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¿Cuál es el mejor seguro de vida en España?

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No existe un seguro ideal; el mejor seguro de vida es el que se adapta a las necesidades de cada uno.

Con la extensa oferta de seguros y aseguradoras existentes en la actualidad en nuestro país, realizar una comparativa resulta complicado.

Las variables que debemos tener en cuenta para determinar cuál es el mejor seguro de vida en España no son solo los precios, que es lo que muestran los comparadores de seguros de vida, sino las coberturas de las principales aseguradoras del mercado. Igual de importante será comparar las exclusiones contempladas por cada compañía, es decir, los casos en los que la aseguradora no tendrá que pagar la indemnización.

Este laborioso trabajo lo podemos encontrar ya realizado por asesores especializados en seguros de vida, en el comparador de esta web y en cuatro sencillos pasos obtendremos el precio del seguro de vida en las mejores compañías del mercado y a los mejores precios.

Ejemplos de precios, coberturas y compañías

Por ejemplo, para una persona de 40 años que desee para los suyos una indemnización de 100.000 € en caso de que ella fallezca, el seguro de vida con GlobalLife cuesta 82 € al año, y ofrece además 3000 € para gastos de sepelio, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica 24 horas, entre otras prestaciones.

Si queremos un seguro de vida que cubra también la invalidez del asegurado, Asisa Vida ofrece uno por 140 € al año, que se contrata con un simple cuestionario de salud reducido.

Allianz, por 233 € anuales, tiene un seguro de vida, con la invalidez y además el doble del capital, o sea, 200.000 € en este caso, si el fallecimiento se produce por accidente, con una renta por enfermedad crítica y un capital por orfandad.

Liberty Seguros tiene, por 294 € al año, tiene un seguro de vida que paga el triple del capital en caso de accidente de circulación. Cubre además el fallecimiento por cualquier causa, la invalidez, doble del capital en caso de accidente que no sea de circulación y muchas otras ventajas, como gastos de sepelio de hasta 5000 €.

Si lo deseas, puedes ver todos estos datos en nuestro comparador de seguros de vida, que no solo compara precios, sino también coberturas. Pero si lo prefieres, un asesor especializado en seguros de vida contactará contigo para resolver todas tus dudas y ayudarte en tu elección, realizando un estudio personalizado del mejor seguro de vida para ti y para proteger a tu familia.

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10 pasos para escoger el mejor seguro de vida para ti

Elegir un seguro de vida es una decisión importante. Entre tanta información que hay en internet, probablemente no entiendas aún qué es un seguro de vida, ni para que sirve.

Como hemos explicado en nuestro artículo de qué es un seguro de vida, es una manera de protección que garantiza estabilidad económica y tranquilidad para ti y para tu familia, en caso de que no estés. Su contratación te ofrece coberturas especiales para tus familiares o a quién tu designes como tu beneficiario en caso de fallecimiento o invalidez, especialmente si ellos dependen de tus ingresos para mantener su calidad de vida. Pero la gran pregunta es: ¿cómo saber cuál es el mejor para ti?

A continuación, respondemos esta y otras dudas que seguramente te surgen a la hora de contratar un seguro de vida.

¿Qué tipos de seguro de vida hay y cuál es el mejor?

La vida cambia en un abrir y cerrar de ojos. Un accidente o enfermedad podría tomarte por sorpresa en cualquier momento. Por ello, no es necesario que lleguen los imprevistos para comenzar a buscar un buen seguro de vida.

Tómate el tiempo necesario para investigar sobre las mejores alternativas para tu protección y la de tu grupo familiar. Seas soltero, con hijos, o si simplemente tienes una hipoteca… existe un seguro de vida ajustado a lo que buscas.

Entonces, para decidir cuál es el mejor seguro vida , ten siempre presente que no hay una receta única para las pólizas; puedes calcular tu seguro de vida en cualquier momento y obtener la póliza que te brinde los mejores beneficios.

Para escoger el que mejor se adapte a lo que necesitas entre toda la gama de seguros que se ofrecen en España, considera factores tales como:

  • El tipo de seguro.
  • Los servicios que ofrece la empresa aseguradora.
  • Vías para rescatar un seguro de vida.

Explicamos uno a uno:

1. Tipos de seguro de vida

Se dividen entre los de riesgo, ahorro e hipoteca.

Seguro de vida riesgo:

En este tipo de seguros, el capital que se contrata se paga al (o los) beneficiario(s) una vez que fallece el asegurado, o en casos especiales, cuando éste es diagnosticado con alguna enfermedad grave o incapacidad permanente que impide continuar con su ritmo laboral.

Seguro de vida y ahorro:

El objetivo es obtener un capital una vez que haya culminado el plazo acordado. Se contratan para las jubilaciones o simplemente en caso de acumular capital en situaciones futuras.

Seguro de vida para hipotecas:

Este tipo de seguro se puede contratar en caso de que la persona tenga pendiente algún préstamo o hipoteca, con el fin de que los beneficiarios del seguro puedan contar con los recursos para cubrir la deuda, si el tomador no puede hacer el pago correspondiente por fallecimiento o invalidez.

Aunque usualmente el banco pide como requisito la contratación de un seguro de vida al momento de solicitar la hipoteca, no es algo obligatorio. Puedes informarte más aquí sobre si el seguro de vida para hipotecas es obligatorio.

2. Servicios que ofrece un seguro de vida

También es importante considerar el tipo de servicios que incluye que incluye una póliza de vida. Zurich Seguros ofrece estos servicios:

  • Testamento online. Con el que se decide quién heredará el patrimonio, y además se incluyen gastos asociados, como los de secretaría y notaría, entre otros.
  • Orientación médica. Para que resuelves dudas puntuales sobre algún tema de salud.
  • Gestión de vida digital. Con este último los familiares tienen el permiso de cerrar las cuentas de la persona en las redes sociales una vez que fallece.

3. ¿Cómo rescatar un seguro de vida?

Una de las dudas más comunes es qué pasa si muere el beneficiario de un seguro de vida. En este caso lamentable, la compañía hará la indemnización correspondiente a los beneficiados del seguro por la cantidad de dinero estipulada en el contrato.

En el caso de los seguros de vida de ahorro, es posible recuperar el dinero aportado antes del vencimiento. Para hacerlo, por lo general se deben haber pagado las dos primeras anualidades de la póliza. Sin embargo, todo dependerá de los acuerdos realizados con la aseguradora. Para saber cuánto paga un seguro de vida por fallecimiento, en principio se debe tomar en cuenta que existe un capital garantizado, que dependerá del patrimonio y las primas acordadas.

Ahora sí. 10 pasos para escoger el mejor seguro de vida para mi

Una vez que tengas claros los términos, sigue un simple paso a paso para elegir un buen seguro de vida.

1. Cálculo de la prima del seguro

Es lo que pagas por el seguro de vida. El importe varía en base al capital asegurado y la edad. Toma en cuenta que una persona con edad avanzada pagará una prima más alta. Adicionalmente, cuanto más altas sean las coberturas, mayor será tu prima. La póliza del seguro establece cómo harás el pago de la prima.

2. Establecimiento de cuotas

Son los pagos parciales que realizas a la aseguradora en un periodo mensual, trimestral, anual o según se establezca en el acuerdo. Verifica que sean convenientes y sostenibles a corto, mediano y largo plazo.

3. Coberturas asociadas

Se trata de lo que abarca la prima del seguro, como un vehículo, salud asistencial, viajes, etc. Por lo general en un seguro de vida, la principal cobertura es la del fallecimiento por accidente (los beneficiarios reciben el dinero asegurado) o la incapacidad (la indemnización que se hace si la persona queda incapacitada). Aunque esto pueda incrementar el costo, dependiendo de tu estado de salud o profesión, considera la opción de agregar la posibilidad de una incapacidad.

4. Indemnización por fallecimiento o incapacidad

Es el pago realizado por la aseguradora por daños asociados a siniestros, que es variable según el acuerdo del contrato firmado. Esto lo recibirán tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Las condiciones pueden variar si el seguro te incluye una cobertura por incapacidad.

5. Mejor precio seguro vida

Para saber cuál es tu mejor alternativa, es indispensable determinar gastos, ingresos y saber cuánto dinero necesitaría tu grupo familiar y durante cuánto tiempo, para paliar la situación en el caso de que faltes por fallecimiento o incapacidad. Todo esto será determinante para personalizar un buen seguro de vida.

6. Tiempo de cobertura

Una buena alternativa para decidir cuánto tiempo deseas que cubra la indemnización del seguro de vida en caso de que se presente algún siniestro, es garantizar el monto asociado al sueldo de un par de años. Esto ayudará a procesar todos los cambios pertinentes para reorganizar la estructura y dinámica de tu grupo familiar en caso de que faltes.

7. Seguro de vida personalizado

Elegir el mejor seguro de vida en España quizás no sea una tarea sencilla, ante la gran cantidad de opciones que existen. Lo más importante es buscar una empresa aseguradora de trayectoria que te brinde las mejores alternativas de acuerdo con tus condiciones y posibilidades. De nada vale una cobertura que abarque un sinfín de riesgos, si esto suma primas que a futuro no podrías costear.

8. Elección de los beneficiarios

Puedes designar a uno o más beneficiarios. Por lo general, quienes reciben el monto asegurado en una familia serán el cónyuge y los hijos. Además, es muy importante definir cómo se dividirá el dinero.

9. Beneficiario secundario

Una estrategia adicional utilizada al seleccionar un seguro es buscar a un beneficiario secundario que reciba el monto de la indemnización si el primario fallece antes que el asegurado. Esto te ayudará a tomar en cuenta un imprevisto adicional.

10. Déjate asesorar

No necesariamente una prima alta que ofrezca una extensa cobertura será lo mejor para ti; tampoco un precio muy reducido que te reste beneficios podría favorecerte. Lo mejor para saber cuál es el mejor seguro de vida en España es acudir a una aseguradora de trayectoria que te ofrezca todas las alternativas disponibles según tus posibilidades y necesidades.

Así que ya lo sabes, si aún tienes dudas sobre cuál es el mejor seguro de vida de España, prueba calculando tu precio y tú y tu familia podrán estar tranquilos.

Los mejores seguros de vida (enero 2020)

  • En el ranking de Kelisto podrás encontrar los seguros de vida más baratos de enero. Plus Ultra Antares, Anexa Seguros y Asisa Vida lideran esta clasificación para perfiles de un hombre de 41 años y una mujer de 35.
  • Los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento

  • ​Los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez

​​Una de las pólizas más importantes que puedes contratar es un seguro de vida, con el que tendrás la tranquilidad de saber que tus seres queridos no se quedarán desprotegidos económicamente el día que tú faltes. Por eso, en Kelisto te traemos esta comparativa de seguros de vida para que puedas elegir entre los distintos tipos que existen y contratar aquel que mejor se adapte a lo que necesitas.

El precio de las pólizas varía según el perfil del contratante, por lo que hemos introducido en nuestro comparador de seguros de vida dos supuestos diferentes:

  • Perfil 1: mujer de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros.
  • Perfil 2: hombre de 41 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros.

Calcula el precio de tu seguro de vida en el comparador de Kelisto.es

Los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento

La cobertura de fallecimiento es lo mínimo que debe incluir un seguro de vida. Esta prestación garantiza que los beneficiarios que haya determinado el asegurado reciban la indemnización correspondiente, que puede ser menor o mayor dependiendo de las circunstancias del deceso. Su precio variará según el capital que se quiera asegurar y de la edad del cliente que será el tomador de la póliza.

  • Perfil 1 (seguro de vida para un capital de 50.000 euros)

Compañía Precio Coberturas Llama y contrata

Plus Ultra (Antares)

24,40 €

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo para gastos de sepelio

Gestoría y asesoramiento para el proceso sucesorio

911225812
Asisa Vida 25,40 € Edad permanencia 75 años
Albadis 26,80 €

Servicio dental Servibucal

Gestión para proceso sucesorio

Anticipo para gastos del sepelio (10%)

CA Life 26,90 € Anticipo para gastos del sepelio (10%)
Prebal 29,10 €

Segunda opinión médica para enfermedades graves

Servicio de gestión

Anticipo de capital

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 08/01/2020. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una mujer de 35 años.

¿Qué compañía ofrece el seguro de vida más barato?

Para el perfil de una mujer de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros, Plus Ultra Antares, del Grupo Catalana Occidente, lidera el ranking de los seguros de vida baratos con un precio de 24,40 euros al año. Es, además, la póliza más completa del ranking gracias a sus variadas coberturas. Con Plus Ultra Antares tendrás orientación médica telefónica las 24 horas del día que incluye orientación nutricional, psicológica y social. Además, también ofrece un anticipo para los gastos del sepelio, así como asesoramiento durante el proceso sucesorio.

Asisa Vida (25,40 euros) es la segunda póliza más barata, y su edad de permanencia es de 75 años, la misma que en Plus Ultra Antares. El top 3 de los seguros de vida más baratos lo cierra Albadis con un precio de 26,80 euros. Esta compañía incluye en su seguro el servicio dental y los gastos del proceso sucesorio. Además, se podrá contar con un anticipo del 10% del capital para los gastos del sepelio, con un límite de 4.000 euros.

Otras pólizas del ranking de enero son las ofrecidas por CA Life (26,90 euros), que cubre un anticipo de hasta el 10% del capital asegurado para los gastos del sepelio, sin superar los 6.000 euros, y Prebal (29,10 euros), que incluye una segunda opinión médica para enfermedades graves, servicios de gestión y anticipo de capital.

  • Perfil 2 (seguro de vida para un capital de 100.000 euros)

Compañía Precio Coberturas Llama y contrata

Anexa Seguros

74,10 €

Segunda opinión médica

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo para gastos del sepelio

Plus Ultra (Antares) 91,30 €

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Gestoría y asesoramiento para el proceso sucesorio

911225812
Albadis 92,60 €

Servicio dental Servibucal

Gestión para proceso sucesorio

Anticipo de capital para gastos del sepelio (10%)

CA Life 97,30 €

Anticipo para gastos del sepelio

Asisa Vida

100 €

Edad de permanencia: 75 años

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 08/01/2020. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para un hombre de 41 años.

¿Qué compañía ofrece el seguro de vida más barato?

Durante el primer mes de 2020, el seguro de vida de Anexa Seguros es el más barato que podrá contratar un hombre de 41 años que quiera asegurar un capital de 100.000 euros (74,10 euros). Esta compañía establece una edad de permanencia de 80 años, además de un anticipo para los gastos del sepelio de hasta 3.000 euros y orientación médica telefónica durante las 24 horas. También tendrás una segunda opinión médica en caso de enfermedades graves.

Plus Ultra Antares (91,30 euros) es la segunda opción más económica de nuestra comparativa de seguros de vida, seguida de Albadis (92,60 euros), CA Life (97,30 euros) y Asisa Vida (100 euros).

Los mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez

Dentro de qué cubre un seguro de vida también puedes encontrar la cobertura de invalidez, ideal para aquellas personas que teman sufrir algún tipo de accidente que les impida trabajar o valerse por sí mismos. Las indemnizaciones más habituales en este tipo de seguros son las de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa o accidente, incluidos los de circulación.

Compañía Precio Coberturas Llama y contrata

Asisa Vida

38,50 € Edad de permanencia: 75 años
Plus Ultra (Antares) 39 €

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Gestoría y asesoramiento para el proceso sucesorio

911225812
Albadis 39,50 €

Servicio dental

Gestión para proceso sucesorio

Anticipo de capital para gastos del sepelio (10%)

FiatC 43,70 €

Incremento de capital

Indemnización por fallecimiento

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Santalucía 44,50 €

Servicios Best Doctors

Trámites de gestoría

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 08/01/2020. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una mujer de 35 años.

En el caso de seguros que incluyan fallecimiento e invalidez, para una mujer de 35 años la opción más económica es la ofrecida por Asisa Vida, con un precio de 38,50 euros anuales. De nuevo, Plus Ultra Antares (39 euros) y Albadis (39,50 euros) se encuentran en el top 3 de los seguros de vida más baratos.

En esta clasificación aparecen dos nuevas aseguradoras: FiatC y Santalucía. En el primer caso, tendrás un incremento del 100% del capital en caso de fallecimiento de los dos cónyuges y siempre que los beneficiarios sean hijos menores de 10 años o tengan una incapacidad permanente absoluta. Por su parte, Santalucía ofrece los servicios Best Doctors (con los que se tendrá acceso a un asesoramiento médico) y trámites de gestoría.

Compañía Precio Coberturas Llama y contrata
Anexa Seguros 129,30 €

Segunda opinión médica

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo para gastos del sepelio

Asisa Vida 135,10 € Edad de permanencia 75 años
Albadis 135,30 €

Servicio dental Servibucal

Gestión para proceso sucesorio

Anticipo para gastos del sepelio (10%)

Plus Ultra (Antares) 145,70 €

Orientación médica telefónica 24H

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Gestoría y asesoramiento para el proceso sucesorio

911225812
Santalucía 152,30 €

Servicios Best Doctors

Trámites de gestoría

Anticipo de capital para gastos del sepelio

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 08/01/2020. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para un hombre de 41 años.

¿Qué compañía ofrece el seguro de vida más barato?

Un hombre de 41 años que quiera hacerse con uno de los seguros de vida baratos de nuestro comparador volverá a tener en Anexa Seguros su mejor opción, que comercializa esta póliza a un precio de 129,30 euros.

Otros artículos que pueden interesarte:

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Seguros de vida

El primer paso antes de contratar un seguro de vida es estimar las necesidades futuras de su familia tomando como base los gastos presentes.

  • Sume el dinero que habitualmente gasta cada año y añada las deudas pendientes (cuotas de hipoteca, préstamos, etc.).
  • Estime los ingresos: cuente los salarios que sus familiares aportan al hogar, calcule si podrán recibir alguna pensión de viudedad u orfandad (consulte en la Seguridad Social para que le hagan una estimación de cuánto cobrarían) y añada otras rentas de las que puedan disponer como fondos, acciones o inmuebles en alquiler.
  • Reste los gastos de los ingresos futuros. Si el balance es positivo, no necesita hacerse un seguro. Si es negativo, sería prudente asegurarse.
  • Para determinar el capital que debe contratar, tome la diferencia entre gastos e ingresos y multiplíquela por el número de años durante los cuales cree que va a ser necesaria esa cantidad, por ejemplo, hasta que sus hijos tengan edad de independizarse. Así, si la diferencia entre gastos e ingresos es de 20.000 euros anuales y sus hijos tienen alrededor de 10 años de edad, sería adecuado contratar un seguro que cubra sus necesidades durante al menos 15 años, esto es, con un capital de 300.000 euros (20.000 x 15).

Seguro de vida

SEGURO DE VIDA

El seguro de vida: Qué son los seguros de vida, tipos y coberturas de este tipo de seguros y un listado de comparadores online donde podrás comparar y elegir el mejor seguro de vida relación calidad precio antes de proceder a su contratación:

COMPARADORES DE SEGUROS DE VIDA

Listado de los principales comparadores de seguros de vida donde podrá comparar precios y características y elegir el mejor seguro:

En la versión online de la (Asociación de Consumidores y Usuarios) OCU encontrarás los principales datos comparadores de las principales compañías que ofrecen seguros de vida. Accede a la OCU para ver el análisis, las coberturas y lo más destacable de cada compañía antes de proceder a contratar un seguro de hogar. ::COMPARADOR SEGUROS DE VIDA OCU::

En rastreator puedes comparar el precio rápidamente de seguros de vida en distintas compañías aseguradoras. ::COMPARAR SEGUROS DE VIDA CON RASTREATOR::

En Acierto podrás comparar precios de seguros de vida entre 15 aseguradoras distintas. ::COMPARAR SEGUROS DE VIDA CON ACIERTO::

En Terránea podrás comparar el precio del seguro de vida en 9 compañías diferentes . ::COMPARAR SEGURO DE VIDA CON TERRANEA::

En Experto Seguros podrás comparar precios de seguros de vida en 15 compañías distintas ::COMPARAR SEGURO DE VIDA CON EXPERTO SEGUROS::

En SBT Seguros también podrás comparar precios de seguros de vida entre distintas compañías aseguradoras. ::COMPARAR SEGURO VIDA CON SBT SEGUROS::

ANTES DE CONTRATAR EL SEGURO DE VIDA

Para contratar el mejor seguro de vida debes tener en cuenta lo siguiente respecto a los diferentes tipos de esta clase de pólizas y comparar con diferentes compañias de seguros:

Seguro de vida temporal a termino nivelada

Este tipo de seguro ofrece una cantidad fija de protección por un plazo fijo, tras cumplir dicho plazo el seguro finaliza automáticamente.

Seguro de vida temporal a termino renovable

Las pólizas del seguro de vida ofrecen una cantidad fija para proteger al asegurado durante un periodo de años determinados. Tras cumplirse el término del seguro, el asegurado tiene la opción de renovar o no renovar el seguro.

Seguro de vida permanente o Seguro de vida vitalicio

La cantidad que protege al asegurado se mantiene de forma vitalicia, es decir por toda la vida, hasta elfallecimiento del asegurado. Este tipo de seguro no tiene vencimiento. La principal ventaja de un seguro de vida vitalicio es la combinación del seguro de vida con un producto que puede ser de ahorro o inversión con diferentes contratos con la compañia de seguros

Coberturas del Seguro de Vida

Garantía Obligatoria

– Fallecimiento por cualquier causa : Esta garantía, compromete al asegurador al pago del capital contratado, en caso de que fallezca el asegurado, independientemente de la causa que produzca el fallecimiento del asegurado.

Garantías adicionales del seguro de vida

Estas garantías se pueden asegurar como complemento de la garantía principal y no se podrán contratar por separado.

– Garantía por incapacidad permanente y absoluta. En caso de incapacidad absoluta se adelantará el pago del capital contratado al asegurado. En la póliza de seguro se entiende por incapacidad permanente y absoluta el caso en que el asegurado quede en una situación física irreversible provocada por accidente o enfermedad causados por causas ajenas a la voluntad del asegurado, determinante de la incapacidad del asegurado realizar permanente cualquier actividad laboral o actividad profesional.

– Garantía por incapacidad total y permanente (profesional ), En el supuesto de incapacidad total se adelantará el pago del capital contratado al tomador del seguro. En la póliza de seguro se entiende por incapacidad total al supuesto en que la situación física del asegurado sea irreversible ya sea provocada por accidente o enfermedad causados por causas ajenas a la voluntad del partícipe, determinando su total incapacidad para desarrollar su profesión habitual expresamente declarada u otro tipo de actividad parecida a la de su formación y conocimientos profesionales.

– Garantía de doble capital en caso de accidente : En caso de que el fallecimiento o la incapacidad del tomador del seguro de vida se produzcan de manera accidental el asegurado el seguro de decesos ofrecerá una cobertura del doble del capital asegurado en la garantía principal. El seguro de vida cataloga por accidente a toda lesión corporal causada en el asegurado contra su voluntad, por causa repentina y violenta de una fuerza exterior .

– Garantía de triple capital en caso de accidente de circulación : En caso de que el fallecimiento o la incapacidad sean producidos por un accidente de circulación, el asegurado tiene derecho a una cobertura del seguro de vida del triple del capital asegurado en la garantía principal. Los casos que se incluyen este tipo de garantía al asegurado son: como peatón, causado por un vehículo, como conductor o pasajero en vehículo terrestre y como usuario de transportes públicos terrestres, marítimos, aéreos o fluviales.

– Enfermedad grave : La compañía de seguros abonará el capital asegurado si al asegurado se le diagnostica una enfermedad específica. Esta garantía se aplica normalmente por todas las compañias de seguros hasta los 60 años de edad del tomador del seguro. Si la compañia de seguros realiza este pago la póliza se anula automáticamente.
Se catalogan como graves las siguientes enfermedades:

*Infarto de miocardio
*Operación quirúrgica para enfermedades de las arterias coronarias
*Cáncer
*Accidente cerebro-vascular
*Insuficiencia renal
*Transplante de órganos vitales

– Ejemplo de las posibles garantías a asegurar:
Garantía Principal
Fallecimiento: 130.000€
Garantías adicionales
Fallecimiento por accidente: 220.000€
Fallecimiento en accidente de circulación: 310.000€
Incapacidad permanente absoluta: 110.000€
Incapacidad permanente absoluta por accidente: 220.000€
Incapacidad permanente absoluta por accidente de circulación: 305.000€
Enfermedad grave: 105.000€

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Tipos de Seguros de Vida

En nuestro país existen distintos tipos de seguros de vida. Gracias a esto, podrás elegir el que más se adapte a tu estilo de vida y el que más te convenga en cada momento de la misma. A continuación, vamos a explicarte en qué consiste cada uno de ellos para ayudarte en tu toma de decisión.

¿Que tipo de seguro de vida puesde contratar?

Seguro de Vida Riesgo o Fallecimiento: Protege a los beneficiarios ante la muerte del asegurado

Coberturas Complementarias: Pólizas de vida, Doble capital, Triple campital o por invalidez.

Seguros de Vida Riesgo o Fallecimiento

El seguro de Vida para caso de fallecimiento es el nombrado Vida Riesgo, su cobertura tiene la siguiente función; el beneficiario de la póliza recibe el capital que se haya estipulado en el contrato cuando el tomador de la misma fallezca. Esto sucederá, siempre y cuando, el plazo de finalización de la póliza no haya vencido.

En el caso de Vida Riesgo, el tomador y el beneficiario no son la misma persona, es importante tener esto en cuenta para poder entender cómo funciona este tipo de seguro de vida.

Esta póliza podrás contratarla en dos modalidades:

  • Póliza de Vida Temporal: Cubren al asegurado el riesgo de fallecimiento durante un tiempo concreto, el que se haya estipulado en la póliza. Este tipo de seguro cubre el riesgo en caso de que el fallecido sea prematuro. Suele utilizarse para proteger a familias de obligaciones como por ejemplo los pagos hipotecarios o la cancelación de deudas.
    En el momento del vencimiento del contrato la obligación que adquiere la aseguradora tras la firma llega a su fin por lo que la compañía no tiene que hacer ningún desembolso al beneficiario si no se produce el fallecimiento durante el periodo de vigencia del contrato.
    No olvides que en esta modalidad no cabe la posibilidad de contar con la prestación por rescate. Pero sí que podrían renovarse anualmente pagando la prima para ampliar temporalmente la cobertura de este tipo de seguro.
  • Póliza de Vida Entera: Es el acuerdo más completo, permanente y sin plazos. Consiste en el pago del capital estipulado en la póliza, justo después del fallecimiento del asegurado. En este tipo de póliza es independiente cuando tenga lugar. El asegurado puede elegir si quiere a su vez que sea prima temporal o vitalicia, ¿en qué consiste?.
    En las primas temporales el pago se lleva a cabo durante un número de años concretos, lo que se hayan acordado previamente. En el caso de que la prima sea vitalicia se realizará el pago hasta el fallecimiento si llega antes del vencimiento de la póliza.
  • Coberturas Complementarias para completar tu póliza de Vida

Invalidez Permanente Absoluta: La entidad indemnizará de forma anticipada todo el capital de una sola vez en el caso de que al tomador se le conceda una Invalidez Permanente Absoluta.

Doble Capital: en el caso de que la muerte se produzca de forma accidental se abonará una indemnización doble; el capital asegurado x 2

Pólizas de Vida Triple Capital: si el asegurado fallece en un accidente de tráfico, los beneficiarios obtendrán el capital correspondiente al seguro de vida, una indemnización adicional por accidente por fallecimiento accidental y una tercera indemnización por el accidente de tráfico.. Capital asegurado x 3

  • Coberturas adicionales del Seguro de Vida

Además del fallecimiento del asegurado y de las coberturas complementarias de las que hemos hablado con anterioridad puedes contratar otras coberturas adicionales como por ejemplo:

  • Anticipo del capital por enfermedad: Si tienes contratado el seguro de vida puedes conseguir un anticipo de parte del capital o de su totalidad si te diagnostican una enfermedad grave o algún problema de salud importante. Como por ejemplo, diagnóstico de cáncer, problemas cardíacos, insuficiencia renal, etc. En estos casos, la compañía aseguradora abonará parte del capital o su totalidad, dependiendo de las condiciones que tenga la póliza contratada.
  • Otras garantías adicionales: Suelen ser interesantes porque hacen que los seguros de vida puedan ser útiles mientras vives, por ello cada días las ofrecen más compañías aseguradoras. Estas garantías son asesoramiento médico y nutricional, una segunda opinión médica, orientación psicológica y servicios de información jurídica, entre otras.

Consideraciones antes de contratarlo

Un aspecto que ha ido evolucionando de la mano del ser humano, es el aumento de la esperanza de vida. En nuestro país durante la década de los treintas, se vivía en promedio 35 años, mientras que para el 2014, la esperanza de vida se estableció en 741, casi 40 años más.

Si bien la longevidad humana ha aumentado gracias a la cobertura e implementación de nuevas tecnologías médicas, también es una realidad que los riesgos de mortalidad siguen latentes.

De ahí la relevancia de contar con un seguro de vida que pueda proteger económicamente a tu familia o beneficiario(s) en caso de un evento desfavorable. Si todavía no cuentas con uno, te decimos qué aspectos debes tomar en cuenta antes de contratarlo.

Debes considerar:

La suma asegurada

Se refiera a la cantidad de dinero que recibirá tu familia o beneficiario(s) si llegaras a faltar. Es importante que al establecer este monto en tu seguro tomes en cuenta:

a) El número de personas que dependen de ti y sus edades.

b) ¿A cuánto ascienden los gastos de tu casa cada mes?

c) En caso de que alguien estudie o vaya hacerlo, ¿cuál es el monto de los gastos de educación?

d) Tu sueldo mensual.

Con esto tendrás un panorama de los gastos reales y futuros de tu familia o beneficiario(s), y podrás asegurarte por una cantidad que garantice que el nivel de vida de los mismos no se verá deteriorado tras tu ausencia. Elige una suma asegurada acorde a tu capacidad de pago.

La prima

Es el precio de tu seguro. No siempre el que cuesta más es el mejor, verifica las condiciones y los beneficios adicionales que ofrece cada institución. Su costo (prima) depende de la suma asegurada, tu edad, sexo, actividades que realices, estado de salud y otras coberturas adicionales contratadas.

Las coberturas

Es lo que sí te cubre tu seguro. La principal es el fallecimiento. Puedes encontrar otras adicionales como: invalidez, pérdidas orgánicas, gastos funerarios, enfermedades terminales, entre otras.

Los beneficiarios

Quienes perciben la indemnización en el caso previsto por la póliza. Presta especial atención cuando designes a tus beneficiarios:

a) Escribe el nombre completo de forma clara y precisa, especificando el porcentaje de la suma asegurada que le corresponde a cada uno (verifica que el porcentaje sume 100%).

b) No elijas como beneficiarios a menores de edad.

c) No designes beneficiarios que cobren la suma asegurada y se la entreguen a otra persona, pues su obligación será sólo moral.

Ahorra con tu seguro

Dentro de los seguros de vida existe un producto conocido como el seguro dotal. Éste combina el ahorro con la protección, es decir, si no falleces recibes la suma asegurada al término de la vigencia, siempre y cuando se contrate la cobertura de sobrevivencia. El beneficio de supervivencia dependerá de los términos del seguro contratado. En caso de que fallezcas, es tu beneficiario quien recibe dicho monto.

Compara y elije

Antes de contratar un seguro de vida, infórmate y compara opciones. Ingresa a www.buro.gob.mx y conoce las características de los seguros ofertados en el mercado, sus reclamaciones, sanciones, calificaciones, entre otra información. Además, puedes consultar el catálogo nacional de productos y servicios financieros.

¿Quién dijo que son caros?

Uno de los grandes mitos, es la falsa creencia de que los seguros son caros, sin embargo, existen en el mercado accesibles a todo tipo de bolsillos. Un claro ejemplo son los Seguros Básicos Estandarizados; diseñados especialmente para protegerte de los riesgos más comunes. Su principal cualidad es que son fácilmente comparables, pues dentro de cada ramo todos tienen las mismas características y sólo cambia la prima según la aseguradora que contrates, además, cuentan con condiciones simples y requisitos sencillos para la reclamación y pago de siniestros.

Existen cinco tipos:

Vida.

Responsabilidad Civil para Automóvil.

Accidentes Personales.

Gastos Médicos.

Salud.

Para conocer más de ellos, te recomendamos utilizar la herramienta RESBA (Registro de Tarifas de Seguros Básicos), que la Condusef pone a tu disposición en www.condusef.gob.mx.

Tu seguro de vida es un instrumento dinámico, esto te permite modificar sus principales condiciones como coberturas, suma asegurada y prima de acuerdo a tus necesidades. Ya que a lo largo de tu vida se pueden presentar diferentes escenarios económicos (percibir mayores o menores ingresos) y personales (casarte, tener hijos, etc).

1 Consejo Nacional de Población (CONAPO). Proyecciones de la población en México, 2010-2050.

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“¿Mi consejo? Siempre”. Así de tajante se muestra el director técnico de la correduría de seguros Lluch & Juelich Brokers, Carlos Lluch, a la pregunta sobre cuándo es mejor contratar un seguro de vida con cobertura por incapacidad. “Las prestaciones de la Seguridad Social no son suficientes”, según este experto vinculado al mundo de los seguros, para compensar los costes de asistencia a la familia de una persona que ha perdido su capacidad productiva, lo que justifica contratar este seguro en cualquier momento.

Si decide contratar un seguro de vida, eso sí, compare primero varias opciones, estudie el tipo de seguro que le interesa y compruebe la letra pequeña, desde las comisiones a las coberturas exactas, ya que es una inversión.

La cobertura por incapacidad no es la única modalidad en la que puede darse el seguro de vida y tal vez es el fallecimiento la primera opción en la que repara un usuario al pensar en este producto, que supone en España la gestión de unos 178 millones de euros, según los datos a 31 de diciembre que maneja la asociación empresarial de las aseguradoras, Unespa. “El fallecimiento de una persona no solo genera una pérdida en términos emocionales, sino también en la capacidad de sostenimiento de una cierta calidad de vida familiar, desde el cumplimiento de compromisos financieros –por ejemplo, la hipoteca– a la viabilidad de proyectos de vida, como pueden ser los estudios de los hijos”, subraya Lluch.

¿A qué edad y cuánto cuesta?

Lo habitual es que el seguro de vida se contrate a partir de los 30 años, explican en Unespa, porque es cuando generalmente “la persona tiene más cargas familiares y económicas”. La aseguradora Aegon indica que “la mayoría de los expertos coinciden en que la franja mejor para la contratación del seguro de vida oscila entre los 30 y los 50 años”.

Lo ideal, en caso de que se decida la contratación de un seguro, es cubrir el fallecimiento por cualquier causa, según Lluch. “Pero cuidado, hay seguros que no van a cubrir el trabajo en la construcción o en un taxi, por ejemplo. O un simple paseo en bicicleta, y no es broma”, advierte el experto. Y, entre incapacidad permanente total e incapacidad absoluta, Lluch aconseja contratar la primera, “porque nos protege si no podemos ejercer nuestra profesión aunque podamos hacer otra menos cualificada”.

Ya sea por incapacidad o por fallecimiento, un seguro de vida debería cubrir “entre tres y cinco veces los ingresos anuales de la familia”, señalan desde Aegon. Asegurar 100.000 euros con cobertura por fallecimiento e incapacidad permanente total rondaría los 430 euros anuales para una persona de 45 años, 235 euros para una de 35, y unos 198 euros para otra de 25 años, calcula Lluch.

¿Quién es el beneficiario?

En el caso de la invalidez, el beneficiario de una póliza de vida suele ser el propio contratante. Para el supuesto del fallecimiento, sin embargo, “este puede designar a cualquier persona como beneficiario”, señalan en Unespa. Lo habitual es que se trate del cónyuge, los hijos o, en su defecto, los padres u otros familiares que sean los herederos que indique la ley.

“Los beneficiarios de un seguro, además, lo son incluso de forma preferente a los derechos de herencia, si no son revocados en testamento”, explica Lluch. “La designación se puede hacer en el contrato, en una posterior declaración escrita comunicada al asegurador o por testamento”, apunta la patronal de seguros. El contratante podrá modificar a los beneficiarios en cualquier momento y tantas veces cuantas desee pero estos deberán estar informados de la existencia de la póliza, señala Aegon.

¿Y si padeces alguna enfermedad?

Para contratar un seguro, la entidad aseguradora puede requerir que el contratante se someta a un reconocimiento médico. “Es una forma de medir el riesgo de la póliza”, afirman en Aegon. “Están en su derecho”, coincide Lluch. Este chequeo es lo que los seguros suelen pedir al cliente sobre todo “en el caso de que el importe que se quiere asegurar sea alto”, dicen desde Unespa. Por el contrario, cuando el capital no tiene un peso tan importante, “la aseguradora solicitará simplemente que el contratante cumplimente un cuestionario sobre su salud”.

Aegon asegura que si una persona padece alguna enfermedad, crónica o no, puede conseguir también un seguro de vida. Eso sí, “una vez estudiado el caso en particular y en función de la tipología de la enfermedad, podrá llevarse a cabo la tramitación de una póliza de vida con normalidad o se aplicaría una sobreprima, una exclusión o una limitación de garantías”, asevera. Sin embargo, para Lluch –quien presume haber sido el primero en España en diseñar un seguro para personas que hayan superado enfermedades graves– hacerse un seguro de vida si nos afecta alguna patología se antoja más bien “complicado”.

¿Debo aceptar un seguro con la hipoteca?

Quien, por el contrario, suele proponernos un seguro de vida al negociar una hipoteca aunque no lo hayamos solicitado es el banco. En ningún caso será obligatorio suscribirlo, pero deberemos ser conscientes de que también de esto depende el interés, más o menos alto, que la entidad financiera aplicará a la deuda que vayamos a contraer con ella. “Los seguros que ofertan los bancos ni son siempre los más solventes ni son los que mejores coberturas nos dan”, subraya Lluch. El ejemplo de la falta de cobertura de un paseo en bici “es de un seguro bancario”, añade.

De todas formas, en el caso de aceptar una póliza de vida vinculada con una hipoteca, “lo idóneo es que cubra el 100% del préstamo cuando uno de los miembros de la pareja fallezca”, afirman en Aegon, algo en que coincide Unespa.

De los 33 millones de personas que constituyen el total de clientes del sector asegurador a cierre del ejercicio 2016, cerca de 20 millones tienen un seguro de vida riesgo (fallecimiento e incapacidad, sobre todo), algo más de 3,5 millones tienen un plan de pensión, y otros 10 millones son clientes de un seguro de vida ahorro. Se trata de “un producto ideal para un sector importante de la población que presenta una mayor aversión al riesgo”, subrayan en Unespa, la asociación empresarial de las aseguradoras. El objetivo principal al contratar este tipo de seguro de vida es acumular una cantidad de dinero para cobrarla en forma de capital o de renta, que se puede también vincular a la jubilación.

A diferencia de otros productos estrictamente financieros, los seguros de vida ahorro suelen combinarse con la cobertura de fallecimiento o invalidez, apuntan en Unespa. “Si al alcanzar cierta fecha no hemos fallecido, tendremos derecho a un capital ahorrado”, explica el director técnico de la correduría de seguros Lluch & Juelich Brokers, Carlos Lluch. No obstante, el experto recomienda contratar solo seguros de ahorro puros y seguros de riesgo puros. “Con la bajada de tipos, es cada vez más complicado obtener una rentabilidad que compense el coste del seguro mixto”, dice.

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