Comisiones liberbank 2017

Las mejores cuentas corrientes sin nómina (enero 2020)

10/01/20 3 minutos

Redacción

Rastreator

  • Las cuentas corrientes sin nómina permiten realizar las mismas operaciones que cualquier otra cuenta sin necesidad de domiciliar ingresos
  • Las entidades apuestan por productos sin comisiones orientados a menores de 30 o 35 años

El dinero físico está cada vez menos presente entre los consumidores y las visitas a las oficinas bancarias siguen reduciéndose considerablemente. Por este motivo, no es de extrañar que en la actualidad tengamos la necesidad de contar con una cuenta corriente que nos permita realizar desde el móvil todas aquellas operaciones del día a día que antes realizábamos directamente en la ventanilla de las entidades bancarias.

Al igual que hace años realizar todo tipo de transacciones a través del móvil era algo inimaginable, también era complicado abrir una cuenta corriente si no cumplíamos una serie de requisitos. Sin embargo, la llegada de las fintech y el aumento de la competencia en el sector bancario han conseguido que las entidades mejoren sus ofertas y traten de hacer sus productos más atractivos para los clientes.

Por este motivo, irrumpen en el mercado las cuentas corrientes sin nómina y sin comisiones, que ya son accesibles para más personas al tener menos requisitos. Ahora, al existir una gran variedad de opciones, es conveniente comparar todas las cuentas para saber qué banco nos ofrece la que más se adapta a nuestras necesidades. En Rastreator hemos analizado las diferentes opciones del mercado y por eso te contamos cuáles son las mejores cuentas corrientes sin nómina del mes de enero.

Cuenta Corriente

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Interés

5 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Tarjeta de crédito gratis
  • Hasta un 2% TAE a partir del segundo año
  • Sin comisiones
  • Anticipo de nómina

Todos los detalles

  • Sin comisión de mantenimiento, ni por transferencias nacionales o ingreso de cheques
  • Solo para nuevos clientes que domicilien su nómina o tengan ingresos regulares de, al menos, 1.000€
  • La tarjeta asociada a la Cuenta Nómina debe estar activa

Cuenta Clara

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0,01 %

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Ventajas

  • Tarjeta de débito NX Mastercard y tarjeta
  • Tú gratuitas hasta los 35 años
  • Anticipo de nómina
  • Regalo de 150€ por domiciliar la nómina

Todos los detalles

  • Sin comisiones de mantenimiento, administración, por ingreso de cheques ni por transferencias o cambio de divisas
  • Comisión de mantenimiento de la tarjeta Tú 39€ excepto si realizas compras anuales por valor de 300€
  • Imprescindible ser mayor de edad, residente en España y tener ingresos regulares de, al menos, 600€

Cuenta Corriente Open

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Ventajas

  • Apertura y cancelación gratuitas
  • Tarjeta Open Debit gratis para el primer titular
  • Domiciliación de recibos gratuita

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  • Sin comisión de alta, mantenimiento o cancelación
  • Disposición de efectivo en más de 7.500 cajeros de Banco Santander
  • Transferencias gratuitas en España y la Unión Europea

Cuenta Zero 123

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0 %

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Ventajas

  • Cuenta digital sin comisiones
  • Tu dinero siempre disponible en cualquier parte del mundo

Todos los detalles

  • Sin comisión de mantenimiento, administración o por transferencias
  • Cuenta 100% digital

Condiciones: A) Domiciliar ingresos mayores a 600€ y domiciliar 3 recibos B) Tener un saldo medio mensual mayor a 60.000€ en cuentas corrientes de ahorro, depósitos a plazo fijo, productos financieros estructurados, notas estructuradas, fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro e inversión, depositados en el Banco Santander

Cuenta Online SIN

Interés

0 %

Comisiones: 0€

Ventajas

  • Sin comisiones de mantenimiento,
  • de administración ni por transferencias
  • Tarjeta de débito gratis

Cuenta Corriente Bankinter – Bankinter

La Cuenta Corriente Bankinter de Bankinter es un producto sin comisiones de mantenimiento, con tarjeta de crédito gratis y con transferencias nacionales realizadas online gratis. Cuenta con una remuneración de hasta el 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE a partir del segundo. Para beneficiarse de esta, el cliente tendrá que cumplir alguna de estas condiciones: domiciliar la nómina, la pensión o tener ingresos fijos igual o superiores a 1.000 euros netos al mes, domiciliar, como mínimo, tres recibos al trimestre, y tener activa la tarjeta asociada a la cuenta.

Cuenta Clara – Abanca

La Cuenta Clara de Abanca para menores de 35 años es un producto sin comisiones que ofrece una remuneración de hasta el 0,15% TAE si domicilias una nómina o pensión de cualquier importe o realizas ingresos regulares de al menos 1.500 euros al mes (aunque no es obligatorio). La entidad proporciona la tarjeta de crédito Tú de forma totalmente gratuita hasta los 35 años y la tarjeta de débito NX Mastercard también sin ningún coste de emisión o mantenimiento. Además, el banco ofrece una remuneración del 0,15% TAE si domicilias una nómina superior a 1.000 euros y del 0,05% TAE si es inferior.

Cuenta Corriente Open – Openbank

La cuenta corriente Open de Openbank permite acceder a un producto que cuenta prácticamente con las mismas ventajas de su cuenta nómina pero sin necesidad de domiciliar ingresos o de realizar movimientos obligatoriamente. Los únicos requisitos que exige la entidad es ser mayor de edad y residente en España, además de tener el DNI o NIE en vigor. Entre las ventajas que ofrece este producto se encuentran la tarjeta de débito gratis para el primer titular, transferencias gratuitas en España y en la Unión Europea, además de diferentes descuentos. En cuanto a comisiones, no existe ningún gasto ni por apertura, mantenimiento o cancelación.

Cuenta Zero 123 – Santander

La Cuenta Zero 123 de Santander es un producto 100% digital que permite gestionar los ingresos y pagos en cualquier momento y lugar. Además, no tiene comisiones de mantenimiento, de administración, por transferencias ni por la tarjeta. Su única condición es tener ingresos mensuales de, al menos, 600 euros, domiciliar tres recibos o utilizar, como mínimo, seis veces alguna de las tarjetas asociadas a la cuenta.

Cuenta Online SIN – Liberbank

La Cuenta Online SIN de banco Liberbank es una cuenta corriente 100% digital destinada a nuevos clientes del banco. Con este producto, la entidad ofrece la facilidad de gestionarlo todo a través del ordenador o móvil desde cualquier lugar y en cualquier momento. Se trata de una cuenta sin comisiones de ningún tipo y con retirada gratis con la tarjeta de débito en más de 18.000 cajeros.

Comparar las mejores cuentas bancarias

Elegir una cuenta corriente puede ser una tarea compleja debido a las numerosas opciones que se pueden encontrar en el mercado. Dependiendo de las necesidades que tengas, podrás decantarte por una u otra, aunque deberás tener en cuenta que algunas entidades podrán cobrar comisiones si no domicilias ingresos. De ahí, la importancia de encontrar las mejores ofertas. En el comparador de cuentas bancarias de Rastreator, podrás encontrar diferentes productos, analizarlos y elegir el que más se adapta a tu perfil.

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Rastreator

Los bancos que no te cobran comisiones si te abres una cuenta sin nómina

Solemos asociar las cuentas corrientes sin comisiones con domiciliar una nómina. La banca se ha encargado de que así sea, promocionando sus cuentas nómina como productos exentos de los gastos más habituales. Sin embargo, lo cierto es que las cuentas sin nómina gratuitas también existen.

Mientras algunos bancos pueden cobrar decenas de euros a sus clientes menos vinculados (varias entidades han aumentado las comisiones para este segmento de clientes durante los últimos meses), otros ofrecen productos específicos para clientes sin nómina o bien para aquellos que no quieren cambiarla de banco, pero buscan una cuenta corriente gratuita.

Tradicionalmente, este tipo de cuentas han estado en manos de la banca online; sin embargo, durante los últimos años los bancos tradicionales también han lanzado cuentas sin ataduras gratuitas, explican fuentes del comparador de productos financieros HelpMyCash.com. Eso sí, se trata de cuentas virtuales, pensadas para clientes que operan, principalmente, a distancia.

Abanca, Bankia, BBVA, Cajamar o Liberbank, por ejemplo, han lanzado cuentas digitales sin comisiones que no exigen ningún tipo de vinculación. Algunas entidades las usan como gancho para captar nuevos clientes, mientras que otras ofrecen a los que ya lo son la posibilidad de migrar a estos productos con menos requisitos.

Así son las cuentas sin vinculación de los bancos

La Cuenta Online de BBVA no tiene comisiones y viene acompañada de una tarjeta de débito gratuita. Permite retirar efectivo sin coste de los más de 6.000 cajeros propios, así como hacer transferencias gratis. Para contratarla no es necesario domiciliar ni nómina ni recibos, pero sí ser nuevo cliente. A diferencia de otras cuentas online, BBVA permite a sus clientes operar a través de sus oficinas, aunque la cuenta debe abrirse por Internet.

Bankia cambió de estrategia recientemente y reservó su Cuenta ON únicamente a nuevos clientes, mientras que antes estaba abierta a todos. Se trata de una cuenta digital contratable por Internet sin comisiones y con tarjeta de débito asociada sin coste (las transferencias también son gratis). Los reintegros en la red de cajeros de Bankia (más de 5.000 terminales) son gratis. Para disfrutar de la exención de comisiones no hace falta domiciliar nada, pero sí mantener un perfil digital que para Bankia es sinónimo de operar por Internet, la app o los cajeros. Eso sí, la entidad señala que los reintegros de más de 600 euros y el ingreso de cheques se podrán realizar en oficinas sin perder las ventajas de la cuenta.

Liberbank comercializa la Cuenta Online Sin para nuevos clientes, sin comisiones de mantenimiento, con transferencias y tarjeta de débito gratis y sin necesidad de domiciliar la nómina. Los titulares de la cuenta pueden sacar dinero sin coste en cualquier cajero del banco y si retiran más de 100 euros, en cualquier terminal de Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros y la red Euro 6000 (alrededor de 18.000 en total), salvo en Asturias, Cantabria, Cáceres, Albacete, Ciudad Real, Cuenca y Toledo. La apertura de la cuenta debe realizarse por Internet y el cliente debe utilizar solo los canales digitales para gestionar su cuenta.

La Cuenta Clara de Abanca sigue el mismo patrón: es una cuenta online sin comisiones y sin vinculación con transferencias y tarjeta de débito gratis. Los titulares pueden sacar dinero en cualquier cajero de Abanca gratis y hasta cinco veces al mes en cualquier terminal de Bankia, el Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos, Caja de Ingenieros y Euro 6000 fuera de Galicia. La cuenta incluye, también, una tarjeta de crédito gratuita el primer año; a partir del segundo, seguirá siendo gratis si se realiza un consumo mínimo o se asume cierta vinculación, aunque se puede dar de baja. Abanca penaliza las visitas que el titular haga a las oficinas: si realiza ingresos o reintegros de menos de 600 euros por ventanilla o transferencia y traspasos de cualquier importe en una sucursal dos meses seguidos, la cuenta dejará de ser gratuita.

La Cuenta Wefferent de Cajamar tampoco tiene gastos ni exige una nómina y la tarjeta de débito y las transferencias son gratis. Los titulares pueden sacar dinero sin coste en cualquiera de los más de 1.200 cajeros del banco y hasta cuatro veces al mes en cualquier otro terminal siempre que el reintegro sea por un importe igual o superior a 50 euros. La contratación es online y la entidad deja claro que la cuenta estará exenta de comisiones siempre que el cliente opere por Internet. Si realiza alguna operación en una sucursal, deberá pagar la comisión oportuna.

Bizum y el pago móvil, servicios incluidos

Las cuentas sin nómina no solo permiten realizar las gestiones básicas asociadas a una cuenta, sino que, además, han sumado ventajas extra como la posibilidad de pagar con el móvil, explican fuentes del comparador HelpMyCash.

Los clientes de Abanca, BBVA, Bankia y Liberbank pueden pagar sus compras con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, mientras que Cajamar colabora solo con el wallet de Apple. Además, todas las entidades anteriores permiten enviar dinero de móvil a móvil de forma inmediata a través de Bizum.

Como cada comienzo de mes, Carmen ha acudido esta mañana hasta una oficina de Liberbank para realizar un ingreso a cuenta del arrendador de su vivienda. En esta ocasión, no sólo ha tenido que abonar el alquiler del piso sino también una nueva comisión bancaria. Y es que, desde el 1 de octubre, esta entidad cobra dos euros al realizar ingresos en efectivo en cuentas de terceros.

Liberbank se suma así a la mayoría de bancos del país, que desde hace unos meses ya cobran esta comisión, pese a que el Banco de España y una reciente sentencia judicial la han considerado ilegal.

Entre las razones que alegan las entidades para justificar el cobro de una tasa por ingresar dinero en efectivo en la cuenta de un cliente del banco está que indicar el nombre o concepto representa un justificante «especial o adicional». En este sentido, las entidades no cobran por la operación en sí, sino por el hecho de que se quiera incluir información en el apunte, es decir, por indicar, por ejemplo, quién y por qué realiza el ingreso. De este modo, si no se incluye concepto, no se cobra comisión alguna.

El fallo de un Juzgado de Cádiz, emitido en abril de este año, establece que esta comisión tiene «carácter abusivo» porque el banco cobra dos veces por el mismo servicio, una a la persona que realiza el ingreso y otra al usuario que lo recibe, quien ya paga una comisión de mantenimiento anual de su cuenta. El magistrado argumenta en la sentencia que el banco no está prestando servicio a la persona que realiza el ingreso sino al titular de la cuenta.

Con estas prácticas, los bancos intentan librarse de los ‘malos clientes’, como aquellos que acuden regularmente a ingresar la cuota de la comunidad de vecinos. Para las entidades financieras, estas operaciones suponen una pérdida de tiempo porque no generan beneficios y, además, distraen a los empleados, que podrían estar vendiendo productos bancarios, como seguros de vida o planes de pensiones.

Los empleados de la banca deben advertir a los usuarios del cobro de esta comisión, y si no está de acuerdo, le invitarán a acudir a su banco y ordenar una transferencia. Algunas entidades también ofrecen la posibilidad de realizar los ingresos a cuenta desde los cajeros automáticos.

Las comisiones

FACUA-Consumidores en Acción denunció el pasado mes de diciembre a once entidades bancarias por cobrar estas comisiones «abusivas». Los bancos denunciados son Abanca, Bankinter, Barclays, La Caixa, Cajasur Banco, Kutxabank, Mare Nostrum (BMN), Popular, Sabadell, Santander y Unicaja.

Según recoge un informe de esta asociación, los usuarios de servicios bancarios pagan de media unos 200 euros anuales en comisiones por operaciones sencillas en cuentas corrientes o tarjetas.

Las comisiones bancarias generan conflicto entre clientes y entidades. Una cuestión que ha generado ante el servicio de Reclamaciones del Banco de España, con los últimos datos presentados, casi 300 solicitudes por el consiguiente malestar que esto supone al consumidor final.

La tipología que engloba las comisiones bancarias es bastante amplia y variada. El Banco Central Europeo destaca que la banca española genera un 23% de sus ingresos por esta vía. Pero ¿cuál es el volumen que obtienen las entidades bancarias por este tipo de cobros periódicos a sus clientes? 5.298,7 millones de euros, según un estudio realizado por la agencia Servimedia y la asociación Facua en la primera mitad de 2017. Esta ingente cantidad la suman seis bancos españoles; Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell y Banco Popular (los datos de este último se corresponden a momentos previos a su absorción por el Santander), que han recaudado en comisiones a sus clientes.

Según la norma, regulada en la Orden EHA/2899/2011, las entidades no están obligadas a registrar previamente al Banco de España las cantidades en comisiones que van a aplicar. Solo existe la necesidad de mantener información sobre las habitualmente percibidas por operaciones y servicios más frecuentes.

El Banco Santander lidera el importe cobrado a sus clientes en comisiones con 2.844 millones

Sin embargo, una nueva normativa, aprobada en el nuevo Real Decreto Ley 19/2017, aprobado por Consejo de Ministros el pasado 22 de noviembre da un paso más hacia la transparencia, dictado por normativa europea. Este decreto obliga a los bancos a establecer también en los contratos bancarios, no solamente en folletos informativos, un apartado donde señalar la tasa en comisiones de forma «breve y con una estructura clara». Esta ley permitirá en 2018 ganar en transparencia y protección al cliente de servicios bancarios.

El estudio de Facua y Servimedia destaca una subida de 633,9 millones de euros cobrados en comisiones bancarias, con respecto a los 4.664,8 millones del mismo periodo en 2016.

El Banco Santander lidera el importe cobrado a sus clientes en comisiones con 2.844 millones de euros. BBVA ha captado 1.223 millones de euros. CaixaBank ha obtenido 588 millones, según el estudio presentado.

Otra de las entidades que registró una importante recaudación en estas cuotas ha sido el Banco de Sabadell con 296,7 millones de euros. En último lugar, el Banco Popular fue el único que redujo las comisiones cobradas en un 0,7 por ciento. En concreto, percibió 140 millones de euros.

Comisiones ¿indebidas?

Las comisiones bancarias resultan un aspecto decisivo a la hora de contratar una cuenta corriente, una hipoteca o un préstamo personal, aunque no siempre es sencillo conocer los derechos como consumidor de estos productos. Un aspecto clave es saber distinguir entre las comisiones que son indebidas y las que no.

El abogado, experto en derecho bancario, Ignacio Ferrer-Bonsoms, del despacho Ferrer-Bonsoms&Sanjurjo aclara a Público que por lo general las comisiones indebidas son aquellas que están prohibidas por la Ley. «Podemos señalar que los bancos no pueden cobrar por servicios no prestados, no solicitados o que no han generado gasto. Está sería la esencia de la reclamación».

En cuanto a las comisiones indebidas gestionadas por los bancos se encontrarían varias:

Cobros por descubierto en cuenta o número rojos, posiciones deudoras y devolución de efectos (talones, cheques). En estos casos, Ferrer-Bonsoms apunta que «tanto empresas, como particulares se han visto protegidos por los tribunales. En concreto el razonamiento ha sido que no se puede cobrar dos veces por lo mismo». Por ejemplo, por el descubierto de una comisión, y además un tipo de interés de demora aparte.

Comisiones por tener una cuenta obligatoria por una hipoteca o depósito. El Banco de España explica muy claramente que «el Servicio considera que cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito o para dar servicio a un préstamo hipotecario no corresponde a los clientes correr con los gastos de ninguna comisión por mantenimiento o administración».

Imposición del seguro de vida para la hipoteca. Se podrá reclamar su nulidad si se acredita que no era necesario, por ejemplo, por tener otro seguro de vida que te podía cubrir.

Comisión de demora en el caso de los préstamos hipotecarios. Este experto añade que «lo curioso del caso es que la banca tenía carta blanca en esta materia, aplicando comisiones superiores al 20 por ciento». El Tribunal de Justicia de la Unión Europea señaló que no podían cobrar tales comisiones. Curiosamente y tras dicha resolución el gobierno reformó la Ley de Enjuiciamiento Civil limitando el interés de demora sin superar el 3 por ciento del interés legal del dinero.

¿Cómo distinguir entre una comisión indebida de una normal?

Como hemos señalado antes, no es fácil distinguir entre una comisión ilegal y una normal. Por ello los expertos destacan que «hay que acudir a la jurisprudencia». Y ver si se trata de servicios concretos, prestados y que generan un gasto para la entidad.

Por tanto, en todos aquellos casos en que no concurran estos dos requisitos (prestación de servicio o generación de gasto), las comisiones son indebidas. Además, el cliente ha tenido que aceptar previamente dicho servicio.

Casos recientes con sentencias

Banco Popular ha sido una de las entidades que ha tenido casos recientes en materia de comisiones ante la justicia. El pasado mes de diciembre, la entidad había sido condenada a devolver 14.402,43 euros que había cobrado ilegalmente a dos consumidores “en concepto de gastos de reclamación de posiciones deudoras y liquidaciones de cuenta”.

Los consumidores fueron condenados, en primera instancia, a pagar al Banco Popular, la cantidad de 14.402,43 euros tras estimarse la demanda que se presentó contra ellos.

La Audiencia Provincial de Segovia, tras recurrir en Apelación ante la Audiencia Provincial aclara, como argumento fundamental en la sentencia condenatoria que «la entidad financiera no hace el menor esfuerzo en explicar la forma en que se han calculado, ni el principal tipo sobre el que se calcula, ni el aplicado, ni el tiempo, nada en absoluto».

Veinte años de comisiones por tener un préstamo hipotecario en la cuenta

Marta González ha sido una de las afectadas por el pago de comisiones indebidas en relación a su cuenta vinculada a un préstamo hipotecario. A través de Facua ha presentado un expediente de reclamación. No se conoce desde la organización el número de afectados por el pago irregular de comisiones de este tipo. El pasado mes de mayo, esta usuaria tramitó una reclamación al BBVA para resolver la devolución de las cuotas de mantenimiento abonadas años tras año en la cuenta de su préstamo hipotecario.

«Me han cobrado comisiones durante veinte años en mi cuenta de la hipoteca del BBVA. Y era ilegal»

Esta cordobesa, ama de casa, recuerda a Público que ha estado casi dos décadas pagando estas cantidades sin tener información de las comisiones a las que estaba expuesta. La entidad ha realizado pagos periódicos de 60 euros anuales en cuotas de mantenimiento y administración por una cartilla que sólo se encontraba abierta para el pago obligatorio del préstamo. La hipoteca, sujeta a 25 años, le ha obligado a abonar casi 2.000 euros en comisiones desde 1997. «Me han cobrado comisiones durante veinte años en mi cuenta de la hipoteca del BBVA. Y era ilegal», aclara esta usuaria.

Hasta el momento el trámite abierto por Facua al BBVA solo le ha permitido la devolución de las comisiones de los últimos cinco años. En total Marta ha logrado recuperar 296,43 euros cobrados por las cuotas de comisión de administración en una cuenta únicamente abierta para las letras del préstamo.

El expediente, abierto por Facua Córdoba, llegó a su sucursal del BBVA en Córdoba en menos de treinta días con una respuesta negativa por parte de la entidad. Marta decidió entonces tramitar la reclamación ante el Departamento de Conducta y Mercado del Banco de España para resolver el asunto. Así se lo indicaron los abogados de Facua con los que había iniciado los trámites.

276 reclamaciones por comisiones en el Banco de España durante 2016

Cuando Marta tramitó su expediente dentro del Departamento de Conducta y Mercado del Banco de España recibió la siguiente resolución que fue directamente enviada a la sucursal del BBVA en Córdoba: «Cuando las cuentas son utilizadas exclusivamente para el pago del préstamo, la prestación del servicio se lleva a cabo por exclusiva imposición de la entidad, sin que corresponda a los prestatarios soportar el cargo de importe alguno por tal función». Dos semanas después, Marta recibió el abono de las cuantías cobradas por el banco a su cuenta bancaria.

Desde este departamento del Banco de España, se han tramitado por el concepto de ‘comisiones bancarias’ un total de 276 reclamaciones en 2016, según la última Memoria de Reclamaciones del Banco de España, a la que ha tenido acceso Público.

¿Ante quién hay que reclamar?

Según se desprende del informe de Servimedia y Facua, todos los bancos analizados dejan «de cobrar la mayoría de comisiones de administración si el usuario tiene domiciliada la nómina, la prestación por desempleo o la pensión y siempre que alcancen una determinada cantidad de liquidez».

Hay que dirigirse al «banco y pedir explicaciones sobre la aplicación de la comisión indebida»

Rubén Sánchez, portavoz de Facua aclara a Público que las comisiones de administración y mantenimiento son por regla general «una cuota fija cobrada de forma periódica y cuyo objeto es cubrir el servicio de administrar tu cuenta o por el servicio prestado», sin haber sido solicitado previamente.

Sobre las reclamaciones, la organización de consumidores y usuarios OCU, recalca que una vez cuente el cliente con motivos suficientes para reclamar, hay que dirigirse al «banco y pedir explicaciones sobre la aplicación de la comisión indebida, solicitando la retirada de la misma». Si no consigue nada, hay que trasladar la reclamación ante el Departamento de Atención al Cliente o ante el Defensor del Cliente de la entidad financiera, exponiendo los motivos que han generado este recargo.

Si un plazo máximo de dos meses no se ha tenido respuesta, la queja puede llevarse ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Y finalmente, si el caso no tuviera resolución la última vía abierta sería llegar a presentar demanda ante los Tribunales de Justicia.

Una estrategia comercial para la patronal

Por su parte el portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), José Luis Martínez Campuzano aclara a Público que «en el cobro de comisiones cada entidad diseña su propia estrategia comercial, en función de muchos parámetros y, además, esta estrategia es cambiante en el tiempo. Las diferentes estrategias de los bancos también muestran que éstos compiten a cara de perro y que el consumidor se puede beneficiar de ello al elegir el mejor servicio al mejor precio».

Además, el portavoz de AEB afirma que «un buen servicio requiere un pago adecuado que lo mantenga y una rentabilidad razonable para que mejore. Los clientes deben conocer lo que vale el servicio financiero que reciben».

Una cuenta básica bancaria libre de comisiones

El Consejo de ministros acordó el pasado mes de noviembre cumplir con la directiva europea 2014/92/UE, a través del Real Decreto Ley 19/2017 que permitiría, con una determinada renta, acceder al derecho universal de una cuenta bancaria básica sin comisiones. En la práctica esto supone que las entidades financieras estarán obligadas a ofrecer una cuenta para operaciones básicas (domiciliación de nómina y recibos, transferencias y una tarjeta de débito). El Ministerio de Economía será el encargado de fijar las tasas que se abonen a estas cuentas.

La Proposición no de Ley fue trasladada al Congreso el pasado mes de abril por el grupo parlamentario de Unidos Podemos-En Comú-En Marea. El texto insta a crear, a través del Banco de España, una cuenta corriente de servicios mínimos esenciales o «Cuenta Básica». Podemos afirma que esta cuenta beneficiaria a 2,6 millones de españoles tras su aprobación en el Consejo de Ministros. El máximo de comisiones estipuladas sería de un uno por ciento del Salario Mínimo Interprofesional anual o coste cero.

Las 3 Mejores Tarjetas de Crédito para Viajar por el Extranjero (Guía + Descuentos)

¿Te vas fuera de España? ¿O incluso fuera de la Unión Europea?

Si no quieres que tu banco ‘te la clave‘ y te cobre comisiones por todos lados a la hora de pagar o sacar dinero en el extranjero, sigue leyendo. Te contamos cuales son las mejores (y las peores) tarjetas de crédito para viajar al Extranjero.

¡Vamos allá!

Comisiones al sacar dinero o al pagar en el extranjero

Como ya explicamos en nuestra entrada sobre el dinero y el cambio de divisa en el extranjero, los bancos tradicionales suelen cobrar una comisión tanto por sacar dinero en un cajero en el extranjero y pagar con tarjeta de crédito o débito, además de otra comisión adicional por cambio de divisa, si la operación no se realiza en Euros…. En la siguiente tabla puedes ver las comisiones de los principales bancos españoles, y como verás, mejor huir de ellos…

BBVA, Banco Santander, La Caixa, Liberbank, Banco Sabadell… Como puedes, cobran comisiones de hasta el 5% por utilizar sus tarjetas bancarias en el extranjero… Es decir, de cada 1000€ que saques fuera de España, ellos se quedan con 50€… casi nada… ¡Vamos a ver como evitar estas comisiones abusivas!

Mejores tarjetas para pagar sin comisiones

Te vamos a dar tres alternativas para que pagues en el extranjero sin miedo a que te «crujan» con las comisiones…

Bnext, posiblemente la mejor tarjeta para viajeros

Bnext se ha convertido en nuestra opción favorita para viajar. Se trata de una «fintech» o empresa tecnológica dedicada a la banca online de origen español. Lo definimos como fintech por que no es un banco al uso, ya que no cuenta con cuentas bancarias. Cuando te abres una cuenta (solamente funciona desde la App de móvil), lo que tienes asociado es una cuenta monedero y una tarjeta de débito asociada.

Aquí analizamos en detalle la cuenta de Bnext y te damos nuestros mejores consejos + 10€ de descuento,

De manera que debes tener otra cuenta bancaria desde la que realizar ingresos a tu cuenta monedero de Bnext. Pero no te preocupes, a pesar de no tener cuenta bancaria asociada, puedes utilizar la tarjeta de crédito en cualquier lugar sin problemas.

Bnext, la tarjeta de crédito para viajeros

Condiciones y características de la tarjeta bNext

  • Muy rápido de crear una cuenta. Solo necesitas un DNI y un móvil a mano.
  • Tarjeta gratuita. Te la envían a casa en un par de días.
  • Libre de todo tipo de comisiones.
  • Puedes realizar hasta tres retiradas de efectivo al mes en cualquier cajero nacional.
  • Sin comisión al sacar al extranjero.
  • Tipo de cambio oficial de VISA (El mínimo existente)
  • A partir de 500€ al mes en el extranjero, cobran un 1,4%.
  • Buena atención al cliente y chat en directo.

Además si creas ahora una cuenta desde este enlace te regalamos 10€ por el simple hecho de activar la cuenta!! .

N26

N26, otra alternativa para viajar sin comisiones

Esta es nuestra segunda opción como tarjeta de crédito para viajar. A diferencia de bNext, si que tiene una cuenta bancaria corriente asociada, por lo que opera como un banco más. Tiene dos versiones de tarjeta bancaria: la básica (gratuita) y la premium o black (de pago). ¿Quieres saber en que se diferencian? Sigue leyendo.

Condiciones y características N26 y N26 Black

  • Cuenta bancaria y tarjeta de débito gratuita. Sin comisiones.
  • Puedes operar con la APP y también desde la web
  • Puedes sacar hasta 5 veces al mes en cualquier cajero de la UE sin comisión. A partir de la quinta, se cobra una comisión de 2€.
  • Cambio oficial de Mastercard, pero tiene una comisión del 1.7% sobre el total de dinero sacado si no es en Euros.
  • La tarjeta N26 Black tiene un coste de 6€ al mes, pero a cambio no te cobrarán el 1.7% de comisión y tendrás un completo seguro de viaje incluido.

Revolut

Revolut, tarjeta para viajar sin comisiones

Revolut es una tarjeta y cuenta bancaria procedente de Reino Unido diseñado para operar online y para viajeros. No obstante, tiene una pega, y es el bajo límite que tiene para sacar dinero en los cajeros.

Condiciones y características Revolut

  • Aunque la tarjeta de crédito no tiene comisiones, cobran 6€ por el envío.
  • Aplican tipo de cambio interbancario (similar al cambio de Visa o Mastercard)
  • Sin comisión por sacar o pagar con ella en el extranjero.
  • Solamente se pueden sacar 200€ al mes de forma gratuita. A partir de ahí, cobran un 2% de comisión.

Que tarjeta elegir para viajar

Como has visto, las tres opciones ofrecen características muy similares, por lo que no es fácil elegir una… Ten en cuenta que, al ser gratuitas y sin coste de mantenimiento, puedes decantarte por varias opciones y combinarlas, usando la que mejor te convenga en cada momento…

Para ayudarte a decidir definitivamente, hemos elaborado la siguiente tabla comparativa.

Comparación tarjetas bancarias para viajar

Viaja sin pagar comisiones por sacar dinero en un cajero extranjero, ni por cambio de divisas

GRATIS

  • Cuenta bancaria asociada
  • Sin comisiones
  • Cambio oficial Mastercard (Prácticmanete 0)
  • Límite 5 retiradas al mes (1,7% después)
  • NO Devuelve comisión cajero en España
  • Transferencias gratuitas a cualquier cuenta Europea

Bnext

GRATIS

  • Cuenta bancaria asociada
  • Sin comisiones
  • Cambio oficial Visa (Prácticamente 0)
  • Límite 500€ sacados al mes en culquier cajero
  • Devuelve hasta 3 retiradas al mes en España
  • Transferencias gratuitas solo a otros usuarios Bnext

GRATIS 6€ envío

  • Cuenta bancaria asociada
  • Sin comisiones
  • Cambio de divisa interbancario
  • Límite 200€ sacados al mes (2% comisión después)
  • NO Devuelve comisión cajero en España
  • Transferencias gratuitas a cualquier cuenta Europea

Por lo tanto, nuestra recomendación final es que si tienes otra cuenta bancaria que puedas utilizar como soporte, ni lo dudes, hazte una bnext. Si quieres utilizarla como cuenta bancaria principal, ábrete una N26 (La versión black si vas a viajar mucho y vas a aprovechar su seguro de viajes…)

Consideraciones sobre comisiones extras en el viaje

  • Cuando decimos que no hay comisión en el cambio, es que el banco no aplica una comisión adicional al cambiar de moneda, pero el tipo de cambio que se aplica es el de VISA o Mastercard, que aunque es muy cercano al real, siempre hay una pequeña diferencia (menos del 0,5%).
  • Ten en cuenta de que el cajero local (donde vas a sacar dinero) también puede aplicar una comisión o tasa por usarlo… Comprueba siempre bien antes de sacar dinero que comisión te van a aplicar, y prueba en todos los bancos que tengas cercanos para comprobar cual no tiene comisión. En la web de Bnext tienen una lista elaborada por los usuarios, con las comisiones de los bancos locales de cada país.

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