cuenta los descuentos/promociones puntuales ofertados. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones; 2º Rentabilidad (TIN) durante el primer año; 3º Nómina mínima exigida; 4º Devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’); 5º Regalos (siempre que sean regalos materiales); 6º TIN a partir del segundo y tiempo de vigencia. En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.

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