Cuenta facto opiniones 2019

Cuáles son las ventajas del Depósito Facto a plazo fijo

No hace falta ser un experto en economía para poder invertir parte del dinero que hayamos ahorrado a lo largo de nuestra vida. Existen muchos tipos de inversiones. Algunas conllevan mayores riesgos que otras, pero todas pueden ofrecer jugosas ganancias a los inversores. Al fin y al cabo, es mucho mejor intentar sacarle rentabilidad a nuestro dinero, que tenerlo parado en el banco. Si no te atreves con los productos financieros más agresivos –que son los que producen mayor rentabilidad, pero también pueden terminar generando pérdidas, además de que sí requieren una serie de conocimientos para exprimirlos al máximo-, puedes optar por invertir en uno de los productos financieros más seguros que existen: los depósitos a plazo fijo, como, por ejemplo, el Depósito Facto, que en la actualidad ofrece un 1,31% TAE (1,30 % TIN) para imposiciones de 12 meses y un 1,00% TAE* (1,00% TIN) para imposiciones a 6 meses.

Los depósitos a plazo fijo son una cantidad de dinero que depositamos en una entidad bancaria durante un tiempo acordado de antemano, la llamada fecha de vencimiento. La entidad bancaria en cuestión utilizará ese dinero para hacer sus propias inversiones. Se trata de algo similar a un préstamo que le hacemos al banco y, como tal, nos producirá un interés anual que dependerá de la cantidad que hayamos depositado y del tiempo que hayamos estipulado para el dicho depósito. Cuando se cumpla la fecha de vencimiento del depósito, el dinero que habíamos depositado y los intereses que nos haya generado se ingresan en una cuenta corriente o libreta que previamente habremos abierto en la entidad bancaria.

Ventajas del Depósito Facto a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo (como el Depósito Facto) presentan una serie de ventajas que no ofrecen otros productos financieros; a saber:

  • Mínimo riesgo:estos depósitos a plazo fijo están garantizados hasta 100.000 € por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano.

  • Flexibilidad en la fecha de vencimiento: tú, como cliente, eres quien decide por cuánto tiempo quieres mantener el depósito. Requiere una cierta planificación, ya que una vez que realices el depósito no podrás retirarlo antes de que se cumpla la fecha de vencimiento. Como ocurre con todos los depósitos a plazo fijo, deberás hacer la inversión con un dinero que no vayas a necesitar durante todo el plazo que se prolongue el depósito. También debes ser consciente de que, cuanto más se dilate la fecha de vencimiento, más intereses te generará el depósito, por lo que será más provechoso.

  • Producto fiable:gracias a que has acordado previamente la fecha de vencimiento y a que sabes qué tipo de interés lleva impuesto, desde el mismo momento en el que crees el depósito, sabrás qué cantidad te generará. Con este producto no caben las especulaciones.

  • Sencillez de apertura:invertir en un Depósito Facto es algo muy simple. Solo necesitarás rellenar un cuestionario en el que aparezcan tus datos personales y otro en el que dejes constancia de tus datos fiscales. Tras esto abrirás la Cuenta Facto, firmarás el contrato –algo que puedes hacer a través de internet o mediante la clásica firma manuscrita; lo que prefieras y te resulte más cómodo- y el proceso finalizará con la transferencia de la cantidad que hayas decidido invertir. Cuanto mayor sea la cantidad, más intereses te generará el depósito.

  • Cuenta Facto: es la cuenta a la que se vincula el Depósito Facto. Tiene la ventaja de que también goza de una remuneración del 0,20% TAE.

  • Sin comisiones: el Depósito Facto y la Cuenta Facto son productos que están libres de comisiones, algo que hace que el depósito sea más rentable, si cabe. Hay otros depósitos que ofrecen una buena rentabilidad, pero, a la hora de la verdad, terminan mermando los intereses recibidos mediante el cobro de comisiones leoninas.

  • Liquidaciones cada 90 días:para ver cómo crecen tus ahorros no necesitas esperar a que se cumpla la fecha de vencimiento, ya que cada 90 días se realizará la liquidación correspondiente de los intereses proporcionales a esos tres meses.

En esta tabla tienes una serie de ejemplos de la rentabilidad que produce el Depósito Facto, uno de los mejores depósitos a plazo fijo del mercado (simulaciones realizadas a fecha 28/10/2019).

BFF Banking Group

El Depósito Facto es un producto de BFF Banking Group, un grupo europeo fundado en 1985. Actualmente, BFF Banking Group está presente en nueve países europeos: Italia, España, Francia, Portugal, Polonia, República Checa, Eslovaquia, Grecia y Croacia. Además de comercializar su depósitos en España, Italia y Polonia, también lo hace en otros países como Holanda, Irlanda y Alemania.

Tanto la entidad bancaria, como el Depósito Facto, se encuentran sustentados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, entidad que garantiza a los titulares de los productos protegidos por este fondo una cantidad de 100.000 euros en el supuesto de que se produzca una hipotética quiebra o situación de insolvencia.

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Es seguro el Deposito facto?

Nos explica la entidad:
«El Grupo Bancario Banca Farmafactoring opera en el sector de la cesión de créditos sin recurso y la gestión de cobro por cuenta de terceros, con presencia en España, Italia y Portugal. A dicho grupo pertenecen Banca Farmafactoring S.p.A. y Farmafactoring España, S.A.»
«Farmafactoring España se constituye en 2010 para ofrecer en el mercado español un servicio de cesión de créditos sin recurso sobre las facturas del sector sanitario español, cumpliendo todas las normativas contables internacionales (IAS y US GAAP).
Su accionista único es Banca Farmafactoring S.p.A líder de la gestión del crédito sanitario en Italia desde 1985.»
En cuanto a la protección de sus depósitos, están garantizados por el FGD italiano, ya que operan como filial española de un banco extranjero. Cualquier banco de la Unión Europea cuenta con el mismo respaldo que las entidades españolas: es decir, los fondos de garantía de los países comunitarios también cubren 100.000 euros por entidad y titular. Banca Farmafactoring funciona en España como una sucursal de su matriz italiana. Si contratamos su Cuenta Facto tendríamos la protección del fondo de garantía italiano (el Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), que también respalda 100.000 euros por entidad y titular.

Cuenta Facto – BFF Spagna

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BFF Finance Iberia S.A.U. revisa periódicamente el contenido de este documento para adecuarlo a la evolución legislativa, organizativa y tecnológica.

Depósito Facto El Depósito Facto de Farmafactoring España es un producto que te ofrece una remuneración de TAE 1,31%(1,30% TIN) Se caracteriza por un método de contratación 100% online, que requiere poco tiempo para formalizar la documentación y abrir la cuenta. La cuenta corriente admite ingresos por cualquier importe, pero el importe mínimo para constituir una imposición es de 5.000 €, no pudiendo superarse el importe máximo de la inversión de 3.000.000 €. Las comisiones por mantenimiento, administración de cuenta, transferencias dentro de la zona SEPA no urgentes en euros y Servicio de Banca a distancia son gratuitas. La disponibilidad de los fondos es inmediata después de la recepción. La rentabilidad de este depósito oscila entre un mínimo de 0,25% para un período de tiempo de hasta 4 meses y un máximo de hasta el 1,306% para un período de tiempo de 5 años. Es un depósito personalizable que te permite configurar tus imposiciones según tus preferencias. Los intereses se liquidan trimestralmente para cada imposición del depósito. El abono de los intereses se realiza cada 90 días. El cliente decide también el importe de la inversión y el número de depósitos que desea dar de alta a los plazos que estime, con un importe mínimo por imposición de 5.000 euros y un importe máximo total de la inversión de 3.000.000 euros. Banca Farmafactoring https://www.iahorro.com/storage/img/frontend/png/companies/banca_farmafactoring.png 181 iAhorro.com 5 3.8 2021-01-01 0 InStock EUR https://www.iahorro.com/deposito/deposito-facto_de_banca-farmafactoring.html

Buenas noticias para los ahorradores: un banco ha subido la rentabilidad de su plazo fijo a doce meses hasta convertirlo en uno de los mejores depósitos del mercado y otra entidad ha lanzado una nueva oferta con un interés llamativo si lo comparamos con el tipo medio que tienen los depósitos hoy en día. Además, UCI se ha unido al club de entidades que ya asumen todos los gastos de constitución de sus hipotecas salvo la tasación. El comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos trae todas las novedades del sector bancario.

Depósitos

Banca Farmafactoring ha modificado su oferta de productos de ahorro: ahora, el Depósito Facto a un año renta al 1,31% TAE, mientras que antes lo hacía al 1%, lo que lo convierte en el depósito a doce meses más rentable de entre los disponibles en España. Los plazos por encima de un año y hasta un máximo de cinco rentan todos también al 1,31% TAE, por lo que aquellos que prefieran firmar un depósito a dos, tres, cuatro o cinco años podrán beneficiarse de la misma rentabilidad (el Depósito Facto permite fijar la fecha exacta de vencimiento que desee el cliente entre un mínimo de tres meses y un máximo de cinco años). No tiene comisiones, abona los intereses trimestralmente y puede contratarse por Internet desde 5.000 euros (hasta ahora el importe mínimo era de 10.000). Aunque está protegido por el FGD italiano, que tiene las mismas garantías que el español, el depósito se constituye en nuestro país y está sujeto al régimen fiscal patrio, por lo que los clientes no deben preocuparse por la fiscalidad del producto ni presentar el modelo 720. Como desventaja, hay que citar que la cancelación anticipada no está permitida.

Liberbank ha estrenado un depósito a dos años con una rentabilidad de hasta el 0,50% TAE. Los intereses se pagan semestralmente y puede contratarse desde solo 3.000 euros. Se trata de una de las propuestas de ahorro más interesantes (el interés medio de los depósitos españoles es del 0,05% según el BdE), sobre todo para aquellos que quieran operar bajo la protección del FGD español. El importe máximo está limitado a 20.000 euros y aunque admite la cancelación anticipada, la entidad aplica una penalización si se retira el dinero antes de tiempo. El nuevo depósito de Liberbank puede contratarse fácilmente por Internet hasta el 31 de julio y está asociado a la Cuenta Online Sin, una cuenta corriente sin comisiones y sin vinculación obligatoria.

Cuentas

CaixaBank ha prorrogado hasta el 30 de junio su promoción asociada a la contratación de una Cuenta Family consistente en regalar un televisor Samsung Smart TV de 32 o 43 pulgadas u obsequiar al cliente con una rentabilidad del 5% TAE durante dos años para un importe de hasta 5.000 euros. La promoción está reservada a nuevas domiciliaciones de nómina por un importe mínimo mensual de al menos mil euros en el primer caso y de 2.500 en los dos últimos. Además, sea cual sea el regalo que se consiga, será necesario domiciliar tres recibos y realizar tres compras con tarjeta a trimestre, así como cumplir las condiciones de vinculación durante dos años y seguir siendo cliente dos años más (en el caso del depósito, la permanencia se reduce a dos años en lugar de a cuatro).

Créditos

Liberbank también ha traído novedades en el terreno de los créditos. Concretamente, ha estrenado un préstamo personal online con un importe de entre 3.000 y 6.000 euros y un plazo de entre dos y cinco años. Lo más interesante es que está exento de comisión de apertura, de estudio y de amortización anticipada y que tiene un interés del 6,50% (TAE del 6,68%), un precio inferior a la media. Además, no exige vinculación, salvo contratar una cuenta en la que se domiciliarán las cuotas. La oferta estará vigente hasta el 30 de junio.

Hipotecas

La Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), un establecimiento financiero de crédito propiedad de Banco Santander y de BNP Paribas especializado en la concesión de préstamos hipotecarios, asume desde la semana pasada todos los gastos de constitución de sus hipotecas menos la tasación. Eso incluye también a los créditos para vivienda que se contraten a través de Hipotecas.com, su canal de comercialización online.

La banca ya comercializa depósitos al 0%: ¿qué alternativas tengo?

  • Ahorro. 5 alternativas a la cuenta de ahorro de Orange Bank para los que no sean clientes de la teleco
  • Vivienda. Las hipotecas variables con los diferenciales más bajos de diciembre

Lo que hace unos años parecía casi imposible, ya es una realidad: al menos cinco bancos españoles comercializan depósitos sin rentabilidad o, lo que es lo mismo, al 0% TAE. Se trata de ActivoBank, Banco Sabadell, Bankia, BBVA y CaixaBank, que permiten a sus clientes contratar plazos fijos con la garantía de que al vencimiento recuperarán el capital invertido, pero solo eso, ni un euro extra, según ha podido comprobar el comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

BBVA, por ejemplo, permite a sus clientes dar de alta desde su banca electrónica un depósito a 13 meses que paga un 0%. CaixaBank comercializa a través de su banca digital un plazo fijo sin rentabilidad con una duración de hasta un año. Además, no están exentos de requisitos: ambas entidades requieren una inversión mínima de mil euros para contratarlos.

Bankia, por su parte, es la única de las cinco entidades que habla abiertamente de sus depósitos al 0% en su página web. Ofrece siete plazos distintos que van desde un mes de duración a tres años.

El resto de caras conocidas no ofrecen, en general, productos mucho más rentables. Abanca rebajó recientemente el depósito a seis meses asociado a su Cuenta Clara, que ahora renta al 0,01% TAE. Los Depósitos Univía de Unicaja, con un plazo de entre uno y seis meses, pagan, como máximo, un 0,02% y los Depósitos Naranja de ING a seis y trece meses están instalados en el 0,04%, un punto porcentual por debajo de lo que paga Laboral Kutxa a los que contratan sus depósitos a tres meses o un año (0,05% TAE).

Ante este escenario, ¿qué alternativas tienen los miles de españoles que siguen prefiriendo los depósitos como vehículo de ahorro? La respuesta está en las entidades de pequeño y mediano tamaño y, sobre todo, en Internet.

Aquellos que no quieran renunciar a la garantía del FGD español deberían anotar nombres como WiZink o Banca Farmafactoring, que comercializan depósitos con rentabilidades que superan el 1% TAE. Y a los que estén dispuestos a contratar un fondo de inversión al mismo tiempo, Banco Mediolanum, por ejemplo, les ofrece un interés de hasta el 3% TAE.

5 bancos que pagan hasta un 1,31% TAE

La sucursal española de Banca Barmafactoring, entidad de origen italiano, paga un 1% TAE a seis meses y un 1,31% TAE entre uno y cinco años. El Depósito Facto puede contratarse por Internet desde 5.000 euros, liquida los intereses trimestralmente y cuenta con la ventaja de que permite al cliente escoger el día exacto de vencimiento, con un mínimo de tres meses y un máximo de cinco años. Está protegido por el FGD italiano y no admite la cancelación anticipada.

El banco online WiZink, que sí está protegido por el FGD español, comercializa tres depósitos: uno a 18 meses con una rentabilidad del 0,75% TAE, otro a 25 meses al 0,90% y un tercero a 36 meses al 1,05%. Están disponibles a través de Internet para una inversión mínima de 5.000 euros y se pueden cancelar anticipadamente. Los titulares recibirán los intereses cada tres meses.

BFS, por su parte, ofrece la gama de depósitos Tranquilidad con cinco opciones distintas: 0,80% TAE a un año, 0,85% TAE a 18 y 25 meses, 0,90% a tres años y 1% a cinco años. Las rentabilidades anteriores son para inversiones de al menos 50.000 euros. En este caso, el pago de intereses es a vencimiento. Se pueden cancelar anticipadamente y están cubiertos por el FGD nacional.

Banco Pichincha y su marca online, Pibank, cierran la lista de los mejores depósitos nacionales. Ambas entidades comercializan un plazo fijo con una duración de un año y una rentabilidad del 0,80% TAE, sin importe mínimo y con abono trimestral de intereses. La cancelación anticipada está permitida y el FGD de referencia es, una vez más, el español. La diferencia entre ambas entidades es que Pibank permite a los nuevos clientes contratarlo a través de Internet, mientras que Banco Pichincha solo ofrece esta posibilidad a los que ya son clientes de la entidad, mientras que los nuevos tendrán que acercarse a una oficina.

Más rentabilidad si se contrata un producto de inversión

Si estamos dispuestos a contratar un producto de inversión, podemos rascar una rentabilidad mayor. La gama de depósitos Mix de Banco Mediolanum ofrece una rentabilidad de entre el 1,5% y el 3% TAE a seis meses siempre que se contrate al mismo tiempo un producto gestionado por la entidad, como un fondo de inversión, en el que cual se tendrá que invertir como mínimo un importe igual al destinado al depósito (para ganar el 3% se tendrá que invertir al menos el triple del importe del plazo fijo).

EBN, por su parte, ha condicionado la contratación de sus depósitos Sinycon a la suscripción de un fondo de inversión. El importe se deberá dividir a partes iguales entre los dos productos. Los depósitos Sinycon tienen un plazo de entre nueves meses y ocho años y una rentabilidad de hasta el 1,43% TAE.

Las dos entidades están cubiertas por el FGD español. Sin embargo, no olvidemos que, aunque los plazos fijos estén garantizados, el capital invertido en fondos de inversión puede sufrir rentabilidades negativas.

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  • Bankia

Ahorrador: no te conformes con el 0%, aún puedes ganar más del 1% con el Depósito Facto

Obtener rentabilidad con el mínimo riesgo parece ya una quimera, un sueño para muchos ahorradores e inversores conservadores que ven cómo sus cuentas o depósitos ya nos pagan nada ante estos tiempos de represión financiera.

La política de tipos de interés negativos de los bancos centrales ha llevado a casi todas las entidades financieras a reducir a la mínima expresión los intereses o incluso a suprimirlos. En algunos casos incluso el cliente puede acabar perdiendo dinero, si se tiene en cuenta las comisiones por transferencias y otros gastos que le pueden cargar.

Pero todavía se pueden encontrar oasis de rentabilidad dentro de la oferta de productos de bajo riesgo. Productos que nos permiten luchar contra la inflación y mantener el poder adquisitivo para nuestro dinero. Entre ellos, destaca la opción que nos ofrece la Cuenta Facto, la propuesta 100% digital de la filial española de BFF Banking Group, grupo líder en la compra sin recurso de créditos de las Administraciones Públicas en Europa.

Se trata de un producto que, además de una cuenta corriente y un servicio de banca a distancia, ofrece un depósito a plazo de alta remuneración que está revolucionando el mercado. Su rentabilidad se sitúa en el 1,00% TAE* (1,00% TIN) si elegimos el Depósito Facto a 6 meses y del 1,31% TAE (1,300% TIN)* si contratamos el Depósito Facto a 12 meses.

La liquidación de los intereses se realiza cada 3 meses y cuenta con una enorme flexibilidad, ya que el cliente puede elegir el día exacto de vencimiento del depósito. También se puede personalizar el importe de la inversión y el número de imposiciones que se quieren dar de alta.

Los intereses que se vayan generando a través del depósito se abonan en la Cuenta Facto, que también ofrece remuneración a los clientes. En concreto, retribuye con un 0,20% TAE el efectivo, lo que también supone una ventaja adicional para los ahorradores en este contexto de tipos negativos entre la banca.

La contratación es totalmente online y, de hecho, su sencillez de uso ha sido premiada por los ahorradores, como se reflejó en la consecución del premio Rankia al Mejor Depósito de 2017 y 2018. El cliente tan sólo tiene que rellenar un formulario con sus datos personales y fiscales, después firmar la documentación, enviarla, y posteriormente, realizar una transferencia desde otra entidad a la Cuenta Facto.

El mínimo de inversión se establece en 5.000 euros y el máximo en 3 millones de euros.

Además, y a diferencia de las comisiones que en los últimos años han ido incorporando las entidades financieras en sus productos, la Cuenta Facto es totalmente gratuita. Tanto el mantenimiento de la cuenta, como la administración, como las transferencias gratuitas.

El dinero en la Cuenta Facto disfruta con la cobertura de hasta 100.000 euros del Fondo de Garantía de Depósitos de Italia (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, FITD). Lo interesante, además, es que como el producto lo ofrece la sucursal en España, y tanto la cuenta como el depósito se constituyen en España, se aplica el régimen fiscal español y no hay obligación de presentar el Modelo 720, la Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Una ayuda simple, fácil y cómoda para que los ahorradores y los inversores conservadores puedan seguir sacando rentabilidad a ese dinero que tanto les ha costado ahorrar y evitar que la inflación se vaya comiendo su valor.

*TAE del 1,004% TAE (1,00% TIN) para un depósito a 6 meses. A partir de 5.000 € y con liquidación cada 90 días. Oferta para particulares. No existe el derecho a cancelación anticipada. BFF Banking Group y Facto son marcas comerciales de Banca Farmafactoring.

Cuentas de ahorro: ¿tan atractivas como parecen?

Las condiciones disponibles del mercado hacen cada vez más fácil la inclinación hacia la cuenta de ahorro de Monobank

A mes de enero de 2019, los tipos de interés en cuentas de ahorro no paran de caer. Existen actualmente dos tipos de productos que ejercen la función de una cuenta de ahorro:

  • Cuenta corriente o cuenta corriente remunerada: son las clásicas cuentas que presentan una remuneración sobre determinados saldos, pero que están ligadas a condiciones adicionales (domiciliación de recibos, ingreso de nómina, contratación de tarjetas) o que en el mejor de los casos requiere un flujo de saldo entrando a la cuenta cada mes
  • Cuenta de ahorro: son las cuentas dedicadas exclusivamente a aportar rentabilidad sobre nuestros ahorros. No debería requerir la contratación de productos adicionales, dado que en ese caso se convertiría en un híbrido de la cuenta remunerada

Los bancos ofrecen distintos formatos y publican altas rentabilidades en su publicidad. Pero, ¿cuál es la retribución real conseguida al contratar una de esas cuentas? Si te planteas contratar alguna, fíjate en los siguientes factores:

1. TIN y TAE

El tipo de interés TIN suele estar exento de los gastos o comisiones de apertura/mantenimiento de las cuentas. Si ves publicidad con referencia al TIN, probablemente el valor del TAE no sea tan atractivo como el inicialmente ofertado. Conoce aquí la diferencia entre ambos valores.

2. Duración de las condiciones

Revisa en la letra pequeña si el tipo de interés TAE (Tasa Anual Equivalente) no está limitado, en muchas ocasiones la duración es sólo para unos meses. En ese caso deberás hacer un recálculo o buscar dentro de las condiciones a cuanto asciende el máximo obtenible.

3. Periodo mínimo de permanencia

Más frecuente en las cuentas corrientes que ofrecen una remuneración por saldos determinados. Si obtener condiciones beneficiosas sobre tus ahorros te obliga a permanecer un tiempo determinado, plantéate contratar un depósito a plazo fijo con rentabilidad más competitiva por ese periodo. Además existen varias opciones de depósitos por duraciones inferiores a las permanencias, como el depósito de FIMBank a 3 meses que tal vez deberías explorar.

4. Condiciones vinculantes

Entre otras se incluyen condiciones de cumplimiento obligatorio, como puede ser la domiciliación de gastos, ingreso de nómina, ingresos recurrentes, etc. Si te planteas abrir una nueva cuenta, puede ser una ventaja, pero si ya eres cliente de algún banco, plantéate opciones sin condiciones adheridas – un incumplimiento de las mismas puede derivar en penalizaciones que te hagan perder dinero…

5. Gastos adicionales

En las cuentas corrientes remuneradas, la obligación de asumir nuevos costes tales como los gastos de apertura, movimientos bancarios, gastos de mantenimiento de la cuenta hacen que el beneficio que podamos conseguir al final, se desvanezca. En algunas ocasiones, la aceptación de condiciones adicionales puede eliminar estos gastos adicionales – pero asegúrate de que podrás cumplirlas.

La mejor cuenta de ahorro es de Monobank y la cuentas nómina más rentables son las de Pibank (Banco Pichincha) y Nationale Nederlanden – en remuneración máxima

Actualmente los tipos de interés varían en función de las condiciones vinculantes que se escojan. Pero para las cuentas sin nómina, el mejor producto es de Monobank, tanto por tipo de interés TAE como en remuneración máxima (dentro de los límites del Fondo de Garantía de Depósitos de 100.000€):

  • Cuenta de ahorro Monobank: el 0,60% TAE de Monobank permite conseguir 600€ al año. Sin gastos de comisión, condiciones vinculantes, ni permanencia y puedes contratarla desde nuestra plataforma Raisin

  • Cuenta Pichincha o Pibank: 0,50% TAE en el grupo líder latinoamericano, que remunera con 500€ al año – toma nota de a cuánto pueden ascender los gastos en caso de que tengas que cubrirlos
  • Cuenta Nationale Nederlanden: iguala al banco latino con un 0,50% TAE y una remuneración anual de 500€ – de nuevo, existen condiciones vinculantes a la cuenta que podrían afectar a tu rentabilidad total, sobre todo en caso de no ser capaz de cumplirla

En el pasado la cuenta de ahorro ING mostraba una rentabilidad destacable, pero el 0,01% TAE hace que no siga siendo una opción tan interesante

Debajo pueden apreciarse las condiciones a fecha de Enero de 2019 las cuentas con condiciones más atractivas (incluyendo cuentas de ahorro y cuentas nómina): Bankinter, Monobank, Banco Pichincha o Pibank, Nationale Nederlanden, Banco Mediolanum, Coinc, cuenta Facto o Wizink – algunas pierden el efecto del TAE al aplicarse las condiciones de duración y saldos máximos. En el pasado la cuenta de ahorro ING mostraba una rentabilidad destacable, pero el 0,01% TAE actual hace que no siga siendo una opción tan interesante para incluirla en el listado. ¿Puedes apreciar cómo afectan las condiciones sobre la máxima retribución anual?

Ver cuenta de ahorro Monobank:

Así funcionan las cuentas de ahorro más rentables del último trimestre

Las cuentas de ahorro clásicas (sin comisiones y sin vinculación) han dejado de gozar del favor de los bancos. Ahora, los clientes que quieran ahorrar a su ritmo, o bien deben asumir un elevado grado de vinculación con el banco para conseguir rentabilidad, o bien deben conformarse con remuneraciones raquíticas. De hecho, ya hay bancos que comercializan cuentas de ahorro al 0%.

Actualmente, menos de la mitad de los bancos que operan en España ofrecen cuentas de ahorro sin comisiones y sin vinculación, según un análisis del comparador financiero HelpMyCash.com. Y entre los que sí lo hacen, la rentabilidad más frecuente es del 0,2% TAE. Pero, como siempre, hay excepciones.

Las cuentas online

Las mejores cuentas de ahorro del momento hay que buscarlas en la banca online, que es la que mejor remunera los ahorros de sus clientes.

La Cuenta de Ahorro Online de Nationale-Nederlanden lidera el ranking: tiene un interés del 0,50% TAE por tiempo indefinido. La disponibilidad del dinero es total, no exige vinculación y no tiene comisiones. Los intereses se abonan anualmente.

Además, los nuevos clientes que abran la cuenta del banco neerlandés antes del 15 de noviembre y mantengan un saldo mínimo se llevarán hasta 50 euros de regalo, lo que mejora notablemente su rentabilidad. Los clientes que mantengan un saldo de entre 1.000 y 5.000 euros entre el 30 de noviembre y el 30 de enero se llevarán un incentivo de 30 euros, mientras que aquellos que inviertan más de 5.000 euros ganarán 50 euros. La bonificación se ingresará en febrero del próximo año.

Al ser una entidad extranjera, la cuenta no está sujeta al régimen fiscal español, por lo que será el cliente el que deba informar de los intereses brutos percibidos en su declaración. Asimismo, si el saldo total en cuentas y depósitos extranjeros supera los 50.000 euros, deberá notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720, informan fuentes de HelpMyCash.

Los clientes de Nationale-Nederlanden están protegidos por el fondo de garantía de depósitos (FGD) de los Países Bajos, el mismo que cubre a los clientes españoles de ING.

La misma rentabilidad tiene la cuenta remunerada de Pibank. La marca virtual lanzó el pasado 26 de septiembre su nueva gama de productos de ahorro, heredados de Banco Pichincha, entidad propietaria del banco online. El catálogo lo componen un depósito a un año al 0,80% TAE y una cuenta de ahorro al 0,50% TAE, sin comisiones, sin vinculación y con total disponibilidad. La cuenta se contrata por Internet y en este caso sí cuenta con la cobertura del FGD nacional y está sujeta al régimen fiscal de nuestro país.

La tercera posición del ranking la ocupa otro banco online. Se trata de Openbank, perteneciente al Grupo Santander, cuya Cuenta de Ahorro Bienvenida para nuevos clientes tiene una rentabilidad del 0,42% TAE.

Concretamente, los primeros tres meses el interés es del 1,50% y el resto, del 0,05%, lo que equivale a la TAE anterior. La cuenta no tiene vinculación obligatoria; no obstante, si el cliente decide domiciliar una nómina o pensión o, en su lugar, tres recibos, la rentabilidad a partir del cuarto mes será del 0,30% para los primeros 10.000 euros y del 0,20% para el resto (0,60% TAE). La apertura se realiza por Internet, el abono de intereses es mensual y la cuenta no tiene comisiones. Asimismo, el cliente puede disponer en cualquier momento de su dinero. En caso de quiebra, el FGD de referencia es el español.

Unicaja, el primer banco tradicional del ‘ranking’

El primer banco físico que encontramos en la lista es Unicaja, cuya Cuenta de Ahorro UniVía renta al 0,20% TAE. El primer mes el interés es del 0,75% TIN para un saldo de hasta 50.000 euros (0,15% para el resto).

A partir de entonces, el interés cae al 0,15%; no obstante, los incrementos de saldo se pagarán al 0,75%. No tiene gastos de mantenimiento y el titular puede disponer de su dinero en cualquier momento. La liquidación de intereses es mensual. La cuenta puede contratarse por Internet, aunque es necesario ser titular de una cuenta corriente antes.

Por último, otros dos bancos online. La Cuenta Facto de Banca Farmafactoring y la Cuenta Coinc, ambas al 0,20% TAE, sin vinculación, sin comisiones y con liquidación mensual de intereses.

La apertura de las dos puede realizarse por Internet. En el caso de Coinc, el saldo máximo remunerable se limita a 10.000 euros. Aunque los dos productos se constituyen en España y, por tanto, el cliente no debe realizar ningún trámite extra con Hacienda, la sucursal española de Banca Farmafactoring está protegida por el FGD Italiano, mientras que Coinc, que pertenece a Bankinter, cuenta con la cobertura del español.

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