Autorizado cuenta bancaria

La carta de autorización es un tipo de documento de ámbito legal, que permite autorizar a otra persona a actuar en nuestro nombre para la realización de diversas prácticas que requieran desplazarse o acudir a eventos y que por impedimento físico, jurídico o médico no pueda realizarse por el principal interesado.

Entre los distintos trámites que pueden realizarse mediante una carta de autorización, destacan los siguientes como los más habituales:

  • Trámites administrativos públicos
  • Recoger y entregar documentos
  • Retiro de cesantías
  • Representación legal
  • Utilización de vehículos
  • Pago de impuestos

Una carta de autorización también puede servir de intermediación en temas relacionados con menores, que necesiten la aprobación por parte de sus padres o sus tutores legales para llevar a cabo distintos procedimientos. Normalmente suelen ser cartas de autorización a un hijo para realizar distintas actividades.

  • Formalizar contratos laborales
  • Viajes fuera y dentro del país
  • Utilización de una tarjeta de crédito
  • Acudir a la Universidad

En dicha carta se publica nuestro documento nacional de identidad, así como el documento de identidad de la persona que va a actuar por nosotros. La firma debe coincidir con la firma de nuestro Carnet, y de esta forma, otra persona puede actuar y solicitar documentos a nombre nuestro, o recoger un paquete de una oficina de mensajería, o realizar un matricula para la universidad, y así hasta un número de actuaciones limitadas.

Existen otras actuaciones para las que un modelo de carta de autorización no tiene validez, como todo tipo de transacciones bancarias en la que la persona pudiera resultar perjudicada o que conlleve un delito. Ante todo, la justicia defiende siempre los derechos de las personas y la carta de autorización es la puerta más fácil para perjudicar a otra persona.

En estos temas tan delicados, se hace necesario el uso del notario o de la carta notariada, que para el caso de las autorizaciones recibe el nombre de “Carta de poder“.

Mediante la carta poder bajo el sello notarial, es posible permitir la autorización de trámites en los que las personas pueden realizar cambios de una amplia importancia, como pudieran ser:

  • Retirada de efectivo de una cuenta bancaria
  • Representación jurídica
  • Solicitud de historial clínico
  • Documentos de hacienda
  • Cambio de titular bancario
  • Compra-venta de inmuebles
  • Solicitud de antecedentes penales

Puede pulsar en el siguiente enlace para conocer más información sobre las cartas de poder.

Tabla de contenidos

Contenidos

Pasos para redactar la carta de autorización:

Seguiremos los mismos pasos y el mismo tratamiento propio de las cartas formales.

1 – Membrete: En primer lugar, en la parte superior izquierda colocaremos los datos de identificación de la persona que escribe la carta. Habitualmente se trata de los datos personales, nombre y apellidos completos, junto con la dirección postal, el teléfono, y otros medios de contacto, si los tuviera.

2 – Ciudad y fecha: Bajo el membrete, pero en el lado contrario, aparece la ciudad o población desde la que se escribe, seguido de la fecha. Si la población ya aparece en el membrete, es posible omitirla en esta línea. La fecha corresponde con la fecha de escritura de la carta, no con la fecha de vigencia de la propia autorización.

3 – Destinatario: Bajo la fecha, aparecen los datos identificativos de la entidad a la que va dirigida la carta. Puede tratarse de una empresa o puede personalizarse en alguien en concreto, por ejemplo el director de una escuela, de un banco, un juez, un jefe de sección…etc.

4 – Saludo inicial: Se utilizarán los título apropiados y las fórmulas de cortesía que correspondan según la persona a quien va dirigida la carta. De manera habitual, se utilizan los títulos: “Dr.”, “Sr.”, “Srta.”, “Sra.” Seguido del apellido. En caso de no conocer a la persona, puede utilizarse la socorrida frase: “A quien corresponda:”

5 – Cuerpo de la carta: En los siguientes párrafos deben aclararse los conceptos relevantes a la propia autorización. Debe aparecer las siguientes 4 partes importantes:

  • El nombre de la persona que autoriza
  • El nombre de la persona autorizada
  • El concepto de autorización
  • La vigencia o duración de la misma.

Utilizaremos datos simples claros y concisos que no den lugar a error. Que pueda interpretarse rápidamente quien es la persona que autoriza y quien la persona autorizada. El concepto de autorización debe incluir la cantidad exacta de acciones, con sus limitaciones, para que el autorizado no se pueda extrapolar.

Por ejemplo:

Yo, (Mi nombre completo), mediante la presente carta, AUTORIZO a (Nombre completo) para las siguientes funciones, a lo largo del día 6 de junio de 2018:

  • Recoger documentación del banco
  • Firmar la cancelación de los depósitos
  • Retirar el saldo.
  • No pudiendo modificar ningún otro aspecto de la cuenta, ni pudiendo actuar en otra fecha que no sea la indicada en esta carta.

6 – Finalización de la carta: Siguiendo con el modelo de carta formal, la carta de autorización debe cerrarse utilizando una fórmula de despedida habitual, como por ejemplo: “Cordialmente,”. Seguidamente, debe aparecer el nombre de quien escribe, y la firma.

Ejemplos:

Ejemplo de carta de autorización para recoger documentos:

Membrete

Ciudad, fecha exacta

Dirección de la entidad pública a la que va dirigida

Autorización:

Yo Don (Nombre completo) Con documento de identidad número : XXXXXXXX autorizo a (Nombre del autorizado) con documento de identidad (XXXXXXX) a que realice la matrícula en mi nombre y recoja todos los documentos que necesite guardar.

Atentamente

Nombre completo

(Firma)

Modelo de carta de autorización a un hijo para viajar:

En Cali, a 6 de junio de 2018

A la atención del director del colegio Santa Lucía, el Sr. Manuel Islares López

Yo, doña Margarita Sanchez Ortiz, con DNI: 2893949-L, AUTORIZO a mi hijo Emilio Rodriguez Sanchez, matriculado en el colegio Santa lucía, en el curso 2017-2018 a realizar el viaje de fin de curso, que tendrá lugar el próximo día 31 de octubre, a la ciudad de Bogotá.

Adjunto fotocopias tanto de la tarjeta sanitaria europea como del pasaporte de mi hijo.

Atentamente

Margarita Sánchez

(Firma)

Modelo de carta de autorización bancaria:

En Barranquilla, a 6 de junio de 2018

Yo, don Romualdo García Saavedra, con DNI: 28114339-N, en plena facultad de mis aptitudes mentales, pero indispuesto para viajar o desplazarme debido a mi invalidez física

AUTORIZO al señor José Cebrían Bahamontes, con DNI : 93774937-K, abogado de la familia y de total confianza, a cancelar la cuenta bancaria de la cual soy el único titular, y a realizar la retirada de fondos mediante un cheque nominativo a mi nombre.

Y para que se haga cargo de mi voluntad, dejo constancia mediante mi firma:

Romualdo García Saavedra

(Firma)

Cómo firmar una carta en representación de otra persona

Existen muchas razones por las que podrías necesitar firmar en representación de otra persona. Las asistentes administrativas firman cartas en representación de sus jefes y los hijos firman en lugar de los padres que son ancianos o están en el hospital. Cualquiera sea la razón, hay maneras apropiadas de firmar en representación de otra persona.

Escribe las iniciales p.p. antes de tu firma, que debe estar sobre el nombre de la persona por quien estás firmando. Las iniciales p.p. son per procurationem (per pro) en latín y significa que el poder te es delegado para firmar en representación de esa persona y generalmente se usa en el mundo de los negocios. A veces se ve escrito p.p. antes del nombre de la otra persona, pero es un error.

Haz tu firma y al lado o debajo, escribe «en representación de» o «por», y a continuación el nombre de la otra persona. Esto se usa en cartas personales o notas de agradecimiento.

Obtención del poder. En documentos legales, como cheques, documentos y facturas médicas, necesitas que la persona te otorgue un poder, que significa que te fue otorgado el derecho legal de actuar en su representación. El poder debe ser firmado por la persona mientras ésta sea mentalmente competente y también por un escribano público. Si este no es el caso, necesitas elevar una petición para que te designen el poder. Una vez que obtengas el poder, puedes firmar por esa persona o hacer la firma real de esa persona por él. Tal vez necesites escribir otras palabras como «apoderado» junto a tu nombre. Esto puede variar de estado a estado y es diferente dependiendo del documento. Ve debajo a Recursos y fíjate en el cuadro con los diferentes métodos para firmar en cada estado y tipo de documento.

Las cuentas bancarias son un producto bancario muy básico por sus características si lo comparamos con otros más complejos, como pueden ser hipotecas o fondos de inversión. También son básicos por ser necesarios para contratar otros productos bancarios: tarjetas o depósitos, por ejemplo.

Una cuenta bancaria permite que varias personas puedan figurar como titulares. Conocer las opciones, las obligaciones y sus consecuencias será importante para no llevarse sorpresas.

¿Cómo pueden figurar varias personas en una cuenta?

– Titulares: El titular es una de las partes contratantes, junto con el banco. Ser titular significa ser propietario del dinero que hay en la cuenta. La ley contempla la posibilidad de que una misma cuenta tenga más de un titular.

Se pueden incluir varios titulares en una misma cuenta en el momento de apertura o en un espacio limitado de tiempo a partir de la apertura. Es una opción a contemplar antes de la firma del contrato.

Estas personas tendrán diferentes obligaciones y responsabilidades en función del tipo de cotitularidad que se establezca:

  1. Indistinta o solidaria: aquellos casos en los que todos los que figuran podrán realizar cualquier movimiento de forma individual.
  2. Conjunta o mancomunada: en este caso cada uno de los titulares necesitará la aprobación de los otros para llevar a cabo cualquier decisión.
  3. Subordinada: significa que hay varios niveles con sus respectivos poderes de decisión. El titular o los titulares que están en el nivel superior son los únicos que no necesitarán autorización para llevar a cabo sus decisiones respecto a la cuenta.

– Autorizados: Los autorizados de una cuenta son aquellos que constan en la cuenta y que, sin ser propietarios del contenido de la misma, están autorizados para realizar unas operaciones determinadas.

El titular de una cuenta podría ser tanto una persona física como una empresa. Cuando el titular es una empresa es habitual que haya una o más personas físicas como cotitulares o autorizados para hacer un seguimiento de las finanzas y tener acceso al capital que, en todo caso, debe ser usado solo para fines profesionales.

Consecuencias fiscales

Los titulares de una cuenta, a ojos de Hacienda, son propietarios de los fondos que hay en ella en partes proporcionales. Esta es la situación que se contempla a priori y bajo esa premisa funcionará fiscalmente la cuenta, a no ser que se justifique otro reparto.

Las respuestas de la Dirección General de Tributos a las consultas sobre este tema concluyen que la titularidad del dinero de una cuenta no tiene que ser proporcional cuando hay más de un titular pero que, de no ser así, habría que demostrarlo. La tarea de demostrar un reparto diferente tiene que partir proactivamente del contribuyente.

Por su parte, los autorizados solo pueden realizar algunas transacciones y, en ningún caso, el dinero de la cuenta se considerará suyo. Las obligaciones fiscales afectan al titular o titulares de la cuenta que son considerados propietarios pero no a los autorizados.

¿Qué pasa cuando el titular fallece?

Al fallecer el titular de una cuenta bancaria se debe comunicar a la entidad correspondiente a través del certificado de defunción. En ese momento el dinero que corresponde a la persona fallecida pasa a quedar inmovilizado hasta que se presente y ejecute el testamento.

En caso de que sean varios titulares solo quedará inmovilizada la cantidad que correspondía a la persona fallecida. Si la cuenta tenía un titular y un autorizado se bloquearan todos los fondos que había en la cuenta. En esta situación el autorizado pierde todo el derecho que tenía a realizar cualquier tipo de acción sobre el importe total o parcial de la cuenta bancaria.

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Cuáles son las diferencias entre un titular y un autorizado en una cuenta bancaria

A menudo sufrimos cierta confusión al comprender las características que diferencian a un titular y a un autorizado en una cuenta bancaria. No siempre se tiene claro qué implicaciones conlleva asumir una u otra condición y, aunque en ocasiones no todo el mundo le da demasiada importancia, cuando vienen los problemas (deudas, herencias, etc.) más de uno hubiera preferido haber comprendido claramente cuáles eran aquellas.

Así que para despejar tus dudas, ser previsor y evitar incidencias en el futuro, te explicamos a rasgos generales las diferencias entre titulares y autorizados en una cuenta bancaria.

Titularidad

Fuente:

Aquel que apertura la cuenta bancaria, y firma el contrato mercantil correspondiente con el banco para ello, es el titular. En el supuesto de que el titular sea una sola persona, ya sea física o jurídica, se habla de cuenta individual, pero cuando la abren varias personas, a las que se considera cotitulares, la cuenta se denomina conjunta o mancomunada. La cuenta conjunta puede acordarse de tres formas: indistinta, mancomunada o subordinada.

La cuenta bancaria indistinta o solidaria implica que cualquiera de sus titulares puede efectuar movimientos en ella y gestionar el dinero sin pedir autorización al resto. Es la fórmula que se ha utilizado con más frecuencia en las cuentas familiares.

En la cuenta conjunta o mancomunada se requiere la autorización o firma de todos los titulares, o bien de aquellos que se haya determinado en contrato para poder realizar movimientos y disponer del dinero. En aquellos casos en que no se haya especificado el tipo de disposición, se entiende como norma general que la disposición es conjunta. Es la opción más habitual en las cuentas de empresas en las que intervienen varios socios, detallando aquellas operaciones en las que no será necesaria la autorización de todos los titulares, para no frenar la actividad.

Por último, la cuenta con titularidad subordinada es aquella en la que se establece un titular o titulares que pueden obrar sin autorización del resto, mientras que los otros cotitulares sí deberán contar con ella para poder efectuar movimientos y disposiciones de dinero.

Autorizaciones

Fuente:

El titular de una cuenta puede autorizar a una u otras personas a que retiren el dinero de ella en su nombre, e incluso puede establecer un límite en la cantidad a retirar. Para conceder esta autorización, deberán firmar el documento correspondiente en el banco. La cuenta tendrá así un titular y un autorizado. Hay que tener en cuenta que el titular puede revocar la la autorización en cualquier momento.

Si queremos que alguien figure en nuestra cuenta bancaria o un familiar ha decidido incluirnos en ella, debemos tener muy claras las diferencias entre los titulares y los autorizados. Cualquier titular puede disponer del dinero, tomar decisiones e incluso cancelar la cuenta, además de que debe responder a su vez de las deudas y descubiertos con el banco, así como asumir las obligaciones fiscales correspondientes. Por el contrario, el autorizado solo tiene derecho a efectuar las operaciones para las que se le ha dado autorización, sin que el saldo, descubiertos ni similares se consideren suyos. Cuando el titular de la cuenta fallezca, el autorizado dejará inmediatamente de poder disponer del dinero, la cual constituye otra de las grandes diferencias con los titulares.

Fallecimiento del titular

Fuente:

A efectos prácticos, en el momento del fallecimiento del titular de una cuenta bancaria es necesario ponerlo en conocimiento del banco presentando el certificado de defunción. Entonces, el dinero de la cuenta quedará inmovilizado hasta el instante en que se ejecute la herencia. No obstante, en el supuesto de las cuentas conjuntas indistintas, el resto de cotitulares pueden seguir disponiendo del dinero que haya en ella, pues se bloquea solo la cantidad que corresponde al finado. Esto es lo que sucede normalmente en los matrimonios con cuenta indistinta con dos titulares, en los que se presume que el 50 % corresponde a cada cónyuge, por lo que se solo se bloquea la mitad del dinero que haya en la cuenta.

Por el contrario, si hablamos de cuentas conjuntas con disposición mancomunada, cuando fallece uno de los titulares, los otros cotitulares deberán contar con el consentimiento expreso de los herederos del fallecido para poder disponer del dinero.

CARTA DE AUTORIZACIóN

Cédula Profesional: 4852546321020

Tel. 66 6589 58941

Formato de Carta de autorización para trabajar

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Carta de autorización de padres para trabajar

En algunos países, las personas menores de edad pueden obtener un empleo siempre y cuando la empresa cumpla con ciertas condiciones legales y los padres presenten una carta de autorización para trabajar. En México las personas menores de 18 años son consideradas menores de edad, es legal que un menor trabaje solo si es mayor de 14 años, cuenta con permiso de sus padres, la jornada laboral es corta y las actividades laborales no afectan la salud o integridad del menor.

Ciudad de México a 12 de marzo de 2017

Lic Eduardo Robles Méndez

Gerente de Recursos Humanos

PRESENTE

Distinguido Señor Robles, por medio de la presente otorgamos nuestra autorización para que nuestro hijo Roberto Hernández García de 15 años de edad se incorpore a trabajar en la empresa Imprenta Mexicana S.A. ubicada en Paseo de la Reforma No. 450 Col. Centro, sin embargo, solicitamos el cumplimiento de las siguientes condiciones acordadas previamente en entrevista laboral:

  • Horario de 8:00 am a 3:00 pm.
  • Actividades laborales a realizar propias de oficina.
  • Espacio con condiciones ideales para trabajar.
  • Salario semanal de $1,200 pesos.
  • Tiempo para comer.

Agradecemos de antemano su tiempo y atenciones, quedamos a sus órdenes. Reciba un cordial saludo.

ATENTAMENTE

_________________________________

José Hernández y Guadalupe García

Tel. 55 5537 8956

Formato de Carta de autorización de padres para trabajar

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Carta de autorización de padres para viajar

En la mayoría de los países es necesario que los padres firmen una carta de autorización para que sus hijos viajen al extranjero, no importa si van a viajar con uno o ambos padres, se solicita que la carta esté firmada por papá y mamá. Si tu hijo está por salir de viaje fuera del país, acompañado o no por ti, infórmate de los documentos que deberá presentar, además de la carta de autorización, puede necesitar pasaporte, visa e incluso, certificado médico, lo anterior depende del lugar de destino al que tu hijo viaje.

Recuerda que en este tipo de carta es muy importante incluir al final los datos de contacto de los padres que autorizan.

Coahuila a 10 de enero de 2018

A quien corresponda

Por medio de la presente, Luis Martínez Posadas y Martina Pérez Correa, otorgamos la autorización para que nuestro hijo Luis Martínez Pérez, con pasaporte No. 48215854, viaje a Canadá con la aerolínea Volaris en el vuelo No. 48218, el día 20 de enero de 2018 a las 15:00 horas, acompañado por su entrenador de box Jacobo Perea Rodríguez.

ATENTAMENTE

_________________________________

Luis Martínez y Martina Pérez

Datos de contacto:

Celular: 86 1615 8546

Correo electrónico: luis.martí[email protected]

Domicilio: Calle Real No. 478, Colonia Central, Coahuila.

Formato de Carta de autorización de padres para viajar

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Carta de autorización para trámites

Otro ejemplo son las cartas que otorgan la autorización para que una persona realice un trámite en específico, por ejemplo, cuando el proceso debe realizarse en orden y en distintas instituciones que una de estas deba autorizar a continuar el tramite en otra, cuando una empresa designa a una persona a realizar ciertos trámites administrativos o legales, o bien, cuando una persona cede a otra la autorización para realizar un trámite en su nombre.

En alguna ocasiones será necesario sustentar este documento con una carta poder par dar validez y legalidad.

Puerto Vallarta a 18 de abril de 2016

Lic. Roberto Ávila Valdez

Director General del Banco del Pacífico de Puerto Vallarta

PRESENTE

Estimado Director, por medio de la presente, me permito informarle que hemos designado al Licenciado Carlos Zamarripa González como el nuevo encargado de realizar cualquier tipo de trámite financiero, administrativo y/o legal ante su institución en nombre de la empresa Asociación Mexicana de Arquitectura.

Sin más por el momento, me despido de usted y quedo a sus órdenes para cualquier duda o aclaración al respecto. Reciba un cordial saludo.

ATENTAMENTE

_____________________________________

Lic. Aurora Solano Altamirano

Gerente General de la Asociación Mexicana de Arquitectura

Tel. 33 3258 4526

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Carta de viaje para menores de edad

Todo menor de edad que no viaja con sus padres, o con las personas que lo tienen a su cuidado (tutores o en general cualquier persona que tenga la patria potestad) necesita una autorización para viajar, sea que el viaje se realice dentro del territorio mexicano, o hacia el extranjero.

Este modelo permite a las personas que ejercen la patria potestad sobre un(a) menor (padres, tutores, o cualquier otra persona a la que se le haya asignado el cuidado de un menor) realizar una autorización de viaje con todos los requisitos legales.

En cambio, si se desea autorizar a un menor de edad a participar en actividades como por ejemplo: deportes extremos, actividades con equipos experimentales, actividades que involucren animales salvajes, entre otras, es decir, actividades que usualmente no se permite que sean realizadas por menores de edad, a menos que cuenten con la autorización expresa y por escrito de la persona que los tiene a su cuidado, debería elaborarse una carta responsiva.

¿Cómo utilizar este documento?

El presente documento, permite ser utilizado para realizar una autorización para viajar dentro del territorio nacional o al extranjero. En el mismo deberá precisarse el lugar o lugares que visitará el menor, la fecha de inicio de viaje y la fecha en la que deberá estar de regreso. De ser posible, debe especificarse la persona que será responsable del menor durante el viaje, el medio en que se transportará (autobús, avión, tren, etc.), e incluso, la compañía en la que viajará y el hotel o lugar en el que se hospedará o residirá.

Lo anterior resulta de mayor importancia, ya que en este sentido quedará mejor definido el propósito del viaje y el alcance de la autorización que se otorga.

Una vez que se ha completado el documento, únicamente se requiere que este se imprima y sea firmado (en cada una de sus hojas), así como acompañarse de los siguientes documentos:

  • Acta de nacimiento del menor;
  • Copia del documento de identidad del menor (por ejemplo, copia del pasaporte del menor);
  • Copia de una identificación oficial de cada una de las personas que firmarán la autorización, estas pueden ser: padres, tutores o personas a las que se les haya otorgado la patria potestad del menor;
  • En caso de que la persona que firma la autorización sea el padre que tiene la guarda custodia del menor, copia del documento en el que esta se le asigna;
  • En caso de que la persona que firma la autorización sea un tutor o cualquier otra persona a la que se le haya otorgado la guarda y custodia, adjuntar copia del documento en el que le es concedida la tutela, o la guarda y custodia del menor.
  • En su caso, copia de una identificación oficial del adulto que acompañará al menor;

Cabe mencionar, que el documento puede ser firmado ante notario, a consideración de las personas que autorizan el viaje, para dotar al documento de mayor validez.

Legislación aplicable

Legislación civil (código civil federal y códigos civiles estatales).

En el caso específico del Código Civil Federal, resulta aplicable el Título Séptimo (de la paternidad y la filiación).

Ley de Migración.

Ayuda de un abogado

También tienes la opción de consultar a un abogado si necesitas ayuda.

El abogado puede contestar a tus preguntas o ayudarte en tus trámites. Al final de la creación del documento, se te ofrecerá esta opción.

¿Cómo modificar el modelo?

Completas un formulario. El documento se va redactando ante tus ojos, en base a tus respuestas.

Al finalizar, lo recibirás en los formatos Word y PDF. Puedes modificarlo y volver a utilizarlo.

Carta para nombrar autorizado en cuenta

En a (Lugar y fecha)

(Indique sus datos y los de la entidad financiera)

Titular de la cuenta:
Domicilio:

Entidad:
Sucursal/Domicilio:

Muy señores míos:

Por la presente concedo 1 a D , con D.N.I., del que se adjunta fotocopia, nº (datos del la persona a la que autoriza), y cuya firma va estampada al pie, autorización tan amplia como en derecho se requiera, para que, con su sola firma, pueda disponer en todo momento, bien total o parcialmente, del saldo acreedor que presente la cuenta nº abierta en esa oficina, de la que soy titular, firmando al efecto la documentación usual para esta clase de operaciones, pudiendo y dando conformidad en su caso, a los saldos resultantes.

Esta autorización mantendrá su vigencia mientras no se revoque por carta certificada con acuse de recibo o mediante notificación notarial, reconociendo, desde ahora, la validez de las operaciones que haya realizado el mandatario en la entidad desde la fecha, hasta que reciba la orden revocatoria de la presente autorización.

Atentamente les saluda,

Firmado: (firma del titular)

EL AUTORIZADO

Firmado: (firma del autorizado)

Autorizado en cuenta bancaria – Sus derechos y libertad de operativa

Los titulares pueden aplicar sus propias normas y limitaciones sobre los autorizados en la cuenta bancaria. Desde permitir que usen una tarjeta a limitar sus retiradas de dinero, entre otras operaciones.

¿Cómo nombrar un autorizado en cuenta bancaria?

Al otorgarle este poder, la persona autorizada puede acceder al saldo de la cuenta bancaria y realizar movimientos. Sin embargo, su operativa está limitada según las libertades que le conceda el titular o los titulares.

El trámite de nombrar autorizados puede variar según las exigencias del banco, pero es bastante simple y solamente requiere:

  • Una copia del DNI de la persona autorizada.

  • Un documento firmado por el titular y el autorizado en el que ambos muestran su consentimiento.

Aunque algunas entidades tradicionales exigen que esta persona autorizada acuda a la sucursal para hacer oficial la operación, otras solamente requieren la entrega de documentos. Incluso si se trata de una cuenta online, será posible hacer el trámite a través de Internet.

¿Un autorizado puede sacar dinero de la cuenta?

Sí. Un contrato de autorizados regular no incluye limitaciones sobre la cantidad del dinero a la que puede acceder o la frecuencia con la que puede retirar efectivo. A no ser que, como hemos comentado, el titular le haya puesto restricciones en este aspecto. Por tanto, con un contrato ordinario, un autorizado podrá tanto ingresar como retirar dinero libremente.

¿Es posible domiciliar la nómina en una cuenta siendo autorizado?

En principio, no tendría que haber ningún problema si entendemos domiciliación de la nómina como un ingreso periódico de dinero por parte del autorizado. Sin embargo, existe la posibilidad de que el banco rechace automáticamente esta vinculación al comprobar que el titular de la nómina no coincide con el titular de la cuenta.

Además, esta operación podría acarrear algunos peligros como:

  1. Considerarse una donación encubierta, al estar ingresando periódicamente dinero en la cuenta de otra persona.

  2. Considerarse alzamiento de bienes. Esto podría suceder si el autorizado en cuenta bancaria tiene una orden de embargo y, con el propósito de que no le retiren sus fondos, ingresa la nómina en calidad de autorizado. De este modo no podrían bloquearlos.

Ambas situaciones pueden tener consecuencias fiscales graves tanto para el autorizado en la cuenta bancaria como para el titular de la misma. Por eso, la mejor opción es domiciliar los ingresos en una cuenta de la que seamos titulares.

Si tenemos un sueldo fijo y estable, podemos considerar hacernos con una cuenta nómina con ventajas y regalos a cambio de vincular el sueldo. A continuación, mostramos una tabla con las mejores cuentas nómina del momento.

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  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros gratuitos
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  • 100% cajeros gratis en la zona euro
  • Cuenta móvil sin comisiones
  • Tarjeta gratuita ideal para viajar
  • 5 millones de clientes en Europa

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  • 100 euros de regalo al traer la nómina
  • Acceso a cuenta de ahorro al 3% TIN
  • Devolución del 1% de recibos domiciliados
  • Descuentos de hasta el 50% en grandes marcas

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  • 5% TIN anual los 6 primeros meses
  • 2,66% TAE durante un año
  • Dinero siempre disponible
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No, gracias Empezar

¿Puede el autorizado en una cuenta bancaria ocasionar un embargo?

No. Si una persona es autorizada en una cuenta, se considera que el dinero no es suyo, si no del titular, por lo que no es posible que sus impagos causen el embargo de la cuenta bancaria de otro.

Para que se aplique el embargo, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la cuenta en cuestión. No obstante, si por algún error, se ha aplicado dicho embargo y la persona es solo autorizada, el titular deberá actuar con rapidez. Concretamente, en ese caso deberá presentar una reclamación al juzgado explicando la confusión y demostrando que el deudor solamente figura como autorizado.

En la siguiente guía gratuita se especifican los pasos que hay que seguir y los documentos necesarios para hacer una reclamación formal a una entidad bancaria. Basta con insertar el email y el manual se enviará de inmediato a la dirección de correo.

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Tipos de cuentas compartidas: cotitulares y autorizados

Nombrar autorizados en una cuenta permite que otra persona tenga acceso al dinero en cualquier momento. Sin embargo, si queremos compartir la propiedad del saldo que en la cuenta o darle más poder de decisión al “invitado”, lo mejor es nombrarlo cotitular.

Si un titular es el que tiene la propiedad y pleno derecho sobre la cuenta, cuando hay dos o más titulares, estos derechos y propiedades se dividen de forma que todos tienen el mismo poder, pasando a ser una cuenta compartida. Sin embargo, existen dos tipos de cuentas con cotitulares según la libertad de actuación:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Los titulares pueden operar libremente sin tener que solicitar el consentimiento del resto. Incluso pueden cerrar la cuenta sin pedir permiso.

  • Titularidad mancomunada o conjunta. A la hora de tomar decisiones sobre la cuenta (nombrar autorizados, cerrarla, etc.) será siempre necesaria la firma y consentimiento del resto de titulares, no pudiéndose efectuar ningún cambio sin su aceptación.

Las figuras de los autorizados y los cotitulares pueden amoldarse a distintas situaciones. Por ejemplo, si se comparte vivienda con una pareja y se destina una cuenta para pagar los gastos del día a día e incluso ahorrar, lo más indicado es que se establezca una titularidad conjunta, mientras que si se comparte piso con amigos u otras personas, lo más conveniente sería disponer de una cuenta vinculada al piso y que los inquilinos constituyan como autorizados.

Si fallece el titular, ¿puede el autorizado acceder al dinero de la cuenta?

Si el titular de la cuenta muere, el autorizado pierde cualquier derecho sobre esta y no tendrá más acceso al dinero que haya en su interior.

Cuando el titular del producto fallece, la entidad bloquea todos los productos que tenía contratados y espera que los nuevos herederos justifiquen su derecho para cambiar la titularidad de la cuenta.

Tras ese proceso el nuevo titular de la cuenta podrá nombrar a sus propios autorizados.

Cuando un familiar fallece es habitual que surjan infinitas dudas sobre qué hacer con sus cuentas y productos bancarios. Por eso, en HelpMyCash.com hemos elaborado una guía gratuita que explica cómo hay que actuar, los documentos necesarios que hay que entregar al banco y el procedimiento a seguir para heredar los productos bancarios del titular fallecido.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar en qué consiste ser autorizado en una cuenta, así como sus derechos y limitaciones.

Fuente: toda la información aportada sobre cómo afecta a un autorizado las situaciones nombradas ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Constitución Española y otras bases legales. Además de las características que presentan los principales bancos.

Metodología: los datos relativos a requisitos de contratación, tipos de cotitularidad, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos aconsejarte a la hora de gestionar tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar cualquier cuestión o duda que tengas acerca de la actualidad económica:

¿Titular o autorizado de una cuenta bancaria? He ahí la cuestión

¿Quieres abrir una cuenta y no sabes si incluir a otra persona como cotitular o autorizado? En este post te contamos la diferencia entre uno y otro para que no dudes a la hora de tomar la decisión.

El titular es quien firma el contrato con el banco, el propietario de los fondos que estén depositados en la cuenta y el deudor en el caso de que se haya realizado una operación de préstamo. También es a quien le afectan las obligaciones fiscales.

Las cuentas pueden tener uno o varios titulares y en este caso el contrato debe establecer la forma de disponer del dinero:

  • Cuenta con titularidad indistinta (o solidaria): cualquiera de los titulares puede disponer del dinero por su cuenta, sin necesidad de autorización de los demás titulares.
  • Cuenta con titularidad conjunta (o mancomunada): se necesita la autorización de todos o un número de ellos para disponer del saldo.

Por el contrario, una persona autorizada es aquella que el titular nombra para que disponga del dinero en su nombre. Sin embargo, has de tener claro que si eres la persona autorizada no eres realmente el propietario del mismo, por lo que tampoco tendrás ningún tipo de repercusión fiscal.

Si eres autorizado podrás disponer del saldo de la cuenta, pudiendo para ello firmar reintegros y talones y hacer transferencias. También puedes realizar solicitud de información sin contar con el titular. Lo que no podrás hacer es solicitar a tu nombre tarjetas de débito o crédito, ni cancelar ningún tipo de producto del titular. Tampoco puedes modificar las condiciones de la cuenta, solicitar su bloqueo, ni realizar disposiciones de la misma después del fallecimiento del titular.

Qué ocurre cuando fallece el titular de los productos financieros

A efectos prácticos, cuando el titular de una cuenta bancaria fallece, sus herederos lo suceden en sus derechos y obligaciones y es necesario comunicárselo a la entidad correspondiente a través del certificado de defunción. Cuando esto ocurre, el dinero que haya en ese momento en la cuenta quedará inmovilizado hasta el mismo momento en el que la herencia se ejecute.

No obstante, si la cuenta es indistinta, el resto de los titulares podrán seguir disponiendo del dinero.

Si hablamos de cuentas con disposición conjunta, si uno de los titulares fallece, los demás necesitarán del consentimiento de los herederos para poder disponer del dinero.

Cómo nombrar a un autorizado

Si eres un titular de una cuenta y quieres autorizar a otra persona para que pueda ejercer actividad sobre el saldo existente, tendrás que solicitarlo por escrito en la oficina correspondiente. En esta carta deberás adjuntar una fotocopia de tu DNI y especificar que concedes autorización al manejo de la cuenta.

Recuerda que si tienes alguna duda, siempre puedes contactar con tu entidad bancaria.

Recibo

Un recibo o justificante de pago es un documento mediante el cual una persona reconoce haber recibido una cantidad de dinero de otra persona.

El recibo constituye la prueba de que un pago ha sido efectuado. Este documento puede servir como justificante del pago de cualquier cantidad. Sin embargo, si el propietario de una vivienda desea entregar al inquilino un justificante del pago la renta del alquiler o de otros gastos relacionados con el mismo (luz, agua, gastos de comunidad, etc.), debe utilizar el recibo de pago de la renta de alquiler de vivienda, ya que dicho documento se encuentra mejor adaptado.

Así, de forma general, el recibo puede ser utilizado por la persona que ha pagado, por ejemplo, para hacer valer sus derechos (por ejemplo: una garantía, un intercambio o un reembolso).

En las relaciones de compraventa o de consumo, un recibo es un documento que tiene como objetivo más concreto informar al cliente (consumidor o empresa) del coste de un bien o servicio por parte del proveedor (persona que vende un bien o un servicio). En otras palabras, un recibo es un resguardo que el proveedor de un producto o servicio entrega al cliente como justificante de su compra. La importancia del recibo variará según el comprador sea un consumidor o una empresa. Así, para un consumidor, el recibo puede llegar a ser muy importante ya que le permitirá cambiar el producto o servicio comprado, siendo obligatorio para el proveedor su entrega. No obstante, en el caso de que el comprador sea una empresa, el recibo es un documento voluntario, y el proveedor no estará obligado a entregárselo al comprador.

Es importante no confundir el recibo con la factura, ya que aunque ambos documentos están emitidos por el acreedor, las consecuencias legales de cada una de ellas son totalmente diferentes. En caso de que se tenga dudas sobre este tema, se recomienda la siguiente lectura: ¿Cuáles son las diferencias entre un recibo y una factura?

¿Cómo utilizar este documento?

Este documento es un modelo de recibo que incluye:

  • El nombre de la persona que haya efectuado el pago
  • El nombre de la persona que ha recibido el pago
  • El importe del pago
  • El motivo del pago
  • La fecha del pago
  • La forma de pago

Es importante tener en cuenta que si el recibo se va a utilizar en una relación de compraventa o consumo, para que tenga validez jurídica, deberá contener los siguientes datos:

  • Nombre o razón social del vendedor
  • Precio original del bien o servicio, incluyendo los impuestos que sean de aplicación (IVA o IRPF)
  • Costes adicionales y recargos (costes de envío y transporte, etc.)
  • Fecha de compra
  • Breve descripción del producto
  • Medio de pago empleado (al contado, a crédito, etc.)
  • Otra información relevante si procediera, como la política de devolución o los plazos de garantía

Una vez descargado y firmado, el recibo puede transmitirse o enviarse por cualquier medio (entregado en mano, correo postal, email…).

Ley aplicable

El Código Civil no impone al acreedor la obligación de entregar recibo, únicamente versa sobre la naturaleza y efectos de las obligaciones (artículo 1100), y concreta cuándo se considera que un deudor ha pagado, concretamente en los artículos 1157 a 1181.

No obstante, aunque el Código Civil no impone al acreedor la obligación de entregar recibo, esta obligación se impone en algunas leyes especiales como en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias (en su artículo 63 establece la obligación de dar recibo en los contratos con consumidores y usuarios).

Además, la jurisprudencia es unánime al afirmar que aunque el Código Civil no lo regule, el acreedor está obligado a entregar recibo o carta de pago.

Ayuda de un abogado

También tienes la opción de consultar a un abogado si necesitas ayuda.

El abogado puede contestar a tus preguntas o ayudarte en tus trámites. Al final de la creación del documento, se te ofrecerá esta opción.

¿Cómo modificar el modelo?

Rellenas un formulario. El documento se va redactando ante tus ojos, en función de tus respuestas.

Al finalizar, lo recibirás gratuitamente en los formatos Word y PDF. Puedes modificarlo y volver a utilizarlo.

Factura proforma modelo

Si el tiempo es oro para la mayoría de los mortales, más aún lo es para autónomos, emprendedores y pymes, cuya intensa actividad laboral diaria consume un número considerable de horas. En este sentido, agilizar la contabilidad y la facturación de un negocio es de vital importancia para que la producción del mismo no se vea mermada.

Ya sea para los autónomos o pymes, las facturas son documentos esenciales que reflejan y acreditan todos los datos acerca de las compras y ventas de un negocio, por lo que resultan imprescindibles para cumplir con las obligaciones fiscales que requiere Hacienda trimestralmente y anualmente. Por tanto, elaborar las facturas de manera rápida y correcta, supone un ahorro de tiempo y evitar cualquier tipo de problema con las arcas públicas.

Instrucciones para rellenar el modelo de factura proforma

  1. Descargar el modelo de formato Word o Excel.
  2. Insertar los datos del emisor o proveedor: nombre de la empresa, razón social y datos de contacto.
  3. El concepto: descripción de los productos o servicios prestados que son objeto de cobro.
  4. Calcular base imponible: la cantidad sobre la que se calculan los impuestos correspondientes.
  5. Aplicar retención de IRPF (individual): será obligatorio aplicarlo si la factura se emite a un profesional.
  6. Calcular el IVA: el porcentaje correspondiente de IVA se aplica en todas las actividades económicas, a excepción de las que estén exentas de IVA.
  7. Mencionar método de pago: en este apartado deberás concretar la forma de pago y la información necesaria para realizarlo, ya sea en efectivo, por transferencia bancaria, domiciliación bancaria, cheque, tarjeta de crédito o dinero electrónico.

En ocasiones, también se incluye otros gastos necesarios para poder completar la operación comercial, como el coste del transporte de la mercancía o el seguro. Además, es habitual incluir un periodo de tiempo de validez para las condiciones establecidas en la factura proforma. Por tanto, la función de este tipo de factura es parecida a la de un presupuesto, en cuanto a la intención de informar detalladamente de la operación comercial que se va a llevar a cabo.

Si buscas una forma cómoda de crear y enviar facturas de forma rápida y sencilla, prueba el programa de facturación online sevDesk. Con él puedes hacer tus cartas, ofertas, facturas en línea en unos pocos clics y enviarlas directamente por correo electrónico o por correo postal.

Ventajas de usar un modelo de factura proforma

Las facturas proforma son muy útiles a la hora de realizar transacciones comerciales internacionales. En este tipo de relaciones comerciales la confianza entre cliente y empresa es fundamental para que las operaciones se lleven a cabo de acuerdo con los términos establecidos.

Por tanto, es de mucha utilidad disponer de una plantilla que muestre los términos y condiciones que comprende la transacción, en lo que se refiere al precio del producto, los gastos de transporte, los impuestos aplicables, etc.

Además, pese a que la factura proforma no tiene validez en materia fiscal, si es competente en el ámbito jurídico a la hora de reclamar deudas e impagos, siempre que la empresa y el cliente hayan aceptado las condiciones de manera manifiesta.

¿Qué es una factura proforma?

Se trata de un documento donde el vendedor facilita al remitente interesado todos los datos relativos a la operación a efectuar. Equivale, por ende, a una oferta comercial o presupuesto.

La factura proforma adopta las características y el formato de una factura convencional, aunque es necesario especificar en el documento que se trata de una factura de este tipo. Así que, por lo general, no va firmada ni numerada.

Su validez jurídica se hace efectiva cuando es aceptada y da lugar a un contrato de compraventa y a una factura real. Y como hemos señalado anteriormente, la factura proforma no implica obligaciones fiscales.

¿Para qué sirve la factura proforma?

La finalidad de la factura proforma es especificar y detallar las condiciones de compra, especialmente en las operaciones comerciales internacionales.

En estos casos la factura proforma sirve al remitente para obtener los requerimientos administrativos oportunos, como puedes ser el permiso de importación, la autorización para obtener las divisas necesarias para efectuar el pago, la concesión de un crédito documentario de exportación, etc.

Datos obligatorios de la factura proforma

  • Especificación de que se trata un factura proforma
  • Fecha de emisión
  • Datos del proveedor
  • Datos del cliente
  • Concepto
  • Base imponible
  • Retención de IRPF
  • IVA
  • Importe total
  • Método de pago
  • Gastos de transporte y seguro, si existen

¿Cuándo se realiza una factura proforma?

En los casos en los que las relaciones comerciales entre el exportador y el cliente sean habituales, la factura proforma suele reemplazar a la oferta comercial, sirviendo de documento para que el proveedor proponga el precio y las condiciones de venta de una operación.

Asimismo, también se emplea junto al envío de muestras que no tienen valor comercial, o en el caso de que el cliente quiera tramitar la licencia de importación oportuna. Por último, la factura proforma también puede usarse para que el comprador inicie la solicitud de un crédito en una entidad bancaria, en caso de que esta sea la forma de pago elegida.

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